各家保險(xiǎn)公司在「多次給付重疾」的戰(zhàn)場(chǎng)上你來我往，在這場(chǎng)曠日持久的戰(zhàn)爭(zhēng)中，涌現(xiàn)了一大批的優(yōu)秀的多次給付重疾。
一向比較低調(diào)的長(zhǎng)生人壽強(qiáng)勢(shì)推出了一款集多家多次給付重疾險(xiǎn)之所長(zhǎng)，又極具特色的拳頭產(chǎn)品「長(zhǎng)生?！?。
一、長(zhǎng)生人壽
SARMRA高達(dá)81.49，風(fēng)控能力可以說非常優(yōu)秀了，在人壽公司中排名15。
在2017年第四季度償付充足率為208%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估為A。償付能力是保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力，說明長(zhǎng)生忍受保險(xiǎn)公司擁有有與其風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本，并且公司運(yùn)營(yíng)相當(dāng)穩(wěn)健，基本不存在倒閉的可能性。
中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理股份有限公司
中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理股份有限公司是四家國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司之一。公司前身是國(guó)務(wù)院1999年批準(zhǔn)設(shè)立的中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司。主要任務(wù)是收購、管理和處置國(guó)有銀行剝離的不良資產(chǎn)。在金融行業(yè)可謂無人不知無人不曉。
日本生命保險(xiǎn)相互會(huì)社
創(chuàng)建于1889年的日本生命保險(xiǎn)相互會(huì)社，迄今已擁有一百多年的歷史。
日本生命不僅在日本家喻戶曉，同時(shí)也享譽(yù)世界。根據(jù)美國(guó)「財(cái)富」2015年排名，日本生命在世界500強(qiáng)中排名第138位，在保險(xiǎn)行業(yè)中排名世界第12位，被公認(rèn)為全球超大型金融機(jī)構(gòu)。也是全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)之一。
日本生命在2015年7月信用評(píng)級(jí)中獲得外部信用評(píng)估機(jī)構(gòu)的高度評(píng)價(jià)，分別獲得信用評(píng)估投資信息中心AA等級(jí)的評(píng)價(jià)，標(biāo)準(zhǔn)普爾A+等級(jí)的評(píng)價(jià)。
截至2015年3月末，公司的資產(chǎn)總額已達(dá)62.3萬億日元（折合人民幣約為32,728億元），保費(fèi)收入5.3萬億日元（折合人民幣約為2,804億元），投?？蛻艏s1,157萬名，員工約7萬名。同時(shí)，日本生命還是日本證券市場(chǎng)的最大機(jī)構(gòu)投資者之一。總收入狀況、總資產(chǎn)方面位居全球人壽保險(xiǎn)行業(yè)第六位（亞洲第一位）
日本生命還是日本最大的養(yǎng)老金發(fā)放管理機(jī)關(guān)，有充足的經(jīng)驗(yàn)面對(duì)老齡化社會(huì)的消費(fèi)者需求。
長(zhǎng)城國(guó)富置業(yè)有限公司
長(zhǎng)城國(guó)富置業(yè)有限公司是中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司旗下以房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)為主業(yè)的投資運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，主營(yíng)實(shí)業(yè)投資、資產(chǎn)管理與經(jīng)營(yíng)、租賃、房地產(chǎn)開發(fā)與經(jīng)營(yíng)等業(yè)務(wù)，注冊(cè)資本10億元人民幣。
二、產(chǎn)品解析
市面上絕大多數(shù)的多次理賠重疾基本都是屬于減病種多次理賠，將疾病做了一個(gè)分組，理賠多次，發(fā)生一次理賠，同一個(gè)組別的疾病全部無法理賠了，只能夠理賠其他組別的疾病，這樣分組的優(yōu)勢(shì)是可以有效控制成本和風(fēng)險(xiǎn)，但是缺陷卻是第二次獲得理賠的概率下降，保障的全面度的下降。
1.多次給付不分組
這是目前市場(chǎng)上唯一一款擁有中癥的重疾多次給付不分組的重疾險(xiǎn)
輕癥和中癥的間隔期均為90天，重疾間隔期為365天。
2.重疾責(zé)任
作為一款拳頭產(chǎn)品，用極大的誠意設(shè)計(jì)了這款多次給付不分組重疾險(xiǎn)。
一共包含100種疾病，不分組，可以賠付2次，每次理賠之間的間隔超過365天。
3.中癥和輕癥責(zé)任
在病種方面，40種輕癥基本涵蓋了高發(fā)輕癥，**額外給保額的30%，并且能豁免后期保費(fèi)?？梢哉f競(jìng)爭(zhēng)力非常高了。
中癥出現(xiàn)的時(shí)間比較短。
對(duì)比輕癥，我們可以把輕癥理解為重疾的極早期表現(xiàn)，還沒有達(dá)到危及生命的程度。中癥則介于輕癥與重疾之間，比輕癥略重，但尚未達(dá)到重疾的程度。中癥額外給保額的50%，并且能豁免后期保費(fèi)。
再加上輕癥、中癥均不分組。
從理賠條件來看，就拿腦中風(fēng)來說,輕癥的輕微腦中風(fēng)，是唯一一款確診180天后不要求有后遺癥的產(chǎn)品。理賠條件非常非常寬松，對(duì)被保險(xiǎn)人非常有利。
重疾條款沒有缺陷，且數(shù)量多，保障全面，還不分組。
輕癥理賠條件可以用寬松形容。
雖然是中癥，理賠條件非常有誠意。
在前兩項(xiàng)基礎(chǔ)上，輕癥理賠額度為30%，中癥理賠的額度為50%，而且都有豁免。
針對(duì)以上幾點(diǎn)，如果費(fèi)率再優(yōu)秀一點(diǎn)，那么對(duì)消費(fèi)者將是一項(xiàng)重大利好。
4.費(fèi)率
以30歲男性，買10萬保額，20年繳費(fèi)為條件，保費(fèi)計(jì)算如下：
作為一款多次給付不分組重疾險(xiǎn)，同分組型重疾險(xiǎn)價(jià)格相差無幾，可以說性價(jià)比非常高了。
5.缺陷
產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力很強(qiáng)，也不乏一些缺陷。
同一原因引起的不同疾?。ㄍM），僅賠一次。
比如確診白血病，同時(shí)又需要造血干細(xì)胞移植，只能獲得一次理賠。
同一種疾病的不同程度（輕癥、中癥、重疾），最高理賠100%保額。
輕微腦中風(fēng)獲得30%保額理賠，最后病情發(fā)展達(dá)到重疾腦中風(fēng)后遺癥僅能獲得70%保額。
三、核保&服務(wù)
不同于部分保險(xiǎn)公司視甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)如洪水猛獸，只要有就將其除外免除責(zé)任。
在做好TI-RADS 分級(jí)診斷標(biāo)準(zhǔn)和彈性評(píng)分后，對(duì)于1級(jí)和2級(jí)狀態(tài)有極大可能作為健康體承保。
服務(wù)方面也延續(xù)了合資公司的優(yōu)良傳統(tǒng)，服務(wù)態(tài)度極佳。
總結(jié)：
產(chǎn)品有一點(diǎn)小缺陷，但作為一款破局的拳頭產(chǎn)品，長(zhǎng)生人壽長(zhǎng)生福是一款有競(jìng)爭(zhēng)力的終身重疾，值得推薦。
