聽蛋蛋學(xué)長分享保險的類型以及注意事項，特別受用。我的收獲很多：

1、學(xué)習(xí)后，我也懂得基本的分別保險的類型。而不是聽到別人跟我說保險，就一竿子打死說這些都是騙人的，也不是他人跟我推銷什么保險產(chǎn)品我都覺得好，要去買單。而是按實際需求去購買保險。

2、了解保險的基本類型后，特別要注意所謂的返還型保險以及分紅型保險。看著感覺會享受保險之外的利益，實際上，保險公司也是要盈利的公司，他們有許多精算師，我們一般人怎么可能貪得了便宜。所以，保險，我們一定要明白我們買保險就是為了保障自己的人身安全以及財產(chǎn)安全，讓小的投入換取最大的保障。

3、學(xué)習(xí)是一個循環(huán)漸進(jìn)的過程，不能心急。買保險也是，一定不要在不理智的情況下買，可以給自己一個時間慢慢學(xué)，之前的同事跟我說下個月很多保險會停售，那買保險肯定會漲價，而不應(yīng)該為了怕漲價而亂選保險，不要占那少幾百塊錢的保費便宜，因為買得不好，之后20年后出問題找保險公司都解決不了問題那才是最大的損失。

4重點我都用小本子記下來了。

班主任課前分享：

1、首先確認(rèn)保險政策有變化，4月開始，國家開始逐步取消分紅險和返還型的保險，主要是理財類的變化，而保障類的，因為人的壽命有變化，相應(yīng)的改革也會出臺。

2、對于我提的問題“那要不要趕著這個月就買重疾險和意外險呢？”

班班回答：我建議不急的，如果盲目著急買的不對只會虧，我們國家管理上存在許多弊端，但是我們國家也有很多好的地方。比如國家不會允許股票亂跌，不會允許銀行倒閉，當(dāng)然也不會允許保險公司隨便騙錢。所以在我看來保監(jiān)會對于4月份的改革舉措是好事情，監(jiān)管嚴(yán)格了，對我們才有保障。其實買保險的時候很簡單，錢一交就完了。但是理賠的時候呢，就沒那么輕松了。

如果盲目的讓保險公司用各種返本，分紅欺騙大家，那么最后會在10年20年后集中爆發(fā)的。所以我不贊成任何的返還型保險分紅保險。保險在我看來是消費品類，反正一個原則就是，理性。

蛋蛋學(xué)長先分享的一個浪漫故事：

故事第一部分：

阿貍是只紅色狐貍。桃子是只粉紅色的狐貍。一天，調(diào)皮的阿貍和可愛的桃子結(jié)婚了，他們住在小鎮(zhèn)上的小房子里。 小小的房子，有個花園，里面有桃子種的樹。房子里面也布置得很溫馨，因為小鎮(zhèn)的生活壓力不大，所以桃子小姐是個幸福的家庭主婦。他們的生活簡單安穩(wěn)又快樂。可是，，，N年后，他們住的房子因為房東爺爺要去很遠(yuǎn)的地方城市，所以要把房子賣掉。不過。。。還好，阿貍夫婦已經(jīng)小有存款了。他們從房東爺爺手里買下了他們的家。方式是先付首付，加銀行20年的房貸 ，他們簡單的生活繼續(xù)如前的幸福，一天傍晚，阿貍回家，遞給桃子一封信，桃子 打開信封/郵件，看到是份保險，今天似乎是情人節(jié)呢，為何阿貍沒送我玫瑰花 ，不過送我情書也很棒呢，可是為何要裝份保險呢？ 阿貍 說：我們的房貸要還20年，萬一我出現(xiàn)了意外情況，沒了。 以后你和孩子沒有能力繼續(xù)還房貸，銀行就會收回房子。那時我們的家就沒了。 你會傷心的，雖然我希望能陪你到老，但是人生總是很多意外啊。有了這份保險，如果我真的有什么意外。如果真的不能陪你到老，我也希望可以讓你不那么辛苦的照顧這個家，因為不能陪你到老，至少也希望能守護(hù)你一生。 我能想到最浪漫的事，就是為自己買份保險，然后受益人寫上你的名字。

