——我近幾年理財(cái)學(xué)習(xí)踐行體會(huì)收獲

國際資深規(guī)劃師梁志達(dá)說，“所謂理財(cái)，理的是人生；理財(cái)分為四個(gè)層次：第一層次：存錢；第二層次：保障（保險(xiǎn)）；第三層次：資產(chǎn)配置理財(cái)；第四層次：傳承?！蔽液苷J(rèn)同梁老師的觀點(diǎn)，我也很慶幸自己在理財(cái)這條路上一直圍繞著這四個(gè)層次努力踐行、做到知行合一。當(dāng)然，我特別感謝先生對我全然信任，將小家“財(cái)政大權(quán)”委任于我。才有機(jī)會(huì)全力提升財(cái)商力。

存錢、夫妻雙方商業(yè)保險(xiǎn)配置、資產(chǎn)配置兼顧傳承價(jià)值、教育投資，對生活品質(zhì)進(jìn)行精心規(guī)劃，達(dá)到了整個(gè)小家正念、正向、流動(dòng)資金保持良性、內(nèi)心豐盈的生活狀態(tài)。我們小家，每年都在構(gòu)建家庭的財(cái)富、豐盈生活品質(zhì)而努力。目前整合家庭資產(chǎn)含固定資產(chǎn)、現(xiàn)金、股權(quán)等超過千萬。是怎樣的行動(dòng)讓草根人在廈門最好的地段擁有面朝大海春暖花開房子，過著內(nèi)心豐盈的理想生活品質(zhì)？總結(jié)起來有九條：

一是購買商業(yè)保險(xiǎn)（重疾消費(fèi)型、保障型、投資型）用一萬元以內(nèi)的保費(fèi)近百萬的保額為小家庭撐起保護(hù)傘；去年，我的手術(shù)費(fèi)用1萬多得力于商業(yè)保險(xiǎn)；這一觀點(diǎn)帶動(dòng)侄女做好保障，一畢業(yè)帶動(dòng)侄女購買商業(yè)保險(xiǎn)，以每年4000元保費(fèi)獲得近80萬的保額，提高丘家抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

二是強(qiáng)制存款；每個(gè)月我們需要強(qiáng)制存下15000左右的款用于實(shí)體產(chǎn)業(yè)收益投資；年底將夫妻雙方年終獎(jiǎng)結(jié)存，用于投資理財(cái)產(chǎn)品搭配。強(qiáng)制存款與理財(cái)相結(jié)合，每年收益十幾萬，用于平時(shí)保障“財(cái)富自由”心中所要的生活品質(zhì)，比如喜歡的東西不糾結(jié)，每年一至二趟一家子較高品質(zhì)的旅行等等；每年都旅行費(fèi)用預(yù)算6萬左右；其他費(fèi)用9萬左右；一年下來，支撐所要的品質(zhì)生活預(yù)算15萬左右；不包括雙方支付老人生活費(fèi)。保持高品質(zhì)生活，源于我們夫妻雙方共同的理念，奮斗的目標(biāo)不是做財(cái)迷和錢奴，而是將財(cái)富落實(shí)于自己想要的生活。我們知行合一，不為錢而煩惱，讓錢架起心中的愿景。于此同時(shí)，幫助老父親存款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到我身上，每年為父親賺取款不低于3萬，累計(jì)為老父親理財(cái)收益近10萬。如今風(fēng)險(xiǎn)在我身，保障老父親本金安全外，為老父親每月4000多的養(yǎng)老費(fèi)用而孝力。于此同時(shí)，帶動(dòng)侄女強(qiáng)制存款，侄女從工作至今存下10萬出頭，用于支付房貸。

