擔(dān)保人是稻草人？

我在手機(jī)上輸入漢字，用的是九宮格鍵盤(pán)。要鍵入題目“擔(dān)保人如何保護(hù)自己的合法權(quán)益”，輸入“擔(dān)保人”的拼音，一同跳出的還有“稻草人”三個(gè)字。

這是冥冥之中有天數(shù)么？是說(shuō)“擔(dān)保人”是“稻草人”么？

粗略一想，還真有那么一些味道。“擔(dān)保人”豈不真的有些像“稻草人”嗎？

對(duì)于擔(dān)保人來(lái)說(shuō)，他們的權(quán)利處在一種幾乎完全被動(dòng)的狀態(tài)，一旦成為擔(dān)保人，好像只有被動(dòng)地等著債務(wù)人履行債務(wù)，豈不就像稻草人嗎？

擔(dān)保人有什么權(quán)利？

在民法中，純履行義務(wù)、不享有權(quán)利的民事行為還真的為數(shù)不多，我覺(jué)得這個(gè)“擔(dān)?！鼻∏∈沁@樣的。

有人可能會(huì)說(shuō)，擔(dān)保人怎么不享有權(quán)利？在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任之后，他可以向債務(wù)人（被擔(dān)保人）追償啊。

可是，各位看官可以想一想，擔(dān)保人什么情況下可以行使追償權(quán)？那就是替?zhèn)鶆?wù)人履行了債務(wù)?。∧蔷褪浅袚?dān)了擔(dān)保責(zé)任啊！

可能還會(huì)有人說(shuō)，法律不是還規(guī)定了知情權(quán)啊、抗辯權(quán)啊之類(lèi)的么。得了吧，這些權(quán)利不都是建立在擔(dān)保人要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任基礎(chǔ)上么？不都是為了保證擔(dān)保人像魚(yú)肉一樣在砧板上被切的時(shí)候，稍微舒服一點(diǎn)么？

法律也規(guī)定了保證人得事前行使追償權(quán)的情況，我國(guó) 《擔(dān)保法》第32條規(guī)定，“人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，保證人可以參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)?！?/p>

但這種情況，你不覺(jué)得更特殊、更悲催了嗎？擔(dān)保人不就更是稻草人了嗎？我們的破產(chǎn)企業(yè)，有多少破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)可供分配？你指望用破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)來(lái)彌補(bǔ)損失，我也只能“呵呵”了。

追償，能不能追償?shù)牡剑?/blockquote>

如果一個(gè)擔(dān)保人需要行使追償權(quán)的時(shí)候，說(shuō)明了什么？說(shuō)明債務(wù)人（被擔(dān)保人）已經(jīng)對(duì)債權(quán)人違約了啊，說(shuō)明擔(dān)保人已經(jīng)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任了啊，說(shuō)明擔(dān)保人的真金白銀已經(jīng)付出去了啊。

這時(shí)候，擔(dān)保人去找那個(gè)不愿意還債或者還不起債務(wù)的債務(wù)人追償，結(jié)果會(huì)是什么？反正在實(shí)踐中，基本都只能“呵呵”了。

為什么會(huì)這樣？因?yàn)檫@個(gè)追償權(quán)，僅僅是一種事后的救濟(jì)。事后救濟(jì)是啥意思？就是“窟窿”已經(jīng)出來(lái)了，你試著把它補(bǔ)上吧。

所以，當(dāng)擔(dān)保人享有到這個(gè)權(quán)利并可以行使的時(shí)候，他的錢(qián)已經(jīng)替那個(gè)不還錢(qián)或者還不起錢(qián)的那個(gè)債務(wù)人還債了，你說(shuō)這個(gè)擔(dān)保人可不就是到了“最最最”被動(dòng)的時(shí)候了？