那么問題來了，阿貍買的一份什么保險呢？答案就在后面的故事里哦。

接著便是小伙伴們說自己買的什么萬能險保險，分紅型的意外險，重疾險，意外險，壽險，孩子買的疾病險和返本的教育那種 等等。

班主任提到：大家都容易忽視保單的具體內(nèi)容。后面基本上清一色買了保險的小伙伴都說沒有看過保險合同。極少數(shù)人有看合同的條款。

我買保險的時候一定要認(rèn)真看保險合同的條款。

蛋蛋學(xué)長分享學(xué)保險的經(jīng)歷：

3年前的我去學(xué)保險，那時很多伙伴都認(rèn)為保險是騙人的，誰去賣保險，誰就是進(jìn)了傳銷組織。那時我就像進(jìn)入傳銷組織的孩子，帶著許多人不理解的眼光，我還是學(xué)完了保險。帶著許多人不理解的眼光，我還是學(xué)完了保險。而且那時國家出了個政策，大力發(fā)展保險，特別是商業(yè)保險。

因為社會發(fā)展了，經(jīng)濟(jì)生活水平提高，對于社會保障的要求也高了，社會現(xiàn)有的基本保險已經(jīng)不能滿足大家對于保障的要求了。 通過學(xué)習(xí)，我發(fā)現(xiàn)了保險的真面目。我告訴那些擔(dān)心我的伙伴們，我說：保險就是一張安全網(wǎng)，一床安全氣墊，一個最后托底的工具。

不用把它想得那么可怕，也不要把它想得那么神秘，你們說它不好，說它騙人，其實是被業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)，沒有買對保險，沒有了解保險費用的組成。

那么我們?yōu)槭裁葱枰ｋU呢？那我們用安全網(wǎng)，安全氣墊，托底工具是為了什么？當(dāng)風(fēng)險不能避免時，抵御風(fēng)險，降低損失。

那么風(fēng)險是個什么東東呢？風(fēng)險有3個特點：

1，未來會不會發(fā)生的事件

2，發(fā)生了會不會有影響

3，影響,會產(chǎn)生好的結(jié)果還是壞的結(jié)果

這樣看，風(fēng)險也是有好的方面，這就是意外的驚喜，那不好的方面呢，就是意外的驚嚇了，所以當(dāng)驚嚇不能避免，保險的作用就來了：彌補或減輕不好事件發(fā)生后造成不好的影響。

那么我們生活中有那些對象發(fā)生不好的事件需要保險呢？那就是人與物了，所以保險分為2大類，所以保險分為2大類：人壽和財險。人身險（保人的），財產(chǎn)險（保物的）。

財產(chǎn)險：家里的錢財珠寶，裝修，電器等，商鋪的貨品，設(shè)備等，運輸?shù)奈锲返?，還有一個很神奇的雙擊查看原圖分類：借款人的還款信用這些都是可保的哦。而根據(jù)不同對象，不同條件，又分了很多（車險，貨運險，火災(zāi)險，責(zé)任險。。。），品種多多，門類多多的，這里車險用得多，其它都較少，感興趣的小伙伴們可以去百度，這里就不討論了。

故事第二部分：

阿貍小時候是只紅色的小狐貍，和爸爸媽媽，住在夢幻城堡小鎮(zhèn)的大房子里，在阿貍的記憶里，爸爸是個很溫柔的人雙擊查看原圖，會給他做秋千，做玩具，陪他做游戲?？墒怯幸惶彀⒇偘l(fā)現(xiàn)他們搬出了大房子，住到了鎮(zhèn)上的小房子里。而爸爸也不再陪他玩了雙擊查看原圖，強(qiáng)壯的身體越來越瘦，還經(jīng)常去住醫(yī)院。一個下雨天，阿貍沒出門去找小伙伴玩，難得爸爸在家，阿貍要爸爸陪他玩，可是媽媽告訴阿貍，爸爸生了很嚴(yán)重的病，需要休息，不能陪他玩。阿貍傷心的再問：媽媽，你又要出去工作嗎？媽媽溫柔的說：爸爸病了，不能工作，只有媽媽去工作，賺錢。給爸爸治病，給阿貍買好吃的啊，你自己要乖乖的，照顧好爸爸。是不是很充滿憂傷的童年回憶？那么有沒有不憂傷的故事呢？這就是重大疾病，治療一般花費都在50萬左右，好多家庭因此陷入貧困中。

