【Q8】小H手上有一套市值120萬(wàn)的公寓，目前在出租，月租金2200，收益率很低。是否需要賣掉來(lái)做理財(cái)呢？第5次課上老師提到的養(yǎng)老、教育的資產(chǎn)，目前是為零，這些資產(chǎn)的形式有哪些？

【輔導(dǎo)老師的指導(dǎo)和建議】

你們家庭的財(cái)務(wù)狀況很好，資產(chǎn)配置合理。有風(fēng)險(xiǎn)保障（商業(yè)保險(xiǎn)）、有資產(chǎn)（房產(chǎn)、理財(cái)通、P2P等）、負(fù)債不多，每個(gè)月的支出扣除后，有充裕的現(xiàn)金流。

所以，對(duì)你的疑問(wèn)，我分析如下：

一、公寓是否能賣掉，做理財(cái)？

在課程中說(shuō)到的標(biāo)準(zhǔn)普爾四大賬戶，房產(chǎn)是屬于穩(wěn)健資產(chǎn)。

①在地鐵口（地段好，地鐵口都是未來(lái)發(fā)展的中心區(qū)域）；

②在大學(xué)城附近（有穩(wěn)定的租戶，不擔(dān)心人口流失，只會(huì)越來(lái)越好）；

③沒(méi)有房貸（房租就是純收入），并且已經(jīng)產(chǎn)生了收益，雖然不算高，但是房子本身也在增值啊。12年到現(xiàn)在6年，翻了一倍，還是不錯(cuò)的，南京做為一個(gè)二線城市（新一線城市），未來(lái)房?jī)r(jià)肯定有上漲的空間。

賽美老師課上也有提到關(guān)于房子的一些考量標(biāo)準(zhǔn)：

1、公寓所在周邊是否有新的樓盤或土地出讓，如果有，那未來(lái)的房?jī)r(jià)肯定漲；

2、公寓周邊的配套設(shè)施如何，是否有形成生活圈，比如學(xué)校有了，醫(yī)院、商場(chǎng)、公園呢？

3、公寓本身是什么屬性，有房產(chǎn)證嗎？周邊的中介多不多，如果中介多，表明那里的房產(chǎn)交易火熱。

所以，綜合上面，建議不輕易出售房子，留著增值吧。

如果急需用錢，可以考慮住房抵押貸款，不過(guò)，目前一線城市住房抵押貸款利率走高、審核趨嚴(yán)，部分銀行停貸，具體情況需要咨詢當(dāng)?shù)劂y行。

二、教育養(yǎng)老資產(chǎn)。

在做好了人身保障之后，我們可以為孩子做教育規(guī)劃、為自己做養(yǎng)老規(guī)劃，有兩點(diǎn)要明確，

第一，這三項(xiàng)（醫(yī)療、教育和養(yǎng)老）是我們未來(lái)的剛性需求，無(wú)法逃避的那種；

第二，準(zhǔn)備的方式要多樣化（強(qiáng)制儲(chǔ)蓄+保本靈活投資）

一般我們用以下四種方式來(lái)準(zhǔn)備：

1、社會(huì)保險(xiǎn)是基礎(chǔ)—強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，主要用作養(yǎng)老、醫(yī)療；

2、商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充—強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等，主要用于養(yǎng)老、醫(yī)療、教育；

3、個(gè)人儲(chǔ)備的退休金—保本靈活的投資，可以用定投基金、其它理財(cái)方式，主要用于養(yǎng)老、醫(yī)療、教育；

4、房產(chǎn)變現(xiàn)收入—上述準(zhǔn)備的資金不夠時(shí)，這個(gè)是救急的辦法，主要用于養(yǎng)老、醫(yī)療。

所以，我們準(zhǔn)備的方式可以多樣化，但是（1）和（2）一定要有，因?yàn)椋?）和（4）的資金要么兌現(xiàn)沒(méi)有那么靈活，要么會(huì)被挪作他用。

結(jié)合這些，給予幾點(diǎn)建議：

1、對(duì)家庭的的收入支出情況盤點(diǎn)清楚；

2、對(duì)家人商業(yè)保險(xiǎn)的情況盤點(diǎn)清楚；

3、對(duì)定投基金的課程多聽(tīng)?zhēng)妆椋蚴菆?bào)其它基金課程補(bǔ)充這方面的知識(shí)。

最幸福的事情是，父母尚在，我們還有能力孝敬。同時(shí)檢查自身的健康保障是否做好，因?yàn)槲覀儾攀歉改缸詈玫谋Ｕ稀?/p>