擔(dān)保人“等著出窟窿”的狀態(tài)，是不是特像稻草人？

很多擔(dān)保人有這么一種狀態(tài)，那就是看著這筆債務(wù)像達(dá)摩克里斯之劍一樣，慢慢地、一寸一寸地往自己的脖頸上落的時(shí)刻，那種感覺(jué)，才叫一個(gè)“酸爽”！

想想看，擔(dān)保的債務(wù)還不到期，但是債務(wù)人的經(jīng)濟(jì)狀況，越來(lái)越差，甚至還讓人覺(jué)察到債務(wù)人有可能在有意逃避債務(wù)。

擔(dān)保人為了自己不至于承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，非常關(guān)切地去報(bào)告?zhèn)鶛?quán)人。債權(quán)人一點(diǎn)也不著急，狡詰地一笑，說(shuō)：“債務(wù)不到期，我們沒(méi)辦法啊。”

即使你告訴他，“不是說(shuō)債務(wù)人經(jīng)營(yíng)狀況惡化，你可以提前收回債權(quán)的么？”他會(huì)說(shuō)：“那個(gè)舉證很難的，搞不好，我們反倒成了違約。”

其實(shí)他想的是：“我著什么急啊，反正有擔(dān)保人你，反正你很有錢(qián)，我的債權(quán)有保證。我怕啥？”

如此這般，作為擔(dān)保人的你，只好看著達(dá)摩克里斯之劍，緩緩地落向自己，你自己卻無(wú)計(jì)可施，干著急！

想一想稻草人吧，明明什么都看到了，什么都感覺(jué)到了，可就是什么都做不了，根本無(wú)法阻止一切不好的事情的發(fā)生！

哪位如果不知道稻草人的感覺(jué)，去找度娘吧。搜葉圣陶的《稻草人》，你會(huì)知道稻草人的獨(dú)特的感覺(jué)。

律師有什么辦法么？

我看到過(guò)很多擔(dān)保人的“稻草人”狀態(tài)。他們都很是無(wú)奈的樣子，都賭咒發(fā)誓再也不做擔(dān)保。也有很多人來(lái)問(wèn)律師，到底該怎么保護(hù)這種“稻草人”的合法權(quán)益。

作為律師么，客戶(hù)有要求，就得想辦法不是？況且，我們今海瑞律師事務(wù)所，作為專(zhuān)門(mén)做法律顧問(wèn)的商務(wù)律師，當(dāng)然對(duì)類(lèi)似的事情有很多研究。雖然很難，我們還是設(shè)計(jì)了以下的方法來(lái)保護(hù)可憐的擔(dān)（稻）保（草）人。

擔(dān)保之前

1.打死不做擔(dān)保人（“稻草人”）！

俗話說(shuō)，不做媒人不擔(dān)保，防的就是將來(lái)要做“稻草人”。雖然我勸“打死不做擔(dān)保人”，但我知道，肯定還有人有比“打死”還重要的原因，還是要去做擔(dān)保人。比如為了人情、為了面子、為了其他。

反正擔(dān)保前要想好，你們之間的人情、面子等，可能是要用金錢(qián)來(lái)衡量的。用來(lái)衡量的金錢(qián)，就是你擔(dān)保的數(shù)額。想好了，愿打愿挨，也就無(wú)所謂了。

2.實(shí)在要擔(dān)保，要考察一下被擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況，信用狀況，法院訴訟執(zhí)行狀況。

查不到?jīng)]關(guān)系，委托律師做盡職調(diào)查啊。律師有調(diào)查權(quán)啊，律師有軟件啊，律師有手段啊，律師是專(zhuān)業(yè)人士啊。

3.要讓被擔(dān)保人提供反擔(dān)保。

用來(lái)反擔(dān)保的方式，保證人也行，物權(quán)抵押、權(quán)利或者動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押也可以。反正你最好讓這個(gè)擔(dān)保有點(diǎn)保險(xiǎn)才好。其實(shí)說(shuō)穿了，這個(gè)辦法就是多拉幾個(gè)墊背的。