這時重疾險的作用就來了，得了保險合同里約定的重大疾病后，一次賠付約定的保險金，而現(xiàn)在保險公司開發(fā)的重疾險，種類也是挺多的了。除了基本款常見的那20多種疾病，還增加了其它類，最多的我看到有80多種，那么，買了重疾險的小伙伴，你們看了它包含的具體病種嗎？你們覺得那么多種類，最重要的是哪些呢？這就是秘密之處，重疾，到底選多少種類合適呢？經(jīng)過思考后，重疾險，你們印在腦中了吧？

故事的第三部分：

N年過去了，阿貍長大了，阿貍通過網(wǎng)絡(luò)，認(rèn)識了可愛的桃子妹妹。某一天，阿貍發(fā)現(xiàn)，他喜歡上了可愛的桃子妹妹，他決定去見她，并向她表白。沒有遠(yuǎn)途經(jīng)驗得阿貍，就這樣徒手上路了。在翻山越林的過程中，遇到一條很寬很深的溝。沒有設(shè)備，決定就這樣跳過去的阿貍，最后摔進(jìn)了溝里，下肢骨折了。1個月后，阿貍出院了，媽媽來接他時，阿貍看到媽媽拿了很多單子在醫(yī)院跑上跑下，阿貍問媽媽：你在忙什么呢？拿那么多單子。媽媽說：這些都是報賬的資料啊。原來，媽媽因為爸爸的關(guān)系，在后來的時間里，給阿貍和自己都買了保險。意外隨時會發(fā)生，如果發(fā)生了無法挽回的意外，你除了給家人留下傷痛還能留下什么呢？現(xiàn)在我都能記得：留愛不留債。

意外險登場啦，發(fā)生意外后造成死亡或傷殘的，賠付約定的保險金額，這里，阿貍的媽媽為阿貍買了意外醫(yī)療險，而經(jīng)過這次住院，阿貍明白了，保險的好處。意外險，又在你們腦海中留下了身影吧。那么，意外險的種類如此之多，我們怎么去選擇呢？因為，意外、重疾帶來的后果都是毀滅性的，所以：意外險與重疾險，我們行走江湖的基本配置，為了愛的人，保護(hù)自己很重要。而保險是很有利的防護(hù)罩，現(xiàn)在我們有了重疾，有了意外這2種保險，但是。。。你們發(fā)現(xiàn)漏洞沒？我們還有一個薄弱的地方?jīng)]有保護(hù)到，那就是壽險。

壽險，人身險的一個重要成員，因為，意外針對突發(fā)意外事故，重疾針對，疾病?？墒?，人離世，還有過勞死這些其它原因啊，不在重疾里，不在意外的情況里，而猝死，發(fā)生比例也是很大的。

壽險，就是阿貍送給桃子的情書哦！這就是故事的答案。

壽險：在約定的時間離世，賠付約定的保險金額。現(xiàn)在還有生存、死亡2全壽險，前段時間聽一個關(guān)于如何買房的理財課，理財師在給有房貸的家庭規(guī)劃時，都會告訴他們，最后買了房，貸了款，不要忘了最后一步，立即去買份壽險 。如果我們必須先離開，在沒有我們的漫長歲月里，我們都不希望自己所愛的人，一個人承擔(dān)那繁重的房貸吧。

