除黃賭毒外，殘害青年人的第四大危害是什么？這個標(biāo)題是否眼熟呢？
現(xiàn)如今，信貸（花唄、借唄、信用卡均屬其類）對青年人的危害，已然成為社會的一個隱形共識，因拖欠遠(yuǎn)超自身收入能力外的貸款，最終無法償，從而導(dǎo)致自殺的人比比皆是。
也正是因?yàn)橐患蛐刨J引發(fā)的悲慘畫面，被社會定義為同“黃賭毒”一樣具有無限傷害力的“第四害”，可是如果我們只是看到信貸背后這些慘烈的事件，那可能同樣會受傷，而這個傷將嚴(yán)重限制個人的未來發(fā)展。
信貸能夠助力發(fā)展
今年剛畢業(yè)的一位大學(xué)生，經(jīng)歷艱難求學(xué)路，終于從大山里考入一所再普通不過的本科院校，入學(xué)后在一次社團(tuán)招新活動上，他瞬間被一幅幅海報(bào)驚艷到，無比好奇這些海報(bào)是怎么制作出來的。
雖然自己學(xué)的是機(jī)械專業(yè)，但是他酷愛平面設(shè)計(jì)，并開始在手機(jī)上大量學(xué)習(xí)相關(guān)的課程，他知道，入學(xué)前一部2000元的手機(jī)其實(shí)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過家庭負(fù)擔(dān)了，再讓家里承擔(dān)一臺電腦錢根本不現(xiàn)實(shí)，大二的雙十一，他用6期免息貸款買了一臺4900的電腦，這是他將近5個月的生活費(fèi)。
拿到電腦后，他夜以繼日，用一個月熟練了手機(jī)上學(xué)習(xí)的內(nèi)容，很快他就開始幫助社團(tuán)的同學(xué)設(shè)計(jì)海報(bào)，報(bào)酬是一頓午飯，第三個月他開始在豬八戒和淘寶上接單。
雖然收入不大，但是7個月后他已經(jīng)把因每月還款本金不足，而借同學(xué)的錢都還上了，也就是說：他在第7個月還請了因電腦借貸引出的所有債務(wù)，而此刻他的身邊多了一臺電腦，而這臺電腦為他帶來的收益才剛剛開始。
因業(yè)務(wù)合作，在和他聊天的過程中，我發(fā)覺到了這個典型的通過信貸來助力發(fā)展的故事。下邊我們看另一種場景。
如果他沒有選擇信貸，而是選擇攢錢買電腦，按每月200元的速度，買相同價位的電腦至少需要2年時間，屆時他已經(jīng)快大4畢業(yè)了，即將面臨找工作的選擇，那么他會選擇自己不喜歡的機(jī)械專業(yè)類工作？還是向平面設(shè)計(jì)去發(fā)展呢？
一個不喜歡，一個不熟練，兩個方向都沒有足夠的信心和話語權(quán)，更別提單獨(dú)承接企業(yè)的活了，一旦出現(xiàn)對比，沒有信貸造成的傷害相較于那些慘烈事件，也并不會暗淡多少！
信貸的本質(zhì)是什么？
曾幾何時，我也一度認(rèn)為借貸行為應(yīng)該堅(jiān)決遏制，可經(jīng)歷的越多，越發(fā)現(xiàn)因資金不足帶來的滯后發(fā)展，帶來的傷害會更大，所以究竟怎樣看待信貸，這個被多人公認(rèn)的“第四害”呢？
信貸的本質(zhì)是賦予他人購買力，他人承諾今后償還該購買力。
回看一些慘烈事件中的主人公，用透支出來的錢購買了什么：名牌包包、旅游、最新款X手機(jī)...那么是否可以說：借來的錢用于此類消費(fèi)就是錯誤的？
并不是，信貸的關(guān)鍵與購買什么沒關(guān)系，關(guān)鍵是信貸帶來的購買力能否產(chǎn)生更多的未來收益！
那位大學(xué)剛畢業(yè)的小哥哥，借貸買了電腦，但電腦帶來的收益要高于借貸的成本，致使他能快速發(fā)展，這正是信貸誕生于世最根本的愿景，它希望借貸人通過貸款提升購買力，讓有能力的人能夠創(chuàng)造出遠(yuǎn)高于借貸本金和利息的收益。
良性信貸：借款本金+還款利息＜未來總收益
惡性信貸的危害
回到那些慘烈事件，主人公大多為了追求一時的享受，去選擇借貸，雖然瞬間提升了其購買力，但并沒有增強(qiáng)未來的收益能力。
所以，未來需要承擔(dān)本金以外的利息，未來收入不變，支出增加，直到?jīng)]有額外的錢去支付利息時，就會面臨著個人債務(wù)危機(jī)。
輕則的后果會被記錄進(jìn)征信黑名單中，不能進(jìn)行任何借貸，甚至影響后代在體制機(jī)構(gòu)內(nèi)的任職，重則會被相關(guān)機(jī)構(gòu)強(qiáng)行沒收實(shí)物財(cái)產(chǎn)，傾家蕩產(chǎn)，導(dǎo)致慘烈事件的發(fā)生。
甚至有不少人在出現(xiàn)信貸缺口時，利用職位便利彌補(bǔ)窟窿，最終導(dǎo)致鋃鐺入獄、家破人亡，這絕不是危言損聽，此類事件并不是沒有。
由此來看，很多人將信貸看成是繼“黃賭毒”之后的第四害，不無道理。
惡性信貸：借款本金+還款利息＞未來總收益
個人如何合理使用信貸？
①、必須深刻理解信貸的本質(zhì)。我們只是把未來的錢借到今天來用，日后還得連本帶息一起還，所以無論花唄的錢也罷，還是信用卡的錢也罷，并不是我們自己的錢，很多人時間久了，就真會產(chǎn)生一種那是自己錢的錯覺。
②、認(rèn)識到良性信款的價值。信貸后提升的購買力，是為了后續(xù)的一段時間創(chuàng)造超出本息的收益，如果明知道當(dāng)下的貸款不會為未來帶來任何收益，最好的方法就是將購買欲望扼殺在搖籃里。
③、盡量避免大額貸款。個人貸款不同于企業(yè)貸款，有限責(zé)任公司在借款后，如果出現(xiàn)收益不佳導(dǎo)致債務(wù)危機(jī)時，可申請企業(yè)破產(chǎn)清算，損失的資金是固定的，而個人如果借款數(shù)額大的話，如果沒有足夠抵押品，會需要擔(dān)保人，屆時債務(wù)爆發(fā)時還會危害到他人。
將信貸盲目歸為青年人的第四大殺手，是失公允的片面之意，信貸就是把雙刃劍，關(guān)鍵要看持劍人如何出招！
