過去的一周，實操方面的記賬、基金定投、股票關(guān)注都在持續(xù)進行。同時，這周投入精力最多的是備考《基金從業(yè)人員資格考試》，理論學(xué)習(xí)與實操兩條路一起推進。所以，今天跟大家分享下所學(xué)到的知識概念：什么是理財。
一、什么是理財
理財，就是通過對財務(wù)進行管理，實現(xiàn)財產(chǎn)的保值、增值。目前，居民理財?shù)闹饕绞接袃深?，即貨幣儲蓄與投資。
之前談到在通過記賬理清自己的資產(chǎn)后，就要著重進行自己的資產(chǎn)積累，而儲蓄就是最常見的積累操作。在生活中經(jīng)常聽到朋友說“我不會理財啊”，其實大可不必這樣否定自己，因為，你只要有存錢的經(jīng)歷，就實際已經(jīng)在理財了。
這里就對具體的概念與大家解釋分享一下，讓大家理解得更透徹。
儲蓄：是指居民將暫時不用或結(jié)余的貨幣存入銀行或其他金融機構(gòu)，以保證本金安全，并期望獲得一定利息收益的一種存款活動。這種方式的特征就是具有保值性。
投資：是指投資者當(dāng)期投入一定數(shù)額的資金，期望在未來獲得回報，所得的回報應(yīng)該能補償投資資金被占用的時間和預(yù)期的通貨膨脹率，以及期望更多的未來收益。這種方式的目的在于增值，但其未來收益具有不確定性。最普遍的投資產(chǎn)品包括股票、基金、債券等
二、金融市場
1、金融：居民在從事生產(chǎn)活動過程中會產(chǎn)生貨幣資金，而金融就是指貨幣資金的融通。
2、金融市場：指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過金融工具進行而融通資金的市場，是創(chuàng)造和交易金融資產(chǎn)的市場。是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制(即價格)的總和。
3、金融市場分類：
1）根據(jù)時間線可有三種分類方式：
(1)按金融資產(chǎn)到期期限可分為貨幣市場和資本市場，前者指金融資產(chǎn)期限在1年以內(nèi)（含1年），主要包括商業(yè)票據(jù)主場、大額可轉(zhuǎn)讓存單市場、短期國庫券市場、銀行間同業(yè)拆借市場。后者指金融資產(chǎn)期限在1年以上，主要包括長期國債市場、股票市場、中長期銀行貸款市場。
(2)按交割方式可分為現(xiàn)貨市場和衍生品市場，前者指即期交割，即現(xiàn)錢現(xiàn)貨交易，是目前金融市場最普遍的交易方式。后者指在未來某一時刻交割，包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等。
(3)按發(fā)行流通方式可分為一級市場和二級市場，前者指發(fā)行市場或初級市場，指募集新資金及首次發(fā)行證券的市場，時間上先于二級市場。后者指流通市場或次級市場，指已發(fā)行的證券進行轉(zhuǎn)讓、交易的市場。
2）根據(jù)地點線可有兩種分類方式：
(1)按輻射地域可分為國內(nèi)金融市場和國際金融市場，理解字面意思即可。
(2)按組織方式可分為交易所市場和場外交易市場，前者指場內(nèi)市場，即證券、期貨、期權(quán)交易所等高度有組織化的金融市場，可最大限度減少違約風(fēng)險。后者指柜臺市場，指銀行信貸市場、拆借市場、外匯市場、黃金市場。我國的外匯交易中心、銀行間同業(yè)拆借中心、金融柜臺交易等都?xì)w類為場外市場。
3）根據(jù)內(nèi)容線可有兩種分類方式：
(1)按交易工具可分為債務(wù)市場和權(quán)益市場，前者交易債務(wù)工具，后者交易權(quán)益工具（即股票）。
(2)按金融資產(chǎn)的種類可分為證券市場和非證券金融市場，前者指以股票、債券、證券投資基金等有價證券為對象的發(fā)行和交易關(guān)系的總和。后者指以有價證券以外的金融資產(chǎn)為對象的發(fā)行和交易關(guān)系的總和，包括股權(quán)交易市場、信托市場、融資租賃市場、外匯市場、黃金市場、保險市場、銀行理財產(chǎn)品市場、長期貸款市場等。
4、金融市場的構(gòu)成要素：市場參與者、金融機構(gòu)、金融交易的組織方式是金融市場必備的市場要素，三者缺一不可。其主要參與者包括政府、中央銀行、金融機構(gòu)、企業(yè)和個人居民。
三、金融資產(chǎn)
1、金融資產(chǎn)概念：是一種憑證，不但代表了未來收益或資產(chǎn)的合法要求權(quán)，標(biāo)示了明確的價值，而且表明了交易雙方的所有權(quán)關(guān)系和債權(quán)關(guān)系。
其來源為資金供給者通過投資金融工具而獲得的各種類型的金融資產(chǎn)。
2、金融資產(chǎn)分類：可分為債券類和股權(quán)類金融資產(chǎn)。前者以票據(jù)、債券等契約型投資工具為主。后者以各類股票為主。
四、資產(chǎn)管理行業(yè)
1、資產(chǎn)管理：指金融機構(gòu)受投資者委托進行證券和其他金融產(chǎn)品的投資并提供金融資產(chǎn)管理服務(wù)、收取費用的行為。
其目的是為了實現(xiàn)投資者的特定目標(biāo)和利益。
其本質(zhì)是“受人之托、代人理財”。
2、資產(chǎn)管理行業(yè)：涉及面非常廣泛，包括銀行、證券、保險、基金、信托、期貨等行業(yè)。
其作用有：能夠為市場經(jīng)濟體系有效配置資源；對金融資產(chǎn)進行合理定價，為金融市場提供流動性，降低交易成本；幫助投資者進行投資決策，使投融資更加便利；創(chuàng)造出廣泛的投資產(chǎn)品，滿足投資者各種投資需求，提供投資機會。
以上是上周所學(xué)到的關(guān)于理財方面的理論知識，與大家分享的同時，加深自己的印象。