以上就是人身險的3個大類（重疾險、意外險和壽險），責(zé)任是沉重的，我們想要走得輕松一點，學(xué)好保險，買好保險，是我們的必修課。

班主任插播：是的，很多人覺得買了房萬事大吉，甚至把買房作為主要投資手段，但其實，買房很容易成為負(fù)債。對于重疾險里面包含的壽險，要看賠付的條件。是因為重疾身故還是別的原因，還是只要身故都賠，不一樣的。具體根據(jù)條款來，要看仔細(xì)，看保單就要仔細(xì)的看。

知道了分類，該怎么去選擇呢？

把保險看做商品，我們買商品是為了什么？我們需要。那我們買保險，也是為了需要。

購買保險的簡單原則：按需購買

也有些小提示：有重疾里寫著只要故了都賠，自殺除外。

先保大人后孩子，如果大人沒有了收入或者不在了，孩子的保險金誰來交呢，保住付錢的那個人很重要。

先家庭支柱（收入來源者）其次配偶。如果，阿貍的爸爸買了保險，那阿貍媽媽就不會那么累的工作，然后也早早去世了。最后，先保障基本需要，再添加其它需要，先消費后理財。時刻謹(jǐn)記，我們買保險是為了保障，給最需要買的那個人買最需要的品種，就是最簡單的原則。

我們?nèi)Q定了人選，也找到合適的產(chǎn)品種類了，看到多檔的保額，是不是又發(fā)暈了，很多小伙伴會說，買最大額，可是，保險公司，是公司，是要賺錢的，最大保額的保費可定也是很貴的，那么多少保費，保額是合適的？

這里，又有一個小秘密啦 ：保額大概是家庭年收入的10倍，保費大概是家庭年收入的10%（這個10倍是指家庭總保險額，還是單個的家庭支柱的呢？答案是總額）

還有怎么去分配2個家庭支柱的保額與保費，每個險種又如何分配，這些，都是在實踐中需要解決的問題。所以，小伙伴么，保險真的如我們以前所想的那么簡單易買嗎？真的就是代理人告訴我們的那樣，只要簽字付款就好。

一份好的保險單，就如一份病歷，需要詳細(xì)的問診，檢查，才能得出最合適的診斷。

保額，多少？保費多少？出險后的賠付條件？賠付后的保單處理？我們都清楚了嗎？然后還有很多新的品種，大家都爭相購買，爭相推薦，它和傳統(tǒng)的消費型保險，到底區(qū)別是什么？

班班插播：被保險公司忽悠是很正常的事情，本上我們的購買經(jīng)歷都不是主動的，都是突然有個朋友親戚去了保險公司上班，大家才想到去了解，又因為是朋友親戚的關(guān)系不好意思問，其實銷售員推銷的不會是最適合你的，而是提成最高的那種，所以要警惕所謂的保本啊，分紅險那些哦

我們順便來解析下吧，既然要寫一封動情的情書，那么我們要先感動自己啊。傳統(tǒng)類型：消費型；新型：返還型，分紅型，萬能型，投資連結(jié)型。

返還型：較新的傳統(tǒng)消費型多了一個返還的功能。就是保險期滿后，你沒有發(fā)生合同約定的事件，到時退保費給你，看著這個是不是很動心。雖然心動，可是小伙伴們，我們要保持理性的大腦啊。我們?nèi)邮炙闼?，就會發(fā)現(xiàn)其中的奧秘了哦，然后就是捂住自己的錢包包。

分紅險：每年有分紅，但一般不會超過余額寶收益，最小時不分紅，實際收益并不高。我們實際收到了多少百分比的收益。

萬能險：保額、保費可自由調(diào)整，投資賬戶的錢可以隨用隨取，投資賬戶的錢可以隨用隨取，每年都會按比例收取費用。聽起來好美，可是當(dāng)現(xiàn)金價值不夠扣費時你的保單也就作廢

