文/清姝小棧

編輯 excel可是理財(cái)投資好助手，巧用其中的計(jì)算函數(shù)，能幫我們解決很多問(wèn)題。比如是每月定投還是每周定投好啦，股票實(shí)際收益率是多少啦，別爭(zhēng)論數(shù)據(jù)說(shuō)話就好了。

終值函數(shù)FV FV公式

主要用來(lái)計(jì)算復(fù)利計(jì)算，適用于已知本金、時(shí)間和利息。

求最終受益的公式

FV( rate,nper,pv,pmt,type)

終值(本利和)=(利率，支付總期數(shù)，初值，每期投入，模式)

利率為單期利率，期數(shù)為投資總期數(shù)，初始資金，模式1代表每期一開(kāi)始支付，0代表期末支付。

舉個(gè)例子

我們假設(shè)基金定投的收益率12%，每年投資1.2萬(wàn)每年投資10年，是每個(gè)月投1000投資120個(gè)月和每周投240投資500周（每年投資50周?chē)?guó)慶和過(guò)年跳過(guò)不投）受益究竟差多少。 調(diào)出excel中FV函數(shù)（清姝使用的是WPS表格，和微軟的excel基本相同）

月投 每期利率為12%/12=1%；期數(shù) 120，初值為0 ，每期投入12000/10=1000（注意金額要填寫(xiě)負(fù)的），模式填1或者不填都可以。

周投 每期利率為12%/50=0.24%,期數(shù)500，初值為0，每期投入12000/500=240,模式1或者不填都可以

實(shí)際上周投和月投的基金定投區(qū)別不大，如果資金來(lái)源比較單一只有工資，只設(shè)置工資日后一日為定投日就好了，沒(méi)必要設(shè)定周投

內(nèi)部收益率公式IRR

IRR函數(shù)返回由數(shù)值代表的一組現(xiàn)金流的內(nèi)部收益率。但是要注意，IRR只能計(jì)算固定時(shí)間間隔的收益率。

IRR(values,guess)

收益率=（現(xiàn)金流，預(yù)估值）

現(xiàn)金流為一組數(shù)據(jù)，必須有正有負(fù)。

結(jié)果估計(jì)這個(gè)是用來(lái)矯正數(shù)據(jù)的就是精確度空著就行

IRR雖然能夠計(jì)算出收益率，但是有個(gè)缺點(diǎn)就是時(shí)間間隔必須相同，以年為單位、月為單位、周為單位都可以，但是要記得乘以對(duì)應(yīng)的周期數(shù)才是年化收益率。

舉個(gè)例子

我們?cè)?月1日用信用卡刷卡1.2萬(wàn)，然后選擇分12期還款方式，信用卡的手續(xù)費(fèi)為0.6%，總共手續(xù)費(fèi)為12000*0.6%*12=846元，每期還款12000/12+846/12=1072。將刷卡12000和每期還款1072組成一列用IRR計(jì)算每期利率，實(shí)際信用卡還款利率為每月利率*12最終13.03%是不是遠(yuǎn)高于想象的0.6%*12的7.2%.

再舉一個(gè)例子

小a，男，25歲。購(gòu)買(mǎi)30萬(wàn)保額人壽+重疾保險(xiǎn)投保30年。

消費(fèi)型保險(xiǎn)繳費(fèi)大約在2000元左右，到期不返還

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)在8000元左右，到期返還全部保費(fèi)加10%的收益既264000元

實(shí)際上的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)就是每年繳納的8000元減去2000元的保障部分保費(fèi)，用6000元投資最終收益為264000元，那么這三十年的收益率是多少呢？

買(mǎi)儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)只有2.37%的收益率，這結(jié)果清姝只能呵呵了

不連續(xù)數(shù)據(jù)收益率公式XIRR

IRR計(jì)算定投或者還信用卡還好，但是我們?cè)谕顿Y的時(shí)候，單筆不是固定時(shí)間的投資就不能用了，這個(gè)時(shí)候我們就要清楚更加高級(jí)一點(diǎn)的公式XIRR，比IRR多引入了一行時(shí)間，就可以計(jì)算任意時(shí)間的收益率了。

XIRR(values, dates, guess)

收益率=（現(xiàn)金流，時(shí)間，預(yù)估值）

現(xiàn)金流依舊是要求有正有負(fù)，時(shí)間是對(duì)應(yīng)的時(shí)間，結(jié)果估計(jì)空著就行

舉個(gè)例子

假設(shè)我們?cè)?013年3月1日買(mǎi)入了一只股票花了20000，在2013年11月12日賣(mài)了10000，在14年5月7日又補(bǔ)倉(cāng)了20000，在2015年6月12日賣(mài)出63215元，求這只股票的實(shí)際收益率為多少。（數(shù)據(jù)都是清姝瞎編的，你們注意看計(jì)算方法）

將現(xiàn)金流和時(shí)間對(duì)應(yīng)排列成2列，調(diào)用XIRR函數(shù)，選擇對(duì)應(yīng)的單元格組拖拉出來(lái)就可以了

有50%的年化收益率呢，相當(dāng)不錯(cuò)

再舉一個(gè)例子

在投資某平臺(tái)P2P的時(shí)候，45天標(biāo)為6.8%，使用滿(mǎn)10000減100元券實(shí)際充值9900元,2016年9.1日充值投標(biāo)，9.3日審核通過(guò)計(jì)算日期，10.18資金及利息10083.83元（10000+10000*0.68%*45/365）并且申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)，10.19資金回到銀行卡，實(shí)際上的投標(biāo)收益率為多少？

我們實(shí)際上付款是9月1日付款9900元,10.19收到10083.83元，使用XIRR函數(shù)選對(duì)應(yīng)的時(shí)間和金額

感覺(jué)還可以啦，在平臺(tái)安全的情況下，新注冊(cè)平臺(tái)都會(huì)有一些新手券也不失一個(gè)提升收益率的好辦法，就是考察平臺(tái)太消耗時(shí)間成本，大家算好了時(shí)間和投資收益的平衡點(diǎn)。

現(xiàn)金再投資收益率MIRR

XIRR基本可以滿(mǎn)足我們絕大部分收益的計(jì)算了，不過(guò)如果我們有兩款產(chǎn)品同時(shí)使用，需要算出綜合收益率，就只能用MIRR了，不過(guò)MIRR有個(gè)缺點(diǎn)，和IRR一樣只能計(jì)算固定間隔時(shí)間的收益率。

MIRR(values, finance_rate, reinvest_rate

收益率=（現(xiàn)金流，投資率，再投資利率）

舉個(gè)例子

兩款產(chǎn)品，一款等額本息年化收益率8.4%等額本息產(chǎn)品，投資十萬(wàn)每月收到8716元，每月收到的錢(qián)再投資利息3.6%的活期理財(cái)產(chǎn)品；另一款年化收益率7%的到期一次性到期還本，哪個(gè)更劃算。 我們使用MIRR公式，注意利率要/12，得出每期利率要*12

是不是結(jié)果有點(diǎn)意外，還不如7%的收益率高？因?yàn)榈阮~本息的方式本金在減少，看似利率很高實(shí)際沒(méi)有拿到這么多的錢(qián)。

好了，清姝最常用的計(jì)算工具就是這四個(gè)了，基本上掌握了這四個(gè)函數(shù)可以計(jì)算絕大部分理財(cái)方面的計(jì)算，自己動(dòng)手少被忽悠。