大數(shù)據(jù)風(fēng)控已經(jīng)不是一個(gè)陌生的名詞，其發(fā)源和很多行業(yè)一樣，也是想通過(guò)機(jī)器決策的方式來(lái)替代人工。在我國(guó)，高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)背景，不斷提高的金融滲透率，龐大的人口基礎(chǔ)是這一行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。大數(shù)據(jù)風(fēng)控的意義是存在的，只是其應(yīng)用范圍和方式值得討論。

首先，大數(shù)據(jù)風(fēng)控的原理，是基于用戶的基本信息，就能推斷出用戶的信用狀況，那么決策的基礎(chǔ)就是數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)。如果要決定一個(gè)用戶是否可以放貸，放貸多少，最簡(jiǎn)單的方法是考量他的收入，拿多少錢，或者資產(chǎn)，有多少房車等等，但是很遺憾，收入信息或者資產(chǎn)信息作為一個(gè)人的隱私，是沒(méi)有辦法直接獲取的。而優(yōu)質(zhì)客戶有多優(yōu)質(zhì)，恰恰更多提現(xiàn)在這兩點(diǎn)上，所以這就意味著大多數(shù)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控，都是針對(duì)資質(zhì)普通或者較次級(jí)的客戶來(lái)做的，因?yàn)槟阌卸嗌儋Y產(chǎn)我不知道，也就是我不知道你有多好，但你借過(guò)幾次錢我知道，我知道你有多壞。所以用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)來(lái)衡量一個(gè)客戶有多壞，只要不是那么怪就可以貸款，是目前很多大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司的做法。

因?yàn)閿?shù)據(jù)風(fēng)控本質(zhì)是依賴互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的，而數(shù)據(jù)可以分為公有數(shù)據(jù)和私有數(shù)據(jù)。公有數(shù)據(jù)是市面上很多第三方公司提供的，只要出錢就可以采購(gòu)到的，比如一些第三方評(píng)分，黑名單等，而私有數(shù)據(jù)就是少數(shù)巨頭公司，依托大量用戶在自己平臺(tái)上積累下來(lái)的數(shù)據(jù)，比如支付寶，騰訊，京東等等，這些私有數(shù)據(jù)往往是覆蓋人群極其廣泛的，而且是獨(dú)有的，那么這些公司在做風(fēng)控的時(shí)候就有巨大的優(yōu)勢(shì)，所以我們看到為什么芝麻信用分那么準(zhǔn)，為什么騰訊的反欺詐做得那么好，為什么支付寶即使對(duì)于重金投資的公司也不透露一絲一毫的數(shù)據(jù)，因?yàn)檫@些數(shù)據(jù)在做風(fēng)控的時(shí)候太重要太關(guān)鍵了。根據(jù)一個(gè)人在支付寶上每月的支付流水，大體就知道他的支付能力了，這是其他風(fēng)控公司不可替代的能力。

所以如果想風(fēng)控做得精準(zhǔn)，最核心的還是數(shù)據(jù)。要想辦法獲取覆蓋面廣，實(shí)用性強(qiáng)的數(shù)據(jù)，如果外面獲取不了，只能打入擁有這些數(shù)據(jù)的公司內(nèi)部了。