這個(gè)世界真的需要區(qū)塊鏈嗎?
—? 什么樣的應(yīng)用場(chǎng)景最需要區(qū)塊鏈的核心技術(shù)來解決現(xiàn)有的問題?
—? 什么樣的環(huán)境可以給予區(qū)塊鏈技術(shù)一個(gè)良好發(fā)展的ecosystem?
我的答案是：交易本質(zhì)必須仰賴于當(dāng)事人雙方的信任，但現(xiàn)狀是成員與成員之間彼此不信任，極度需要中介，且中心化中介的運(yùn)營與管理成本很高的領(lǐng)域。
它解決了什么原本沒有被解決的問題？
笑來老師在公眾號(hào)文章《INB開源投資原則》中，杜撰了一個(gè)詞，叫MBA，是有意義的區(qū)塊鏈應(yīng)用（Ｍeaningful Blockchain Application） 的縮寫。所有新誕生的MBA都應(yīng)該是嘗試去解決比特幣以及現(xiàn)存機(jī)制實(shí)際上沒有解決的問題。
比特幣已經(jīng)解決過的，就不用再解決一遍了。
Q1. 比特幣解決了什么問題?
比特幣本身的定位就是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的現(xiàn)金系統(tǒng)。所以支付、交易、轉(zhuǎn)帳這類的貨幣屬性就是比特幣非常有價(jià)值的應(yīng)用。比特幣最大的特點(diǎn)就是能夠繞過銀行系統(tǒng)高效地進(jìn)行跨境匯款和支付。
Q2. 比特幣沒有解決什么問題?
比特幣互為主體的價(jià)值還不夠強(qiáng)大，無法取代法幣，短時(shí)間內(nèi)也過不了各國央行這關(guān)，只要不能被賦權(quán)，比特幣就只能是商品，不是貨幣。因?yàn)閮r(jià)格波動(dòng)過于激烈，不適合作為價(jià)值儲(chǔ)存的工具，也難作為兌換商品的等價(jià)物。
另外，比特幣的匿名性，使得洗錢活動(dòng)不易被追蹤，監(jiān)管機(jī)構(gòu)只能從銀行提現(xiàn)端控管，所以監(jiān)管機(jī)關(guān)一定會(huì)有各種配套去追蹤與查核大額支付的流程。
Q3.另外，現(xiàn)有非區(qū)塊鏈機(jī)制已經(jīng)有更好處理方式的，當(dāng)然也不需要區(qū)塊鏈。 所以，要知道區(qū)塊鏈最好的應(yīng)用場(chǎng)景，首先要逆向思考，什么事情不需要區(qū)塊鏈技術(shù)？
如果已經(jīng)有合適的中介，且中心化運(yùn)營的成本很低，也很高效的領(lǐng)域，根本不需要區(qū)塊鏈。
Q4. 什么場(chǎng)景是現(xiàn)在以經(jīng)有高效且低成本的中介在做的了?
特定區(qū)域的小額支付與轉(zhuǎn)帳(微信、支付寶)。
綜整Q1~Q4的答案來看，比特幣做為貨幣的應(yīng)用，在特定區(qū)域小額支付上已經(jīng)有高滲透度且運(yùn)行良好的中介機(jī)構(gòu)存在，看似沒有去中心化的必要。跨境小額支付應(yīng)屬可行，只是應(yīng)用尚不廣泛。而在大額支付上，因涉及到法規(guī)問題以及比特幣價(jià)格波動(dòng)度大的特性，還沒有辦法做為穩(wěn)定的支付工具。照此情形，除非未來有很多好的區(qū)塊鏈應(yīng)用是架構(gòu)在BTC之上，否則比特幣的影響力將會(huì)越來越小。
Q5. 比特幣以外的區(qū)塊鏈應(yīng)用，真正的價(jià)值在哪里?
1. 真正解決現(xiàn)實(shí)社會(huì)中的某個(gè)問題，且要比傳統(tǒng)的非區(qū)塊鏈方式具有更好的經(jīng)濟(jì)性和效率。
2. 能作為現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)真正對(duì)應(yīng)的權(quán)益證明，并擁有現(xiàn)實(shí)的權(quán)益。（像是智能合約、產(chǎn)權(quán)證明）
Q6. 去中心化(Decentralized)的好處是什么?
容錯(cuò)力及抗攻擊力：由于資料是分散存儲(chǔ)，使得攻擊破壞和操控的成本更高，可達(dá)到異地備援的效果，較不容易被竄改。
Q7. 什么事情真正需要去中心化?
