孕育市場背景
1.2017年年底以來，國家加強(qiáng)金融監(jiān)管，尤其對(duì)P2P及無消費(fèi)場景的小額貸款行業(yè)，持牌機(jī)構(gòu)著力尋找消費(fèi)場景
2.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《2018年保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》及《2018年保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營情況表》2017年，車險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)7521.10億元，占財(cái)產(chǎn)保費(fèi)收入的比76.48%，屬于千億級(jí)市場，已經(jīng)接近萬億級(jí)別
3.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)天然具備的反欺詐屬性，使風(fēng)控成本極低，產(chǎn)品設(shè)計(jì)合理情況下無壞賬風(fēng)險(xiǎn)
4.車險(xiǎn)的剛需屬性，無論是交強(qiáng)險(xiǎn)還是商業(yè)險(xiǎn)
5.我國小微企業(yè)融資難，對(duì)于B端如駕校、貨運(yùn)公司、快遞公司、融資租賃公司利用分期工具可以緩解現(xiàn)金流壓力
6.巨大的市場也成為巨頭們?cè)诮鹑谛袠I(yè)布局不可或缺的一環(huán)
產(chǎn)業(yè)鏈分析
監(jiān)管機(jī)構(gòu)——監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要分為行業(yè)監(jiān)管和互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如下
行業(yè)監(jiān)管：保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、持牌機(jī)構(gòu)地區(qū)金融辦、中國人民銀行
互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)監(jiān)管：工信部、網(wǎng)信辦
第三方支持平臺(tái)——行業(yè)主要需要的第三方服務(wù)有：電子簽約平臺(tái)、支付平臺(tái)、實(shí)名認(rèn)證平臺(tái)
資金提供方（資金端）——主要機(jī)構(gòu)有銀行、持牌金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司，用于提供提供資金來源，一般由于公司業(yè)務(wù)能力不直接與客戶打交道，也有實(shí)力較強(qiáng)的平臺(tái)會(huì)直接與客戶打交道，但是也是通過自己集團(tuán)內(nèi)部的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)公司，如京東車險(xiǎn)。其中保險(xiǎn)公司提供分期不是以資金方提供，而是以服務(wù)直接提供
中間渠道機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)公司、地推渠道公司、資金中介、4S店、修理廠、互聯(lián)網(wǎng)汽車交易平臺(tái)
中間機(jī)構(gòu)賺錢的方式有兩種，一是在資金方提供的資金使用成本上加價(jià)獲取利差，二是將分期業(yè)務(wù)免費(fèi)提供給用賺取保險(xiǎn)公司的返傭，用返傭的錢來貼息
用戶端（資產(chǎn)端）：用戶包含C端散戶和擁有大量車需要辦理商業(yè)保險(xiǎn)的公司如融資租賃公司、駕校、物流公司 ? ?當(dāng)前市場上保險(xiǎn)分期業(yè)務(wù)主要客戶來源于B端，因?yàn)橄鄬?duì)來說保費(fèi)金額對(duì)于一輛車是很少的，不足以打動(dòng)C端用戶進(jìn)行分期，而對(duì)于擁有大量車的企業(yè)來說，保費(fèi)分期可以一定程度上緩解現(xiàn)金流壓力，而且保單被質(zhì)押出去并不影響其享受保險(xiǎn)服務(wù)，且融資成本相對(duì)來說較低
當(dāng)前市場的主要玩家
當(dāng)前市場有金融持牌機(jī)構(gòu)和非金融持牌機(jī)構(gòu)玩家，金融持牌機(jī)構(gòu)如螞蟻金服、京東金融、非金融持牌機(jī)構(gòu)主要包括分期保、愛分期、錢搭檔、喇叭分期、保分期等
