1?弄清楚自己有多少錢、欠多少債

?了解自己有多少資產(chǎn)和負(fù)債，毫無疑問這是踏出理財(cái)?shù)牡谝徊?，你連自己有多少錢、欠多少債，這些基本的信息都沒有掌握到還談什么理財(cái)。

很多人喜歡用一些高大上的盤點(diǎn)表，其實(shí)盤點(diǎn)過程中只需要將按照資產(chǎn)和負(fù)債分類，然后在對(duì)應(yīng)的分類下一項(xiàng)項(xiàng)羅列清單而已，下面以我自己的資產(chǎn)和負(fù)債盤點(diǎn)表為例子。

實(shí)際上盤點(diǎn)是非常簡單但卻又不可缺少的步驟，我身邊有很多人都不知道自己有多少錢（資產(chǎn)），也不清楚自己有多少債（負(fù)債），只知道自己有一點(diǎn)錢，然后欠了一屁股債。有些人甚至因?yàn)榍穫嗔?，干脆就逃避現(xiàn)實(shí)，拒絕了解有自己的債務(wù)清單。盤點(diǎn)自己的資產(chǎn)是告別財(cái)務(wù)混沌狀態(tài)的第一步，你只有知道自己有多少錢，有多少債，才能知道自己有多少錢可以拿來理財(cái)，有多少錢應(yīng)該拿去還債。

???在《富爸爸財(cái)務(wù)自由》一書中將對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債有個(gè)簡單具體的定義：

?????資產(chǎn)是能把錢放進(jìn)你口袋里的東西

?????負(fù)債是把錢從你的口袋里取走的東西。

可能有人會(huì)發(fā)問，那我本人怎么沒有將房貸放進(jìn)負(fù)債項(xiàng)里面？那是因?yàn)槲覜]有房貸哈，因?yàn)闆]買房嘛。從資產(chǎn)和負(fù)債上面看我基本上無負(fù)債，但這并不是表明我的財(cái)務(wù)狀況是良好的，實(shí)際上適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)可以加速我們財(cái)富的積累。

2?家庭保險(xiǎn)配置

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談理財(cái)必然不能跳過保險(xiǎn)配置這一環(huán)，理財(cái)之前一定先把家庭的保險(xiǎn)配置好，不然辛辛苦苦理財(cái)掙到的錢可能會(huì)在一場疾病或者意外面前全化為烏有。在我們國家其實(shí)還有很多人沒有保險(xiǎn)意識(shí)，這個(gè)不管你有沒有讀書，有沒有文化，而是很多骨子里就不相信保險(xiǎn)，覺得保險(xiǎn)就是騙錢的。當(dāng)然這種現(xiàn)象雖然在不斷減少，但是還有有很多人對(duì)保險(xiǎn)存有這種觀念。

在這里我不想給保險(xiǎn)正名，也不想替保險(xiǎn)公司說什么好話，我只想提醒一下那些還沒有配置保險(xiǎn)的人注意一下朋友圈的“水滴籌”、“愛心籌”等之類的信息，如果你不想自己或者家人面臨這樣的情況建議好好考慮一下，然后去知乎或者一些專門教人怎么買保險(xiǎn)的帖子上學(xué)習(xí)一下，接著給自己和家人把四大基本保險(xiǎn)配齊。

保險(xiǎn)實(shí)際是一種將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的手段，而風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)是理財(cái)必不可少的東西。在任何人的人生規(guī)劃中，保險(xiǎn)都占有舉足輕重的地位。保險(xiǎn)最大的麻煩是當(dāng)你需要它時(shí)，你買不到它。天晴撐傘下雨天收傘，說的就是保險(xiǎn)。所以你必須提前預(yù)測自己需要什么，然后買一份相應(yīng)的保險(xiǎn)。當(dāng)然我們都希望保險(xiǎn)永遠(yuǎn)不要生效，畢竟保險(xiǎn)就是保一份內(nèi)心的寧靜和踏實(shí)。

我不知道是不是所有人都知道四大基本保險(xiǎn)，所以在這里普及一下，四大基本保險(xiǎn)分別是意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)。配置的時(shí)候可以按照這個(gè)順序配置，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)是最簡單而且有效的，醫(yī)療險(xiǎn)可以以比較少的錢買到比較大的保額，我個(gè)人覺得是一種非常劃算的險(xiǎn)種，可以以很少的錢翹起非常大的杠桿。重疾險(xiǎn)越早買越劃算，老年人基本就失去了買重疾險(xiǎn)的機(jī)會(huì)。壽險(xiǎn)是對(duì)家人的一種責(zé)任，如果因?yàn)榧膊』蛘咭馔馔蝗凰廊ィ瑸榱瞬蛔尲胰说纳钍艿接绊懚I的保障，因?yàn)槭忻嫔系膲垭U(xiǎn)有很多比較貴而且保額低，資金有限的朋友可以考慮買定期壽險(xiǎn)，這個(gè)比較劃算。比如我買一份到60歲的壽險(xiǎn)，保額100萬，每年的保費(fèi)才700不到。

