文/清姝小棧（qingshuxiaozhan）
繼續(xù)推薦產(chǎn)品，今天介紹的是“小雨傘鋼鐵俠樂(lè)享一生醫(yī)療險(xiǎn)”。名字有點(diǎn)繞，不過(guò)看名字是不是看出點(diǎn)端倪。
小雨傘就喜歡起美漫的名字，就像咱們前面說(shuō)的少兒險(xiǎn)叫“大黃蜂”是不是感覺(jué)很貼心有愛(ài)，這個(gè)叫“鋼鐵俠”是不是感覺(jué)很有錢(qián)？因?yàn)檫@是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保額200萬(wàn)。
今天的樂(lè)享一生和咱們前面說(shuō)的重疾險(xiǎn)康樂(lè)一生是不是也挺像的，因?yàn)槎际菑?fù)星聯(lián)合健康的。
先看一下我愛(ài)多寶魚(yú)的評(píng)測(cè)結(jié)果
一、優(yōu)點(diǎn)
1、五年期醫(yī)療險(xiǎn)
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)最大的問(wèn)題就是期限最短，我們總是要擔(dān)心是不是能夠續(xù)保，如果停售怎么辦。這款保險(xiǎn)第一個(gè)亮點(diǎn)是五年期的醫(yī)療險(xiǎn)，比一年期長(zhǎng)了不少。五年期好處是買(mǎi)完之后我們至少有5年不用擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題，五年后續(xù)保成功就是十年不用擔(dān)心?？偙纫荒暌粨?dān)心好一些。
這款保險(xiǎn)合同規(guī)定：
本公司以被保險(xiǎn)人首次投保時(shí)的狀況作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估依據(jù)，不會(huì)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況變化或己經(jīng)產(chǎn)生理賠而拒絕投保人為被保險(xiǎn)人繼續(xù)投保。
如被保險(xiǎn)人超過(guò)80周歲，或者本合同統(tǒng)一停售，本公司不再接受投保人續(xù)保請(qǐng)求。
具體解讀就是不會(huì)因?yàn)樯眢w和理賠情況拒絕繼續(xù)投保，但是停售會(huì)不能續(xù)保。
條款還可以，反正停售還能續(xù)保沒(méi)有一家公司寫(xiě)進(jìn)合同。不過(guò)注意一下，鋼鐵俠說(shuō)的是不會(huì)拒絕繼續(xù)投保，但是沒(méi)提會(huì)不會(huì)單獨(dú)加保費(fèi)。尊享e都是說(shuō)既不會(huì)拒絕還不會(huì)加保費(fèi)。
2免賠額
這款保險(xiǎn)第二個(gè)亮點(diǎn)五年累計(jì)免賠額，普通版是2萬(wàn)，plus版是一萬(wàn)。比起每年免賠額1萬(wàn)，這個(gè)設(shè)計(jì)更人性一點(diǎn)。
舉例：清姝第一年得病住院花了2萬(wàn)，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)1萬(wàn)，第二年意外摔傷花了2萬(wàn)，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)1萬(wàn)，第三年又住院花了2萬(wàn)，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)1萬(wàn)。
如果買(mǎi)普通百萬(wàn)醫(yī)療，這三年清姝一分錢(qián)都得不到賠付。如果買(mǎi)鋼鐵俠普通版第三年可以得到除了醫(yī)保外花的一萬(wàn)，如果買(mǎi)鋼鐵俠plus版第二年第三年都可以得到賠付。
3智能核保
一般的百萬(wàn)醫(yī)療健康告知都挺嚴(yán)格的，人難免有點(diǎn)增生啊結(jié)節(jié)啊脂肪肝之類(lèi)的小毛病，在醫(yī)生看來(lái)不叫啥不用治療，在保險(xiǎn)公司看來(lái)就是嚴(yán)重的事情，寫(xiě)在健康告知上。
重點(diǎn)：買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候一定如實(shí)告知！
如果沒(méi)有智能核保，有一點(diǎn)不完全符合，就與此保險(xiǎn)無(wú)緣；好在鋼鐵俠有智能核保，清姝在體檢的時(shí)候查出過(guò)甲狀腺結(jié)節(jié)，通過(guò)智能核保免除甲狀腺疾病其余正常承保。這總比保險(xiǎn)全不能買(mǎi)要好得多。
二、缺點(diǎn)
只說(shuō)優(yōu)點(diǎn)不說(shuō)缺點(diǎn)不是清姝的風(fēng)格。
1、保費(fèi)保額
鋼鐵俠的保費(fèi)并不算便宜，比微醫(yī)保和尊享e生都要貴一點(diǎn)，尤其是5歲以前和45歲以后，差別更大一些。
（圖片來(lái)源懶家伙知乎）
鋼鐵俠的保額是200萬(wàn)，而微醫(yī)保和尊享e生都是300萬(wàn)，而且前者是5年公用200萬(wàn)保額，后者是每年都有300萬(wàn)保額。
保額有一些劣勢(shì)，不過(guò)其實(shí)沒(méi)多大關(guān)系，反正以現(xiàn)在的醫(yī)療水平都用不完。
2、醫(yī)保外賠償只有60%
雖然醫(yī)保內(nèi)100%,但是醫(yī)保外用藥，或者雖然有醫(yī)保但是沒(méi)用醫(yī)保卡就診，賠償只有60%。
其實(shí)尊享e生和微醫(yī)保醫(yī)保外也是60%，只不過(guò)他們的文案寫(xiě)的比較模糊，需要自己去合同里面找找坑才能知道，這點(diǎn)鋼鐵俠比較坦蕩。
3、限地區(qū)
復(fù)星聯(lián)合健康只有廣東有公司，所以除了廣東人民其余地方都是異地購(gòu)買(mǎi)，不過(guò)全國(guó)通賠，介意繞道。
總體來(lái)說(shuō)這款保險(xiǎn)亮點(diǎn)不少，如果介意一般醫(yī)療險(xiǎn)一年一買(mǎi)，這款5年的保險(xiǎn)還是很適合你的。