投資連結(jié)險：管理費用很高，投資賬戶的收益或損失自己承擔(dān)，保額不固定。最后我們的出險賠付還要比較投資賬戶與保險賬戶的金額值，取大者賠付。

學(xué)長只想說：我們一般人，玩不過它。最后再嘮叨一句：保險是保障的工具，不是賺錢的工具，按需選擇就好，保障是最基本最重要的功能。

今天的分享就到這里。希望我們的小伙伴，在未來的某一天，都能送出一封美麗的情書給你的他（她）。

班主任小結(jié)：

其實呢，不管昨天的股票還是今天的保險，包括明天計劃分享的基金，都不是一小時能說完的，我們盡量給大家點到，讓大家有個防備和了解，也能有個未來的思路和方向，如果大家有必要就好好學(xué)習(xí)，如果覺得不想碰，那就千萬不要碰，不懂的不會的不要碰，保險公司背后是無數(shù)的精算師，我們所能做的是盡力選到最適合自己的那一個。就好比保險公司是生產(chǎn)者，我們是消費者，當(dāng)我們不得不消費購買的時候，我們只能盡量去選擇性價比最高的那一款，最適合自己的那一款。

小伙伴提問：如果購買了的險種跟上述10%和10倍不符，是要退保換保險公司嗎？又或者說如果沒找到符合10%和10倍的保險公司就不買了？

回答：如果已經(jīng)購買了不太合適的保險怎么辦？首先，保險都有一個免責(zé)期，猶豫期，一般是兩周，或一周。因為現(xiàn)在很多保險都是線上推銷，電話推銷的，所以保單寄給你以后，你可以后悔不要的。第二種，如果已經(jīng)買了幾年了，就要回頭去看，退保的損失有多大，如果你繼續(xù)投下去的損失，高過你退保的損失，那就果斷退保。如果你已經(jīng)快交完了，那就繼續(xù)吧，但是這時候要注意，仔細(xì)查看你的保單的范圍，如果是好多年前買的，已經(jīng)無法滿足現(xiàn)狀的需求，那么盡快補上該補的。而且要多研究保險里面的條款，方式很多，但是產(chǎn)品其實是換湯不換藥，還是要看具體的條款去分析。

小伙伴提問：班班，我最近想買保險，要怎么分析啊？

回答：首先，現(xiàn)在也有一種職業(yè)叫保險規(guī)劃師，當(dāng)然都是保險公司的員工啦，而且是要收費的，我的建議是，你自己學(xué)好保險的相關(guān)知識，其實不是要大家去學(xué)條款怎么樣，就像我們股票課

是教大家看報表找漏洞一樣，保險也是要學(xué)會找保單的貓膩。為什么要自己學(xué)，因為沒有人比你自己更了解自家的情況，只有自己才知道什么是最迫切的需求，再根據(jù)你的需求對比不同公司同種保險條款。因為保險公司是根據(jù)你們的年齡計算保費的，所以肯定生日前劃算，就算只提前1天也很不同。

班主任購買保險的經(jīng)歷分享：我其實剛剛上班的時候就開始買保險了，因為那時候公司沒買社保醫(yī)保，我又很怕死咯，天天出差，就自己買，貪小便宜買了保本型的，結(jié)果學(xué)完發(fā)現(xiàn)虧死了，就退保了，把錢拿出來做股票啊，定投啊，賺錢了，去買合適的保險，一年一次，我給我媽媽也買了保險。其實，我粗略的算了下，一個家庭一輩子在保險上的支出大概要20萬。其實我覺得這是一種技能，保險是生活必須，而且每個保險都有個期限。就算自己買了終身型，以后還有小孩啊，時代在變化，有知識才能不被騙啊。我現(xiàn)在自己有重疾和意外，我媽媽因為已經(jīng)超過50多了只能買意外險，所以我現(xiàn)在每月的固定支出有三份保險。是什么原因觸發(fā)我去買保險呢，是因為我媽媽生病，我在醫(yī)院陪床了一周，我發(fā)現(xiàn)，錢到了醫(yī)院就是紙，是數(shù)字，根本什么都不值。

保險公司的重疾不給有過病史的人參保，所以我很后悔啊，其實意外如果是消費型，不貴的，一年也就2000左右，看保障范圍和保額，但是我們不推薦具體的標(biāo)的，還是那句話，適合我的不見得適合你，家庭情況不同，按需購買保險。