【nannan學理財】002消費觀PK：精明消費三大王牌秘籍

寫在前面：在她理財一年多，我想著把所學整理起來，和大家聊聊。上一次的理財文章，得到了很多姐妹大大的贊，nannan很高興地看到姐妹們也積極的審視自己處在哪個階段，將要向哪個方向去努力。我想繼續(xù)把這個主題往下寫，談談我的理財思路與體悟。

就像之前大家討論的“消費觀PK”這個話題，公說公有理婆說婆有理：很難說及時行樂或者量入為出哪個更對。每個人的消費觀受到家庭環(huán)境、收入狀態(tài)和個人偏好等諸多方面的影響，沒辦法同一而論。我說的消費觀只代表我個人，我非常尊重大家各自的消費觀，只要在不影響大局的情況下，花多點也是無可厚非的。

先說三個問題，大家對照自己的消費情況，看看有沒有這種困惑？

問題一：你發(fā)現(xiàn)有人可以用更少的錢過出比你更有品質(zhì)的生活嗎？（資源配置）

問題二：買了好多衣服鞋子包包，但是有場合的時候感覺還是拿不出手呢？（精簡消費）

問題三：我和閨蜜差不多的工資，為啥人家都買房買車了，我還在原地？（精明消費的時間效應）

針對這些問題和困惑，開始今天關于精明消費的話題，希望姐妹們能找到屬于自己的答案：

精明消費有三大王牌秘籍：

1. 時間平衡：不過分消耗未來的資本，又不能過分苛刻當下的自己

有人在#消費觀PK#話題里說過，不想過得太對不住自己了，扣扣索索多沒意思。是啊，誰都想一擲千金，享受到最極致的服務和體驗，哦，當然，如果這是生命的最后一刻的話。如果錢都沒了，日子還在繼續(xù)，那恐怕就不好辦了。

我上研究生時候跟著一個大牛導師，她說過一句話我至今印象深刻，她說如今的努力不過是為了自己年老時還能有尊嚴的活著。這話對我啟發(fā)非常大。坦白說，人一輩子什么時候賺錢多，什么時候花錢多，都有大數(shù)據(jù)給分析完了，差不多30-45歲時是收入的黃金期。之后因為子女教育和結婚、家庭環(huán)境改善、贍養(yǎng)老人等諸多花銷會使得凈資產(chǎn)往下走；到60歲以后，主動收入的驟減和養(yǎng)老開支增大會為家庭經(jīng)濟帶來壓力，現(xiàn)在越來越多的人開始強調(diào)養(yǎng)老規(guī)劃，未雨綢繆。所以，用壯年的收入或者宏觀經(jīng)濟/行業(yè)發(fā)展好的時候的收入去預測一生的收入是不科學的。就像農(nóng)民，年景好的時候要為不好的時候囤點兒糧。

但是，我特別不贊同只為了攢錢，而放棄活好當下，過分的苛刻自己與家人的生活開支。生命的每一天都值得好好對待，安穩(wěn)的環(huán)境，健康的事物和適度的享受都是必須的，是我們保證可持續(xù)發(fā)展的能源。另外，每個人吃穿住行的側重點不同，在意的方面多花點，不太講究的方面少花點，只要讓自己覺得過得開心暢快，不奢侈，不浪費就好。

從時間維度上看，精明消費一定是兼顧當下和長遠的整體策略，正所謂“不謀萬世者，不足某一時”。

2. 分配平衡：為每個家庭成員和每個重要事件分配合理的資金

除了時間平衡，作為家庭的或個人的CFO，精準的保持分配平衡至關重要。這就有點和重要/緊急四象限的任務待辦事項思考法一樣，不是最先遇到的事情就可以無休止的花費，也不是最緊急的事情就要馬上支出，還真不一定是最重要的事情支出最多，這其中的動態(tài)平衡非常微妙。

很多父母為子女結婚大擺排場，外人看過去，以為是家底殷實，實則是掏空家底滿足自己或孩子的虛榮。60多歲的老夫妻卻沒有為自己留下養(yǎng)老的資金，這樣的人可不在少數(shù)。還有的父母在孩子教育上舍不得投資，導致孩子沒上大學，在今后求職時處處碰壁。這樣的例子在今天少之又少，但確實20年前發(fā)生在我身邊的真人真事。而到了我們這一代人，為孩子提供最好的海淘奶粉、精致高端衣服，品牌攝影以及最貴的幼教，又獨獨忘記把家庭教育落到實處，沒有對如何教育孩子投資過，導致沒禮貌無教養(yǎng)的孩子處處可見。

