? ? ? ?理財，我大概是從22歲的時候，那會兒剛開始工作，每個月的工資結(jié)余就會存入銀行活期，2008年那會兒應(yīng)該已經(jīng)是牛市了，買了幾萬塊基金。這個是我最初的理財行為，現(xiàn)在回想，其實那完全算不得理財和投資，只是不知道多余的現(xiàn)金該怎么處理而已。

? ? ? ? 10年過去了，假若我手上還是以前投資的三萬塊，按照這十年的平均存款利率計算，銀行是單利計息，應(yīng)該是30000+30000*3%*10=39000元?！静凰阃浿惖摹?? ?

? ? ? ? 10年過去了，這30000元也僅僅多了9000元，如果是按照復(fù)利來計算呢？按照同樣的利率計算，應(yīng)該是30000*（1+3%）^10=40317.5元。

? ? ? ? ?可以看出，30000元在10年后，因為計息方式的不同，最后產(chǎn)生的收益是不同的，復(fù)利計息比單利計息要足足多出1317.5元。這么看，相差并不是很大，但是如果本金足夠大，時間足夠長的話，差距就大大拉開了。

? ? ? ? 什么是單利和復(fù)利？

? ? ? ? 單利是指一筆資金無論存期多長，只有本金計取利息，而以前各期利息在下一個利息周期內(nèi)不計算利息的計息方法。

? ? ? ? ?復(fù)利就是一筆資金除本金產(chǎn)生利息外，在下一個計息周期內(nèi)，以前各計息周期內(nèi)產(chǎn)生的利息也計算利息的計息方法，也就是“利上利”。

? ? ? ? ?哪些投資方式用的復(fù)利計息？

銀行存款用的是單利計息方式，利息的計算公式：本金×年利率（百分?jǐn)?shù)）×存期，除了活期存款取出后利息可以再次計入利息外，其他的存款方式都是單利計息。

保障性保險產(chǎn)品，貓膩也比較多，什么日計息，月復(fù)利，但是它們的利率保障都是沒有數(shù)的，只有保底收益，可能還追不上通貨膨脹。

債券

按計債券計息方式息方式分類，有如債券計息規(guī)則下幾種:

? ? (1)單利債券。它是指在計算債券利息時，僅按本金計息，所生利息不再加人本金計算下一期利息的債券。

? ? (2)復(fù)利債券。它是指在計算債券利息時，按一定期限將所生利息加人本金計算下一期利息，逐期滾算利息的債券。

? ? (3)貼現(xiàn)債券。它是指在偵券發(fā)行時，按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值發(fā)行，到期按面值支付的債券。發(fā)行價與面值之間的差即為利息，短期國債常按貼現(xiàn)方式發(fā)行。

? ? (4)附息債券。它是指債券按發(fā)行面值發(fā)行，按固定利率定期支付利息的債券。中、長期國債常見的是附息債券。

定期定額投資

市場上不少的諸如一些債券型基金、股票型基金、保險理財產(chǎn)品、券商理財產(chǎn)品等為復(fù)利計息，當(dāng)然具體還是應(yīng)該以該理財產(chǎn)品的合同為準(zhǔn)。

復(fù)利公式：

終值FV = 現(xiàn)值PV（本金）*（1+利率R）^N（年限）

?從復(fù)利的魔力上，可以看出，我們學(xué)習(xí)投資的必要性，讓我們的錢充分滾動起來，達(dá)到錢生錢的目的。

從長遠(yuǎn)的角度來看，更應(yīng)該積攢本金，延長投資期限，學(xué)會理財?shù)谋绢I(lǐng)，讓錢處在最好的生錢渠道中。