僅自留學習。
1、財務(wù)策劃師就是提供財務(wù)策劃服務(wù)的專業(yè)人士。
2、理財是對于財產(chǎn)（包含有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)）的經(jīng)營是指個人或機構(gòu)根據(jù)其當前的實際經(jīng)濟狀況，設(shè)定想要達成的經(jīng)濟目標，在限定的時限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經(jīng)濟目標的計劃、規(guī)劃或解決方案。
【理財首先需要設(shè)定經(jīng)濟目標，然后根據(jù)現(xiàn)在的經(jīng)濟狀況進行配置，然后進行投資最終達成經(jīng)濟目標?！?/p>
3、個人理財：是對個人和家庭的收入、支出進行安排和規(guī)劃，以實現(xiàn)規(guī)避風險、收益最大化和資產(chǎn)分配合理化的過程。通俗地講，就是開源節(jié)流，管好、用好個人和家庭財產(chǎn)的過程。
【收入>支出：儲蓄，儲蓄是個人和家庭投資的主要來源；收入<支出：融資，融資將產(chǎn)生負債并有還有本付息的要求】
4、個人理財:
財產(chǎn)配置——可以是安排和規(guī)劃家庭成員的經(jīng)常性收入、投資收入、固定支出和臨時支出。
資產(chǎn)增值——也可以是運用各種金融資產(chǎn)和理財工具進行投資或融資，如用現(xiàn)金、銀行存款、股票、債券、證券投資基金、衍生工具、房產(chǎn)、保險等進行投資，以獲取投資收益，實現(xiàn)資產(chǎn)增值。
風險管理——針對家庭成員因發(fā)生意外事件而導(dǎo)致收支失衡的風險管理。
【個人理財主要就是這三方面，簡單來說就是收支管理、儲蓄、投資、保險?！?/p>
5、公司理財：公司關(guān)于投資、融資、資產(chǎn)管理的一系列決策。
6、家庭資產(chǎn)：財務(wù)資產(chǎn)、個人使用資產(chǎn)、奢侈資產(chǎn)。
【財務(wù)資產(chǎn)是最重要的，因為它們是決定財務(wù)目標進程的來源?！?/p>
家庭負債：流動負債、長期負債
【確保按月付賬非常關(guān)鍵。通過列明當月應(yīng)付的債務(wù)，我們可以注意使投資具有流動性以便防范當期收入不足以支付的風險。】
７、個人理財?shù)哪繕耍簩崿F(xiàn)財務(wù)安全，追求財務(wù)自由
財務(wù)安全：指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心，認為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機。
財務(wù)自由：指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。（體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出，個人從被迫工作的壓力中解放出來，用財富為工具創(chuàng)造更多的財富。）
【敲重點！】
８、財務(wù)安全和財務(wù)自由目標集中表現(xiàn)在以下九個方面：
（１）必要的資產(chǎn)流動性：既要保證資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄或短期投資工具來滿足。
（2）合理的消費支出：在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達成理財目標。（個人理財目標的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。）
（3）實現(xiàn)教育期望：確保將來有能力支付自身及子女的教育費用。
（4）完備的風險保障：通過風險管理與保險規(guī)劃作出適當?shù)呢攧?wù)安排，將風險事件帶來的損失降到最低限度。
（5）積累財富：正確的財富積累方式，是根據(jù)理財目標、個人可投資額以及風險承受能力進行資產(chǎn)配置，確定有效的投資方案，使投資收入占家庭總收入的比重逐漸提高，帶給個人或家庭的財富越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務(wù)自由。
（6）合理的納稅安排：納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對納稅主體的經(jīng)營、投資等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用政策優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出，達到整體稅后收入最大化。
（7）安享晚年：“老有所養(yǎng)、老有所終、老有所樂”的有尊嚴、自立的老年生活。
（8）婚姻生活相關(guān)的財產(chǎn)分配：對相關(guān)財產(chǎn)事先約定，規(guī)避家庭財務(wù)風險，減少財產(chǎn)分配過程中的支出，協(xié)助客戶對財產(chǎn)進行合理分配，滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要，避免財產(chǎn)分配過程中可能發(fā)生的糾紛。
（9）遺產(chǎn)傳承：選擇適當?shù)倪z產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在被繼承人去世或喪失行為能力時，按照被繼承人的意志做出遺產(chǎn)安排，以較低的成本傳承財產(chǎn)，減少糾紛。
9、個人理財?shù)膬?nèi)容
（1）實現(xiàn)人生的收支平衡：如何度過收不抵支的教育期和養(yǎng)老期，成為最基本的理財問題和最基本的理財需要。
（2）從理財目標的角度：
a.職業(yè)生涯規(guī)劃：一個人對自己所要從事的職業(yè)、要去的工作組織、在職業(yè)發(fā)展上要達到的高度等做出規(guī)劃和設(shè)計，并為實現(xiàn)自己的職業(yè)目標而積累知識、開發(fā)技能的過程。
b.現(xiàn)金規(guī)劃：更好地控制每月的現(xiàn)金流量。
第一，收入和支出管理，包括建立及維護現(xiàn)金準備或近似現(xiàn)金等價物，以滿足發(fā)生意外或緊急事件時的需求，如患病、受傷、死亡或突然失業(yè)等。
第二，系統(tǒng)的實現(xiàn)及維護現(xiàn)金盈余，以進行資本投資。
c.消費規(guī)劃：主要是基于在一定的財務(wù)資源下，對家庭消費水平和消費結(jié)構(gòu)進行規(guī)劃，以達到適度消費，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標。家庭消費規(guī)劃主要包括住房消費規(guī)劃、汽車消費規(guī)劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。
d.教育規(guī)劃：自身的教育規(guī)劃和對子女的教育規(guī)劃（基礎(chǔ)教育規(guī)劃和高等教育規(guī)劃）。教育投資目前已經(jīng)成為我國個人或家庭的主要支出之一，在家庭總支出中所占的比例不斷上升。
e.居住規(guī)劃：住房不僅可以用于個人消費，還有顯著的投資價值。
f.子女養(yǎng)育規(guī)劃：正隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展而逐漸上漲，甚至大大超過了社會經(jīng)濟發(fā)展的速度。
g.退休規(guī)劃：未來退休需求和收入狀況的基礎(chǔ)上，合理地制訂其退休后的生活計劃和財務(wù)安排。
h.遺產(chǎn)規(guī)劃：管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到受益人的手中。
（3）從理財工具運用的角度
a.財務(wù)管理：家庭財務(wù)管理包括記賬、家庭財務(wù)報表制作、家庭預(yù)算、家庭財務(wù)分析。
家庭財務(wù)分析包括了解客戶家庭的基本財務(wù)狀況、資產(chǎn)負債分析、收支分析、現(xiàn)金流量分析。
b.保險規(guī)劃：商業(yè)保險產(chǎn)品包括意外傷害保險、人壽保險、醫(yī)療保險、財產(chǎn)保險等。
c.投資規(guī)劃：金融投資，根據(jù)客戶投資理財目標和風險承受能力，為客戶制訂合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助客戶實現(xiàn)理財目標的過程。
d.稅務(wù)籌劃：在不違反法律法規(guī)的前提下，理財師通過對納稅主體的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項作出事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，達到減輕稅負或遞延納稅目標的一系列謀劃活動。
【這是個人或家庭理財重要部分，實際還有公司理財部分，不作為學習重點，所以略過?！?/p>