這就是對家庭成員或者重要事件的優(yōu)先級評估不足導致的。比如養(yǎng)老，教育，醫(yī)療，健康，飲食等，這些方面是最基礎而又長遠的重要事件，必須提早規(guī)劃，在這些花銷上，可以多預留或支出一些。說白了，就是什么地方該省，什么地方不該省，一定要拎得清。

3. 渠道優(yōu)化：像公司采購經(jīng)理學習如何更加聰明的消費

一個公司的采購部是最能控制預算的部門，一個好的采購經(jīng)理，通常會先學習采購產(chǎn)品的知識，然后選出最優(yōu)的渠道與供應商，并持續(xù)維護優(yōu)質(zhì)渠道，以提供更多優(yōu)質(zhì)的服務和產(chǎn)品。

3.1買的沒有賣的精：只因為你不懂

老話說的好：從南京到北京，買的沒有賣的精。賣家通常對行業(yè)、市場和產(chǎn)品更加了解，而買家則是在沖動消費或者短期調(diào)研時才了解下相關產(chǎn)品，這就好像是專業(yè)圍棋九段和小白業(yè)余選手的過招，結果不語自明，因為不懂、不太懂或者不如賣家懂得多，所以會被騙、被忽悠或者被扔高價。當你，你懂的越多，商家能從你身上賺取得額外利潤越少。即便是買到了正品，你的議價能力越大。對普通消費者而言，沒有批發(fā)商進貨的“量”的優(yōu)勢，只能精進自己的“專業(yè)知識”。

這點是我從古玩和文玩行當學到的，懂的人會有特殊話術，比如石頭的裂紋叫“綹”，象牙的裂紋叫“笑”（現(xiàn)在是禁止買賣的），也就是說當賣家判斷你是外行時，會故意抬高價格；而當內(nèi)行來了的時候，會希望以一個合理的價格出手，一是騙不了行家，二是希望自己的好東西遇到慧眼識寶的懂行人。其實，買什么東西都大同小異，多學習，知識會為你省下大把銀子。學習是渠道優(yōu)化的第一步~因為你要和專業(yè)的人過招啦！

3.2為你的所有消費找到與眾不同的消費渠道

我相信大部分人購物絕對是去最多人去的地方，比如繁華的商業(yè)街、櫛次鱗比的shopping mall、天貓京東或海淘網(wǎng)站， ?有沒有想過，人最多的地方的價格不可能低，因為流量大的地方，流量成本必然更高，比如實體店的租金，抑或是網(wǎng)店的流量推廣費。只有精明的消費者才會想到去關注度低些的渠道去淘優(yōu)質(zhì)的東西。

nannan所在的城市曾是外貿(mào)出口的港口大城市，而制造業(yè)又非常發(fā)達，是很多國際大品牌的代工地，各種外貿(mào)小店就隱藏在商業(yè)街附近，在繁華中鬧中取靜的小店，往往有為極有品味的店主，價格也不高，特別適合淘些潮流服飾，我很多有質(zhì)量的包包或者外套都是這么淘出來的。網(wǎng)店也是如此，一般不會在天貓上買東西，而是選擇有質(zhì)量的淘寶店，C2C的議價能力要比B2C高出一大截。

3.3為你的生活消費找到長期供應商

如果花了心思找到了非常好的賣家，不妨專心維護好關系，成為老主顧、熟人，進而享受到優(yōu)惠，成為你的長期供應商。原因有二：一是老主顧的維護成本高，賣家絕不會坑老主顧，二是享受到最好的服務，最低的價格；三是最大化節(jié)省了時間成本。我家的日化用品我都有淘寶固定渠道，每次要購買時，1分鐘在手機淘寶下單，并留言讓賣家修改郵費。久而久之，我省下的不僅是金錢，還有更寶貴的時間。

PS：關于節(jié)流或者消費這個話題，在論壇上有很多姐妹都做過探討，我特別贊同尼基說的，享受低你一個層次的物質(zhì)條件。經(jīng)濟學歸根結底就是假設物質(zhì)是有限的，如果無限，那就沒有經(jīng)濟學了。同樣，家庭消費也是如此，如果家有金山銀山，萬頃良田者，就不屬于我們討論的范圍啦。所以啊，別抬杠，她理財?shù)男』锇閭兌鄶?shù)還是靠自己打拼希望獲得財務自由的正常收入群體，咱們討論的就限于咱們的條件。

我在和君學習，得到了一個很好的思考方式，叫 “明道，取勢和優(yōu)術”。很多問題的思考層面不同，道，勢和術的關注點也不盡相同，就像為什么一本教材總要配一本習題集呢。我想著，之后我會專門開一個系列，是消費實例，介紹一些具體的“術”方面的精明消費妙法和效果。

附：【實例】盤點我的五大開銷：精明消費沒那么難？

日常消費

結婚消費

旅游消費

裝修消費

教育消費

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