三是資產(chǎn)配置規(guī)劃兼顧傳承意義。投資理財(cái)中，最大的投資是房地產(chǎn)，我們在早幾年意識(shí)到稀缺資源既可以滿足自我需求，又實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，同時(shí)可以讓優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)改變“富不過三代”，比如在廈門和東山，我們選擇都是學(xué)區(qū)房。廈門的房產(chǎn)為面朝大海、春暖花開，集景觀、學(xué)區(qū)、地鐵、優(yōu)質(zhì)地段的房產(chǎn)。目前這兩處房產(chǎn)的財(cái)富都遠(yuǎn)遠(yuǎn)跑贏當(dāng)?shù)鼐鶅r(jià)，財(cái)富增值保持良好，我們第一代、二代享受，也給下一代財(cái)富提供“贏在起跑線”階層。有一句話怎么說，“你住哪兒，決定你的階層”。我們草根人為自己創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)生活，也為下一次鋪墊好的開局，這是理財(cái)中最高境界。我正是用這一套理念，為大家庭傳承做的努力，用30萬內(nèi)的資金將大家庭財(cái)富推進(jìn)200萬的階層，四代人居住、侄女的戶口、第四代的學(xué)習(xí)、財(cái)富增值。我做的努力是為大家庭家傳承而行動(dòng)，它是老家從山村房子到廈門有房的傳承，大家家的一個(gè)根、也是大家庭下一代人的家，同時(shí)也是防范風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)商品。

四是資產(chǎn)配置搭建幾年后再整合項(xiàng)目。目前我們有三個(gè)車位，分別在東山，小區(qū)700多套房，僅有70多地下固定車位（已全款付清）11萬購買；萬科廣場車位16500左右購買（將于2019年1月還清，還款：3723元/月），橡樹灣車位17.7萬購買（銀行貸款14.9萬，還款：1747元/月），當(dāng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，長線投資），或者是孩子的教育基金。需要急用錢時(shí)出售，或提前布局房產(chǎn)（如果購買該小區(qū)房子，不需要買車位）等兼顧多項(xiàng)功能。只要是固定資產(chǎn)，將來就是金融工具，可用于抵押貸款的固定資產(chǎn)抵押物，是小資金撬動(dòng)杠桿的理財(cái)產(chǎn)品。

五是實(shí)體企業(yè)股權(quán)投資和農(nóng)信社原始股持有?！洞┎夹鸟R云》一書有一句話，我記得特別牢，選擇人比選擇項(xiàng)目重要，當(dāng)然我也關(guān)注項(xiàng)目。目前投資學(xué)弟公司的股權(quán)從12萬的資本已經(jīng)增值到120萬，一次現(xiàn)金分紅4萬，實(shí)際8萬的投資增值到120萬；農(nóng)信社原始股5.2萬的投資，每年分紅6000多，從1萬股擴(kuò)股至3萬股。

六是觀念理財(cái)：為婆婆戶口轉(zhuǎn)到廈門，老人實(shí)現(xiàn)廈門醫(yī)保家庭共濟(jì)，老人醫(yī)療費(fèi)用得到保障，減少家庭支出，每月享受廈門政府養(yǎng)老金200元。

七是保持家庭流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)自如。每個(gè)月，我經(jīng)常記賬，每個(gè)月按揭、信用卡還款我都提前還上，強(qiáng)制存款也還上，再留有5萬元左右在真融寶活期理財(cái)，花的錢控制在合理區(qū)間，不過度提前消費(fèi)、巧用信用卡，這樣做的目的，家庭保持流動(dòng)資金順暢，不會(huì)過緊巴巴的日子。又能強(qiáng)制存款，防止大手大腳花錢。

八是孩子的教育投資和自我教育費(fèi)用。有句話說得好，投資什么不如投資自己。孩子的鋼琴課、新東方英語課、書法課費(fèi)用每月固定支出，我自己喜歡學(xué)習(xí)新知識(shí)，常常報(bào)先上課，最近我報(bào)的課程《超級(jí)財(cái)商力》，為我自己之前理財(cái)做精進(jìn)。也為人生下半場做很多準(zhǔn)備。

九是注重生活品質(zhì)、滋養(yǎng)身心，為健康助力。比如支持雙方的愛好，用心生活，滋養(yǎng)身心。

俗話說，今天和意外不知道哪個(gè)先到來，我們應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)、提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，同時(shí)也要為代代傳承做出努力。這些年來，我一直在努力學(xué)習(xí)財(cái)商，用新觀念打開理財(cái)路，不斷理順小家的同時(shí)，試圖用“四兩撥千斤”讓小家庭和大家庭興旺、代代傳承，過得富足。