保險(xiǎn)遇到通脹怎么辦
“今天我買了50萬保險(xiǎn)，20年后50萬就不值錢了，那怎么辦？”很多朋友都問過我這個(gè)問題。其實(shí)我們干什么都會(huì)遇到通脹這個(gè)討厭的家伙，除了買保險(xiǎn)，存銀行、買房、買理財(cái)、養(yǎng)老金都會(huì)遇到通脹的問題。這個(gè)道理相信大家都懂，更多是希望能夠跑贏通脹。今天我們就一起聊聊當(dāng)保險(xiǎn)遇到了通脹，我給大家支支招兒。
1. 從中長期來講，保險(xiǎn)是應(yīng)對通脹最好的方法
你是不是暗暗在想：Chad套路太明顯，又要?jiǎng)裎覀冑I保險(xiǎn)[呲牙]。通脹最直觀的感受就是：錢到用時(shí)方恨少！近20年我們用大錢的地方也不多，除了買房，再就是生病了。你拿出1萬塊錢存銀行，或者你拿出1萬塊錢買理財(cái)，要是遇到個(gè)大病，瞬間就能讓你感覺到家里的錢就不再是錢了。單靠銀行、理財(cái)那些收益，連一天住院費(fèi)都不夠。保險(xiǎn)就不一樣了，在需要的時(shí)候你換回來的是50萬，甚至是100萬，絕對跑贏通脹好幾百圈。
還有朋友提出買房既能抵御通脹，又能抵御風(fēng)險(xiǎn)的辦法。辦法是好辦法，我2004年來北京讀書，見證了母校旁邊房子漲了不止10倍。但這個(gè)方法不好操作，需要的資金太大，首付就得上百萬。遇到大病，快速變現(xiàn)就要被迫降價(jià)賣房，自己辛辛苦苦掙的錢也沒了，后續(xù)的增值機(jī)會(huì)也沒了。要是從房子增值的利潤中拿出一小部分規(guī)劃保險(xiǎn)，不僅可以抵御風(fēng)險(xiǎn)，還能保住房產(chǎn)繼續(xù)增值，豈不兩全其美。
2.巧交保險(xiǎn)費(fèi)，更有效應(yīng)對通脹
關(guān)于交保費(fèi)，保障類型的保險(xiǎn)（除了養(yǎng)老年金和教育金）我都極力建議選擇最長交費(fèi)期。能交30年就別20年交完，能交20年就別10年交完。這就像我們買房貸款一樣，你是選擇10年還清貸款呢，還是25年還清呢？
未來20年后， 你買的50萬重疾額度大概率是不像現(xiàn)在的50萬一樣值錢了；同樣，你交的1萬保費(fèi)也不像現(xiàn)在的1萬這么值錢了，你本身交保費(fèi)的壓力也減少了。而且是通脹得越厲害，你的交費(fèi)壓力就越小。但是，保險(xiǎn)的杠桿作用沒有變，還是交1萬賠50萬，50倍的保障杠桿，沒有縮水。反倒是你過快地交完保費(fèi)，保障杠桿又小，抵御通脹又差。
3. 買保險(xiǎn)就像買房，根據(jù)需要調(diào)整
很多朋友會(huì)認(rèn)為：一輩子考慮一次保險(xiǎn)就夠了，希望買過保險(xiǎn)就再也不用擔(dān)心了。有了這種想法，通脹自然就成了他們要解決的問題。這個(gè)想法實(shí)現(xiàn)起來非常難，更有效的一個(gè)方法是隨著不同人生階段的需要?jiǎng)討B(tài)調(diào)整保險(xiǎn)。就好像我們買房，剛工作不久希望有個(gè)自己的家，由于經(jīng)濟(jì)原因，小兩口共同努力先買了個(gè)一居室，也夠住了。這顯然不能住一輩子，有了孩子就發(fā)現(xiàn)空間不夠了，要換個(gè)大的。有二胎了或者父母來住，還需要更大的，再換。小兩口也可能一下就預(yù)測到了未來有兩個(gè)寶寶，直接買三居室，也沒問題，就是經(jīng)濟(jì)壓力有點(diǎn)大，能抗住就行。
買保險(xiǎn)也一樣，我們先根據(jù)自己當(dāng)前的需要，結(jié)合當(dāng)前的物價(jià)水平，買一個(gè)合適的保險(xiǎn)，每過一年去檢視一下自己的保險(xiǎn)，并根據(jù)新的物價(jià)水平去分析自己的保障額度夠不夠，如果夠就不用變動(dòng)；如果不夠，就需要增加保障額度。增加保障額度比起換大房子省事多了，你不需要把已經(jīng)買的保險(xiǎn)退掉，只需要根據(jù)不夠的額度再買一份保險(xiǎn)就好了，它們是累加在一起的。
買保險(xiǎn)要活在當(dāng)下，隨著不同人生階段去調(diào)整它。
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