6月1日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)就《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范修訂版（公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱“規(guī)范修訂公開(kāi)征求意見(jiàn)稿”）向社會(huì)公眾公開(kāi)征求意見(jiàn)。

規(guī)范修訂公開(kāi)征求意見(jiàn)稿在原稿基礎(chǔ)上再次進(jìn)行完善，對(duì)其適用范圍、使用原則、附則等條目進(jìn)行修訂和調(diào)整。

重疾新規(guī)改了什么

01 輕癥部分

定義中新增三種輕癥疾病病種

輕度惡性腫瘤

較輕急性心肌梗死

輕度腦中風(fēng)后遺癥

除個(gè)別產(chǎn)品比較坑以外，現(xiàn)有的大部分重疾險(xiǎn)在輕癥責(zé)任里都含這3種輕癥。

輕癥疾病賠付比例不得超過(guò)保額的30%?，F(xiàn)有的產(chǎn)品有的高達(dá)45%。

02 原位癌的問(wèn)題

負(fù)責(zé)人解釋在深入研究并參考了英國(guó)、加拿大、新加坡等國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)（均對(duì)原位癌作了除外）后，此次修訂暫不納入原位癌。

該負(fù)責(zé)人還表示，“各保險(xiǎn)公司可在規(guī)范修訂版規(guī)定病種的基礎(chǔ)上，在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中增加原位癌保障責(zé)任，以滿足消費(fèi)者多元化的保險(xiǎn)保障需求?！?/p>

這就是雖然原位癌沒(méi)列入重疾規(guī)范必保項(xiàng)，并不意味著未來(lái)重疾險(xiǎn)里沒(méi)有。目前市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)很激烈，保險(xiǎn)公司會(huì)將原位癌納入“必?！表?xiàng)之內(nèi)。

03 重大疾病部分

重疾新增三種重大疾病病種：

嚴(yán)重克羅恩?。–ronn）

嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭

嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎

這3種不屬于現(xiàn)行版重疾規(guī)范要求必保疾病。除個(gè)別保障不全面的產(chǎn)品，現(xiàn)有大部分重疾險(xiǎn)都包含這3個(gè)病種。

我對(duì)比著現(xiàn)行版和修訂版整理了一個(gè)對(duì)比表格，分享給需要的朋友們。

甲狀腺癌

現(xiàn)行版本甲狀腺癌一刀切式按照重疾的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付，修訂版本要求對(duì)甲狀腺癌進(jìn)行分級(jí)，嚴(yán)重的按嚴(yán)重惡性腫瘤賠付，輕度的按輕度惡性腫瘤賠付。這么修改的原因是甲狀腺乳頭狀癌治愈率高，為避免過(guò)度治療，將其納入輕度惡性腫瘤組別中，賠付比例不超過(guò)保額的30%。

急性心肌梗塞

定義更寬松和準(zhǔn)確了?，F(xiàn)行版：指因冠狀動(dòng)脈阻塞導(dǎo)致的相應(yīng)區(qū)域供血不足造成部分心肌壞死。須滿足下列至少三項(xiàng)條件：

典型臨床表現(xiàn)，例如急性胸痛等；

新近的心電圖改變提示急性心肌梗塞；

心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗塞的動(dòng)態(tài)性變化；

發(fā)病90天后，經(jīng)檢查證實(shí)左心室功能降低，如左心室射血分?jǐn)?shù)低于50%。

4個(gè)條件，必須符合3個(gè)才行。

修訂版

較重急性心肌梗死指依照上述標(biāo)準(zhǔn)被明確診斷為急性心肌

梗死，且必須滿足下列至少一項(xiàng)條件：

心肌損傷標(biāo)志物肌鈣蛋白（cTn）升高，至少一次檢測(cè)5，結(jié)果達(dá)到該檢驗(yàn)正常參考值上限的 15 倍（含）以上；

肌酸激酶同工酶（CK-MB）升高，至少一次檢測(cè)結(jié)果達(dá)到該檢驗(yàn)正常參考值上限的 2 倍（含）以上；

出現(xiàn)左心室收縮功能下降，在確診 6 周以后，檢測(cè)左室射血分?jǐn)?shù)（LVEF）低于 50%（不含） ；

影像學(xué)檢查證實(shí)存在新發(fā)的乳頭肌功能失調(diào)或斷裂引起的中度（含）以上的二尖瓣反流；

影像學(xué)檢查證實(shí)存在新出現(xiàn)的室壁瘤；

出現(xiàn)室性心動(dòng)過(guò)速、心室顫動(dòng)或心源性休克。

其他非冠狀動(dòng)脈阻塞性疾病所引起的肌鈣蛋白（cTn）升高不在保障范圍內(nèi)。

符合其中一項(xiàng)就可以了。

冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)

修訂版定義，只需要實(shí)施“切開(kāi)心包進(jìn)行的冠狀動(dòng)脈血管旁路移植的手術(shù)”就行?，F(xiàn)行版本，一定要“開(kāi)胸”手術(shù)才行。

修訂版的定義，更符合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)進(jìn)步，更有利于客戶獲得賠付。

心臟瓣膜手術(shù)

修訂版定義，“指為治療心臟瓣膜疾病，實(shí)際實(shí)施了切開(kāi)心臟進(jìn)行的心臟瓣膜置換或修復(fù)的手術(shù)“，就行?，F(xiàn)行版本，一定要“開(kāi)胸“手術(shù)才行。

修訂版的定義，更符合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)進(jìn)步，更有利于客戶獲得賠付。

綜合來(lái)看，癌癥理賠的范圍變小，心血管疾病和嚴(yán)重腸道疾病的理賠范圍得到了優(yōu)化。

修訂版重疾定義更加準(zhǔn)確反映重疾發(fā)生率變化，提升了產(chǎn)品定價(jià)、評(píng)估的科學(xué)性、合理性、充足性，有利于保險(xiǎn)公司從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)的供給側(cè)改革讓保險(xiǎn)公司定價(jià)更加合理科學(xué)，解決行業(yè)痛點(diǎn)，對(duì)行業(yè)發(fā)展整體利好。

現(xiàn)在買(mǎi)還是新版實(shí)施以后買(mǎi)

好多人肯定在想我是現(xiàn)在買(mǎi)合適呢，還是新版實(shí)施后在買(mǎi)合適呢？

重疾險(xiǎn)屬于保障類型，能早買(mǎi)就早買(mǎi)，早買(mǎi)早安心。認(rèn)為自己毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，才是最大的風(fēng)險(xiǎn)。如果覺(jué)得部分重疾定義更符合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)，也可以在修訂前買(mǎi)一份市場(chǎng)上熱賣(mài)產(chǎn)品，讓自己先有一個(gè)保障。等新版實(shí)施后再買(mǎi)一份。