? ? ? 保險(xiǎn)斷交了，還能恢復(fù)嗎？之后到底應(yīng)該怎樣去規(guī)避這個(gè)問(wèn)題？
? ? ? ? 一份長(zhǎng)期保險(xiǎn)，我們?cè)诮毁M(fèi)過(guò)程當(dāng)中，有四種方法可以防止保費(fèi)斷交。當(dāng)然如果真的斷交，也是有辦法可以恢復(fù)的。
? 第一種，充分利用長(zhǎng)期保險(xiǎn)它的寬限期的功能。比如說(shuō)今天是7月29日，意味著每一年的7月29號(hào)，都是我們這份保險(xiǎn)的交費(fèi)期，在7月29開始的兩個(gè)月時(shí)間里面，按照嚴(yán)格意義上來(lái)講的話，合同條款上約定的是60天，這段時(shí)間呢，就叫寬限期。什么叫寬限期呢？就是免息期，在這60天的時(shí)間里面，我們?nèi)魏我粋€(gè)時(shí)間，都可以選擇把沒(méi)有交完的保費(fèi)交上去，在這60天內(nèi)，即使我們沒(méi)有交保費(fèi)，保險(xiǎn)也是有效的，也就是說(shuō)，在7月29號(hào)以后的60天時(shí)間里面，我們充分可以利用這個(gè)時(shí)間去緩交保費(fèi)，這個(gè)保險(xiǎn)期間叫做寬限期。如果我們錯(cuò)過(guò)了7月29號(hào)，也沒(méi)有關(guān)系，在這60天時(shí)間里面都可以隨時(shí)把保費(fèi)交上去，相當(dāng)于給了我們兩個(gè)月的周轉(zhuǎn)資金的時(shí)間，如果你有能力在兩個(gè)月時(shí)間里面，把這個(gè)保費(fèi)籌備完整交了，保險(xiǎn)就可以繼續(xù)有效。
? ? ? 過(guò)了這個(gè)60天的時(shí)間，我們的保費(fèi)還沒(méi)有交上，比如：不是因?yàn)橥?，確實(shí)是沒(méi)有錢，假設(shè)是這樣的話，我們?cè)撛趺醋屵@份保險(xiǎn)繼續(xù)有效呢？即使我們沒(méi)交保費(fèi)，保險(xiǎn)也是有效的 ，我們呢，可以用對(duì)客戶來(lái)講非常重要的權(quán)利，就是年交變成月交，它實(shí)際上是一種分期貸款。什么概念呢？比如，如果一份保險(xiǎn)年交保費(fèi)是12000塊，我交不上了，經(jīng)過(guò)60天的時(shí)間里面的寬限期，還是交不上，可以申請(qǐng)?jiān)陆?，?2000塊錢除以12，也就是每個(gè)月交一千塊錢就可以了，當(dāng)然。還要額外加一筆利息，為什么要加利息呢？因?yàn)槟阒唤涣艘粋€(gè)月的保費(fèi)一千塊，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候就可以獲得全額的賠償，并不是保額的十二分之一，意味著剩下的11個(gè)月的保費(fèi)是有人替你交的，誰(shuí)交的呢？當(dāng)然是保險(xiǎn)公司。所以，我們雖然只交了一個(gè)月的保費(fèi)，就好像向保險(xiǎn)公司進(jìn)行了貸款，那我們所要付的利息，其實(shí)，就是付給保險(xiǎn)公司的貸款利息，這樣能夠保證我們雖然只交了一個(gè)月的保費(fèi)，也可以獲得全額的保障的賠付，這種資金融通的功能，對(duì)于長(zhǎng)期保險(xiǎn)合同來(lái)講非常重要。
當(dāng)然，它也有弊端，就是我們要多付8%左右的資金。這也相當(dāng)于我們進(jìn)行貸款的利息了，所以年交變?cè)陆唬@種方式是一個(gè)權(quán)宜之計(jì)，如果我們自己的資金使用率、收益率高過(guò)8%，這種方式還是可取的，但如果不是的話，一旦我們的資金到位，就盡可能快的要把月交保費(fèi)變回年。你要損失8%，其實(shí)是挺可惜的，大家好好想一想，現(xiàn)在什么樣的理財(cái)收益，一年能達(dá)到8%呢？如果我們輕易地讓這8%流失的話，是非?？上У囊患虑?，所以不要輕易的把年交保費(fèi)變成月交保費(fèi)。
當(dāng)然，你說(shuō)，從風(fēng)險(xiǎn)杠桿的角度的講，我只交了一個(gè)月的保費(fèi)，萬(wàn)一我發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，獲得全額的賠償，不是更劃算嗎？如果從這個(gè)角度來(lái)講，也對(duì)！可以選擇長(zhǎng)期月交，這樣的資金杠桿的確是最大的。也就是說(shuō)，如果經(jīng)過(guò)了60天的寬限期，我們沒(méi)有交上保費(fèi)，我們把年交保費(fèi)變成月交保費(fèi)，降低我們的資金壓力，可以持續(xù)讓這一份保單繼續(xù)有效。如果我們還做不到，假設(shè)我們每一個(gè)月交的保費(fèi)還是籌集不到，對(duì)很多客戶來(lái)講，一年交幾十萬(wàn)上百萬(wàn)保費(fèi)的客戶來(lái)講，的確也是個(gè)壓力，可能你覺(jué)得一年幾千元的保費(fèi)無(wú)所謂的話，那我們今天的話題，是適合很多種情況下，它是一種權(quán)利。幾百萬(wàn)上千萬(wàn)的保費(fèi)，除以12的話，也是一個(gè)很大的數(shù)額。