4.盡量有物的擔(dān)保。

物的擔(dān)保，當(dāng)然是可以減輕擔(dān)保人的責(zé)任的啦。

5.盡量多找?guī)讉€(gè)擔(dān)保人。

這是啥意思？通俗了說(shuō)，就是多找?guī)讉€(gè)墊背的。到時(shí)候，是可以分擔(dān)的。

6.訂立擔(dān)保合同時(shí)，看好擔(dān)保合同的條款。

看到合同條款挺嚇人的時(shí)候，再反悔不再擔(dān)保還來(lái)得及。好多人說(shuō)擔(dān)保的時(shí)候沒(méi)看合同，不知道什么意思，只是覺(jué)得替人家貸款而已，不知道竟然還得替還錢(qián)。對(duì)此，我只能“呵呵”了。

這時(shí)候看到不合適的條款，就要提出來(lái)修改。需要多嘴一句的是，如果是為銀行貸款提供擔(dān)保，銀行是不會(huì)同意你修改的。別問(wèn)我怎么辦，再問(wèn)我只能“呵呵”了。

記?。汉炗喓玫膿?dān)保合同你得要一份，別等到人家都去法院起訴了，自己連份合同都沒(méi)有。銀行的制式合同還好，如果是手寫(xiě)的，你手里沒(méi)有，你怎么知道人家沒(méi)擅自修改??！做稻草人，我們也要做一個(gè)明明白白的稻草人！

擔(dān)保之后

1.時(shí)刻關(guān)注債務(wù)人經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)產(chǎn)狀況。

發(fā)現(xiàn)情況不妙，抓緊通知債權(quán)人。有些金融機(jī)構(gòu)對(duì)于債務(wù)人出現(xiàn)的“狀況”還是比較在意的。如果它不在意的話，你也只能暫時(shí)“呵呵”了。

2.密切關(guān)注債務(wù)人履行債務(wù)情況。

如果能督促一下，當(dāng)然更好啦。

3.主動(dòng)出擊，消除造成更大損失的危險(xiǎn)，止損為上。

債務(wù)人狀況不佳債權(quán)人不采取措施，可能會(huì)導(dǎo)致債務(wù)人最終無(wú)法償還債務(wù)，導(dǎo)致?lián)Ｈ顺袚?dān)擔(dān)保責(zé)任。

債務(wù)到期債務(wù)人不還債，構(gòu)成違約，違約時(shí)間越長(zhǎng)，損失越大，債權(quán)人遲遲不采取措施。

這時(shí)候，擔(dān)保人可以與債權(quán)人洽談購(gòu)買(mǎi)該筆債權(quán)，自己成為債權(quán)人，主動(dòng)對(duì)債務(wù)人采取法律行動(dòng)。止損為上啊！

4.在債權(quán)人起訴的情況下，提出免除擔(dān)保責(zé)任抗辯理由。

法律規(guī)定了好多免除擔(dān)保責(zé)任的情形，可以拿來(lái)用啊。你不知道？不要緊，請(qǐng)一位好律師替你分析，替你找理由，替你答辯就好了。

但也不要指望說(shuō)，找了律師就一定能替你“硬掰扯”出一個(gè)理由來(lái)，只是好律師可以保證不遺漏任何一個(gè)對(duì)你有利的理由，可能會(huì)拿出一個(gè)對(duì)你還算相對(duì)不錯(cuò)的方案來(lái)。最不濟(jì)，也可以替你找到這個(gè)事情的底線，替你總結(jié)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)之類(lèi)。

5.千萬(wàn)要去開(kāi)庭！

不去開(kāi)庭，怎么發(fā)現(xiàn)免除責(zé)任的理由？不去開(kāi)庭，怎么想辦法調(diào)解？不去開(kāi)庭，怎么請(qǐng)求法官明確追償權(quán)？

千萬(wàn)不能不去！不去肯定沒(méi)有好處！去了一定有好處！啥好處？看下一條。

6.請(qǐng)求法官，如果判決擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任，一定要把追償權(quán)在判決中予以明確。

