在沒有學會理財之前，我們每個人多多少少都會遇到一些意外情況，要想解決這些意外，自己又沒有這么多錢，怎么辦，肯定會去借錢。話說用錢解決的問題都不是問題，問題是沒錢，這才是最大的問題，所以為了解決燃眉之急，往往我們會選擇低下頭放下面子去借錢，從而便產(chǎn)生了負債。當然，我們借了別人的錢，一定要按時還給人家。不過也有一部分人，欠錢不還，玩消失，不光給自己名聲抹黑，也給別人帶來損失，這樣的人相信很多朋友都遇到過。

這篇文章，是為了幫助那些沒有理財觀念的人，正確的認識和解決自己的負債。不要去逃避，而是應該想辦法去解決。

1、了解自己現(xiàn)有的財產(chǎn)

主要包括（金融性資產(chǎn)）和（非金融性資產(chǎn))這兩大類。金融性資產(chǎn)是指自己手上的現(xiàn)金，以及可以容易轉換成現(xiàn)金的存款、已經(jīng)繳的活動會款、借給別人的錢、持有的股票、債券、基金等。

而非金融性資產(chǎn)就是指我們比較不容易變成現(xiàn)金的房地產(chǎn)、汽車、家具等資產(chǎn)。

另外，我們要考慮到自己的負債，主要包括一些日常帳單，比如信用卡、水電費等，房租，或家電的分期付款、房屋貸款，以及一些向親友借的錢等。

這樣我們把自己的總資產(chǎn)減去自己的總負債，就可以得出自己資產(chǎn)的凈值。凈值越高，就代表你擁有的財富越多。

2、了解自己的債務

個人債務包括私人間的債務以及向金融機構借的抵押貸款、信用卡透支款、汽車貸款以及一些其他的消費貸款。生活中我們遇到的債務都有兩個特點，一是債務必須按期償還本金，另外一個就是，在償還債務本金的同時還必須為債務支付一定的利息。

在處理自己債務問題時要注意，首先在借債時就要經(jīng)過一些綜合因素的考慮，不管是房貸、車貸、信用卡借款，這些都是屬于自己債務的一部分。如果自己不能及時還貸，就不要借款，以免發(fā)生信用污點，影響自己以后融資。除此之外，負債還要與自己可以自由支配的收入相比，而不能只看自己總的收入。要把每個月的餐飲費、公用事業(yè)費、通訊費、贍養(yǎng)費等都算清楚了，然后以這些作為還貸的基礎，因為這些都是我們每個月的固定支出。

3、定期檢查自己的資產(chǎn)和負債

這些都是財務的健康指標，所以就像人的身體要定期做健康檢查一樣，對于自己的財務狀況，也得定期檢視，千萬不可以長期放之不管。處理好自己的債務。發(fā)了工資的第一件事應該是還掉自己的一些欠款，由于還錢，肯定會降低自己的生活品質，那么順帶我們就要多想想怎么去開源，來解決自己的開銷問題。

4、債務支出配置不宜過高

最重要的就是：自己的債務支出不能超過每月可自由支配金額的50%。這樣既能保證自己手頭有寬裕的資金可供日常的支配，又不必為了償還債務而陷入“拆東墻補西墻”的惡性循環(huán)。還有一點原因是，如果我們有余錢儲蓄，可以刺激自己的致富意識。

關于負債，還是那句話，惡性負債需要解決，良性合理的利用，而不是逃避無視處之。

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