如果年交變?cè)陆?，保費(fèi)還是籌集不到位，該怎么辦呢？還要讓這份保險(xiǎn)繼續(xù)有效，我們可以充分利用保險(xiǎn)的貸款功能。保險(xiǎn)特別是長(zhǎng)期保險(xiǎn)，都會(huì)有它的現(xiàn)金價(jià)值積累，而現(xiàn)金價(jià)值的一定比例，現(xiàn)在我們合同條款里面約定的是80%，就是大家拿到保險(xiǎn)合同的時(shí)候 ，在合同里面有一張現(xiàn)金價(jià)值列表，里面有對(duì)應(yīng)每一年度末的現(xiàn)金價(jià)值的金額，它的80%，或者有的合同里面有90%，或者一定比例，可以把這筆錢貸款出來(lái)，我們叫現(xiàn)金價(jià)值的貸款，貸款出來(lái)去交保費(fèi)，也可以讓這份保險(xiǎn)繼續(xù)有效。
如果還是做不到，貸款也貸空了，保險(xiǎn)馬上就要到期了，怎么辦呢？這個(gè)時(shí)候啊，就真的要斷交了。保費(fèi)我們?cè)僖步徊簧狭耍ｋU(xiǎn)合同就進(jìn)入了中止期，合同效力暫時(shí)停止，保障全部都失效，進(jìn)入休眠狀態(tài)。但在這種情況下，保險(xiǎn)合同還是可以恢復(fù)效力的，有多長(zhǎng)時(shí)間呢？?jī)赡陼r(shí)間。從這個(gè)保險(xiǎn)效力暫時(shí)失效開始計(jì)算兩年的時(shí)間，在合同當(dāng)中，我們約定為復(fù)效期。什么叫復(fù)效期呢？就是恢復(fù)這份合同效力的時(shí)間段。在這兩年的時(shí)間里面，我們可以把沒(méi)有交的保費(fèi)和利息補(bǔ)交上去，讓這份合同繼續(xù)有效。
當(dāng)然，如果涉及到健康保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，對(duì)我們的身體健康狀況有要求的保險(xiǎn)，因?yàn)樗兄?，中斷了，那么你續(xù)費(fèi)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司都要重新對(duì)我們的身體健康狀況進(jìn)行審核，這也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，就是我們的身體健康狀況已經(jīng)不符合保險(xiǎn)公司的約定、規(guī)定，這份保險(xiǎn)也就續(xù)不上了，所以通常我們不要讓自己的合同進(jìn)入到了中止期、失效的狀態(tài)，要盡可能提前的把保費(fèi)存好，你才有繼續(xù)享有保障的權(quán)利。你才有計(jì)劃的、有安排的，從你交的第一期的保費(fèi)之后的每一個(gè)月，你都應(yīng)該有計(jì)劃的把保費(fèi)轉(zhuǎn)存到保險(xiǎn)賬戶當(dāng)中去，到了一年之后，就可以直接劃走了，所以，這種方法更好，更適合我們做資金的安排和歸集，因?yàn)楫?dāng)你的保費(fèi)金額不是很小的時(shí)候，很容易淡忘掉，如果保險(xiǎn)顧問(wèn)，再不去積極作為，提前幾次的提醒的話，很容易就錯(cuò)過(guò)，還有很多的保險(xiǎn)都是沒(méi)有任何顧問(wèn)去服務(wù)的，那這些合同就更危險(xiǎn)，可能買的多就忘了，在哪里、什么時(shí)候、買的什么保險(xiǎn)？錯(cuò)過(guò)了交保費(fèi)的時(shí)間，就中斷了。
總結(jié)一下，我們介紹了怎么能夠防止保單斷交，防止保障失效的四種方法。不知道大家呢，能不能夠記清楚？第一，就是要充分利用60天的寬限期；第二，要充分利用年交變?cè)陆坏姆绞?，降低我們交費(fèi)的壓力；第三，就是利用好現(xiàn)金價(jià)值的貸款功能，把錢貸出來(lái)交保費(fèi)；第四，就是保單進(jìn)入中止期之后，可以充分利用兩年的復(fù)效期，補(bǔ)交保費(fèi)和利息，讓保單繼續(xù)有效，最最重要的就是防患于未然，就是我們每一年都要有計(jì)劃的把錢存在劃保費(fèi)的賬戶里面，在每一年的交費(fèi)期到來(lái)之前就要存好這筆錢，讓我們的這個(gè)保險(xiǎn)，持續(xù)有效。
保險(xiǎn)交費(fèi)長(zhǎng)達(dá)十幾、20年，是我們家庭投資計(jì)劃當(dāng)中，除了還貸款之外，最重要又最長(zhǎng)的一種資金的安排，它可以讓我們養(yǎng)成良好的資金安排的習(xí)慣，希望大家呢，有了保險(xiǎn)之后就要好好的，去做資金的規(guī)劃，經(jīng)常和保險(xiǎn)顧問(wèn)取得聯(lián)絡(luò)，爭(zhēng)取保險(xiǎn)顧問(wèn)非常好的服務(wù)，讓我們的保險(xiǎn)呢，持續(xù)有效下去，畢竟，一份保險(xiǎn)有效，是我們購(gòu)買保險(xiǎn)的初衷，對(duì)吧？