承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任可以追償是不錯(cuò)，但是，你還想再去法院打一次“追償權(quán)”的官司嗎？不想的話，那就盡最大努力說(shuō)服法官在判決中明確追償權(quán)！

沒(méi)錯(cuò)！在判決中明確追償權(quán)！在判決中明確追償權(quán)！在判決中明確追償權(quán)！重要的事說(shuō)三遍！

這樣，你就不用再去法院另行起訴了！你也不用繳納訴訟費(fèi)保全費(fèi)了！你就不用再經(jīng)過(guò)一審二審去追償了！你就不用再等三到十個(gè)月再去追償了！

而這一切，均源自于最高人民法院司法解釋的這項(xiàng)規(guī)定，對(duì)于實(shí)行追償權(quán)的途徑，一是如在判決書(shū)中明確保證人享有追償權(quán)的，保證人可直接申請(qǐng)執(zhí)行。二是如未明確的，則必須另行提起訴訟。

承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后

1.及時(shí)起訴或者申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

一旦承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任，就要及時(shí)起訴。雖然起訴不一定要回來(lái)錢(qián)，但是不起訴一定要不回來(lái)錢(qián)。千萬(wàn)不要相信債務(wù)人說(shuō)的很快還錢(qián)的承諾。別失去最佳的保全債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的時(shí)機(jī)，別錯(cuò)過(guò)了執(zhí)行期間！

如果法院在判決中確定了追償權(quán)，那就抓緊申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行吧，別耽誤了時(shí)間！在一般情況下，債務(wù)人的財(cái)務(wù)狀況只能是越等越差！

2.及時(shí)尋求其他救濟(jì)方式。

要看是不是還有其他擔(dān)保人，是不是有物的擔(dān)保，能不能讓其他擔(dān)保人分擔(dān)責(zé)任？是不是還有反擔(dān)保？等等，這些都需要好好考慮，好好制定措施。畢竟，止損也很重要??！

重要提示（無(wú)論擔(dān)保前、中、后都適用）

1.聘請(qǐng)律師為您提供服務(wù)。

律師是法律服務(wù)的專(zhuān)業(yè)提供者，他們最明白法律實(shí)務(wù)！就像身體不舒服去找醫(yī)生一樣，法律事務(wù)當(dāng)然要找律師啦。

擔(dān)保法96條，擔(dān)保法的司法解釋160多條，合同法428條，關(guān)于擔(dān)保、物權(quán)等的法律規(guī)定散落于不同的法律中，一般人想弄得明明白白，不是沒(méi)有可能?？墒亲鳛榉菍?zhuān)業(yè)人士的人來(lái)說(shuō)，總要比律師費(fèi)勁多啦。

2.先付的律師費(fèi)，比出現(xiàn)問(wèn)題后付出的要少多了！比將來(lái)的損失也小多了！

請(qǐng)律師預(yù)防，強(qiáng)于請(qǐng)律師“補(bǔ)窟窿”！律師知道該怎么降低擔(dān)保人的風(fēng)險(xiǎn)，律師知道該怎么分擔(dān)擔(dān)保人的責(zé)任，更知道該怎么向法官請(qǐng)求明確追償權(quán)。如果你請(qǐng)的律師不知道這一點(diǎn)，那你就可以考慮換律師了！

看上去請(qǐng)律師花了錢(qián)，其實(shí)律師能為你爭(zhēng)取到的利益大了去了。律師的作用沒(méi)怎么看到？那么請(qǐng)看看下面這個(gè)圖吧。

3.不要因?yàn)樵?jīng)不滿(mǎn)意有的律師，就輕視律師的作用！

請(qǐng)過(guò)律師覺(jué)得律師實(shí)在不咋地？再也不信律師了？這，我可得說(shuō)說(shuō)你：你能因?yàn)槌曰ㄉ粤藗€(gè)爛花生，就從此不吃花生了嗎？

再找！只要用心，你總能找到心儀的律師！