具有下列特征的交易：多方參與、復(fù)雜交易、敏感信息傳輸(需要經(jīng)過加解密和驗(yàn)證，層層驗(yàn)證讓信息使用的連續(xù)性很差)、大量高頻交易(實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)，需要能夠即時(shí)對(duì)帳)、需要對(duì)監(jiān)管高度透明(有點(diǎn)類似海關(guān)鎖的概念，可以內(nèi)部互通、外部加密)
信任是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的最大痛點(diǎn)
最適合區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的環(huán)境，是需要信任但缺乏信任的環(huán)境，金融環(huán)境就具有這樣的特質(zhì)。
而且，由于必須確保信任，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)在效率上做了很大的犧牲。以下舉幾個(gè)例子：
1. 國際貿(mào)易融資的信用狀(L/C)。傳統(tǒng)的國際貿(mào)易，需要將出口單據(jù)等通過郵寄的方式在進(jìn)出口雙方的銀行和客戶之間進(jìn)行傳遞。除了中途有丟件的風(fēng)險(xiǎn)外，貿(mào)易單據(jù)造假也時(shí)有發(fā)生，處理時(shí)間上有時(shí)可能長(zhǎng)達(dá)1個(gè)月。
2.支付。像是現(xiàn)在銀行的跨境匯款業(yè)務(wù)，都必須透過SWIFT來完成。什么是SWIFT？是一種以電報(bào)通訊方式，完成國際匯款所需的信息交換。傳統(tǒng)的匯款信息，必須經(jīng)過匯款行、匯款銀行的存匯行、解款行的存匯行、解款行。每次資金移轉(zhuǎn)被收取高額手續(xù)費(fèi)，都感覺像是被SWIFT剝掉一層皮。
3.反洗錢的法遵過程：KYC(Know your customer)的程序中充斥著人工作業(yè)。目前普遍會(huì)要求的資料包含：身分ID、資產(chǎn)證明、居住證明、資金往來證明。對(duì)賬戶持有人的強(qiáng)化審查，是反洗錢的技術(shù)基礎(chǔ)。監(jiān)控這些東西的流動(dòng)非常重要，主要是看你有沒有拿不該拿的錢，是不是想把這些東西轉(zhuǎn)移出去，讓監(jiān)管單位查不到資金流動(dòng)的軌跡。而針對(duì)資金流動(dòng)的監(jiān)控，銀行通常會(huì)使用外部軟體商提供的資料分析軟體，再以人工作業(yè)審視每日的可疑資金流動(dòng)?，F(xiàn)行的方式有一個(gè)很大的缺點(diǎn)，是誤報(bào)率很高，且耗時(shí)費(fèi)力。
區(qū)塊鏈技術(shù)有潛力配合金融監(jiān)管單位改善反洗錢過程，並同時(shí)解決國際電匯高成本以及令人失望的客戶體驗(yàn)等痛點(diǎn)。
舉例來說，區(qū)塊鏈應(yīng)用公司Ripple(交易代號(hào)：XRP)試圖建構(gòu)出沒有中央節(jié)點(diǎn)的分散式支付網(wǎng)絡(luò)，希望提供一個(gè)能取代現(xiàn)行SWIFT網(wǎng)絡(luò)的跨境轉(zhuǎn)帳平臺(tái)，支援點(diǎn)對(duì)點(diǎn)跨國轉(zhuǎn)帳。
不像比特幣，Ripple是構(gòu)筑于法幣(fiat money)上的支付系統(tǒng)。它提供了大型金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)關(guān)一個(gè)不需大刀闊斧就可以改善效率及透明度的解決方案。
先確立底層技術(shù)，找到合適的接口，建立recognizable standard、network effect、和regulatory engagement。這為它未來的生態(tài)體系打下了紮實(shí)的基礎(chǔ)。
總結(jié)
區(qū)塊鏈解決的核心問題不是"把貨幣數(shù)字化"，而是在信息不對(duì)稱、不確定的環(huán)境下，如何建立滿足經(jīng)濟(jì)活動(dòng)賴以發(fā)生、發(fā)展的“信任”生態(tài)體系。
信任之所以重要，是因?yàn)橛行湃尾庞袇f(xié)作，有協(xié)作才有交換，才能帶動(dòng)社會(huì)整體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
如果把挖跨獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制比做淘金，或許更能夠理解一個(gè)事實(shí)："沙漠里的金子不是財(cái)富，它必須要穿過一系列人的協(xié)作，一系列的文化、制度和人性的網(wǎng)絡(luò)，才變成你能用的錢。"
比特幣總量有上限的特性（即稀缺性）不能自動(dòng)為比特幣賦予價(jià)值，借由區(qū)塊鏈基礎(chǔ)發(fā)展出來健全的ecosystem 才能。