保險(xiǎn)的配置基本原則是先大人后孩子，另外要根據(jù)家庭的實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力合理配置，世上沒有完美的保險(xiǎn)，配置的原則是看你想轉(zhuǎn)移哪部分的風(fēng)險(xiǎn)，然后愿意花多少錢。保險(xiǎn)配置量力而行，畢竟配置保險(xiǎn)就是為了讓自己安心地生活，如果支付保費(fèi)給你帶來很大的經(jīng)濟(jì)壓力，那就得重新考慮配置的方案。

3?轉(zhuǎn)變自身的觀念

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01 理財(cái)投資是有錢人的事

我身邊有很多朋友，從來都是很羞于談錢的，一旦我和他們聊打理自己錢財(cái)?shù)脑掝}，他們一句話：沒錢，無財(cái)可理。大多數(shù)人都認(rèn)為投資理財(cái)那是有錢人的事，自己又沒有幾個(gè)錢，日?；ǘ疾粔?，哪有錢理財(cái)。我承認(rèn)投資確實(shí)是需要一定的本金，但這筆本金也不是空穴來風(fēng)，而是通過自己的打理來的，如果不邁出打理規(guī)劃自己資產(chǎn)的這一步，那投資是談不上的。

理財(cái)并不等于投資，如果你有實(shí)際接觸過理財(cái)，會(huì)發(fā)現(xiàn)理財(cái)更傾向于資產(chǎn)規(guī)劃，通過梳理自己的收支，將錢合理分配，剩余下的閑錢才用于理財(cái)。

為什么很多家庭攢不下錢？為什么同樣在公司上班，拿著相差無幾的工資，有的人存款十幾萬、幾十萬，而你卻連幾萬塊錢都沒有？

原因就在于個(gè)人資產(chǎn)的管理上，不知道如何打理自己的錢花錢隨意，所以年年打工，月月沒錢...

很多人破罐子破摔，沒錢就懶得打理，也就越來越?jīng)]錢。其實(shí)投資理財(cái)并非有錢人的事，正因?yàn)闆]有錢，才更需要合理規(guī)劃家庭資產(chǎn)，控制家庭支出，減少浪費(fèi)，讓家庭財(cái)務(wù)狀況逐漸好轉(zhuǎn)。當(dāng)家庭財(cái)務(wù)狀況好轉(zhuǎn)之后，就開始積累本金，到一定程度上就有了錢生錢的資本。

02 懶于學(xué)習(xí)

我有幾個(gè)玩得好的同事，每次我和他們聊基金和股票，有時(shí)候他們也羨慕我投資理財(cái)?shù)囊恍┦找?，說自己也想多一些額外的收益，但一說起來學(xué)習(xí)投資理財(cái)，就說自己工作忙沒時(shí)間。我有時(shí)候在心里嘀咕，說的好像我工作就很閑一樣的，時(shí)間是自己擠出來的，你有時(shí)間玩手機(jī)刷抖音，就是沒時(shí)間靜下心來看一本理財(cái)?shù)臅驼韼灼碡?cái)?shù)奶?..

對(duì)于這種人，聊了幾次之后我一般不想和他們聊這些話題。說自己忙的人，無非是給自己找接口，“懶”于學(xué)習(xí)，不自信，對(duì)新東西有抗拒，對(duì)投資理財(cái)這件事不重視。真正想要投資理財(cái)?shù)娜耸欠浅７e極的，他們會(huì)擠出一切空閑時(shí)間學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)闹R(shí)，整理各類大神的帖子，不斷地做筆記不斷地實(shí)踐。而不會(huì)抱怨沒有時(shí)間，然后又陷入為錢苦惱的困境中去。

據(jù)我了解，現(xiàn)在很多人都將錢放在支付寶或者存在銀行卡里面，以備日常消費(fèi)，況且放在銀行卡或者支付寶里還會(huì)產(chǎn)生一點(diǎn)點(diǎn)額外的利息。這樣想這樣做本來也沒什么問題，可是一旦考慮通貨膨脹，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的錢正在變得越來越少。而如果你不斷學(xué)習(xí)理財(cái)投資，即使就懂簡單地定投滬深300，你會(huì)發(fā)現(xiàn)通過錢生錢產(chǎn)生的額外收入足夠覆蓋掉通貨膨脹。這就是學(xué)習(xí)理財(cái)和不學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)牟顒e。而且在學(xué)習(xí)理財(cái)投資的過程中你會(huì)發(fā)現(xiàn)，理財(cái)不僅僅是理財(cái)，理財(cái)就是理生活，在梳理家庭資產(chǎn)的過程中，生活也會(huì)隨之變得更加清晰和條理化。