怎么別人理賠那么快，就你的慢？
難道是保險(xiǎn)公司針對(duì)你，不想賠你錢？
其實(shí)理賠也有門道，跟我一起來(lái)看看！真用到保險(xiǎn)，怎樣順利快速獲得理賠。
01
兩種理賠方式
一、給付型
就是直接給一筆錢，不管怎么用。
哪些情況屬于給付型呢？
1.重疾險(xiǎn)中的重疾、中癥、輕癥責(zé)任
只要確診并且符合條件，就給錢。
多次賠付的重疾險(xiǎn)，可以給好幾次錢。
2.身故責(zé)任
除了給錢，保險(xiǎn)公司也給不出其他安慰了。
3.傷殘責(zé)任
帶傷殘責(zé)任的意外險(xiǎn)、重疾中的全殘責(zé)任，都可以通過(guò)傷殘鑒定來(lái)申請(qǐng)理賠，還是小明的例子：
假如小明（又是小明）保了100萬(wàn)意外險(xiǎn)，一般情況下1級(jí)傷殘就能賠100萬(wàn)，10級(jí)傷殘就是10萬(wàn)，依此類推，傷殘等級(jí)越重，賠的也就越多。
二、報(bào)銷型
實(shí)報(bào)實(shí)銷，在就醫(yī)期間產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司來(lái)報(bào)銷。
哪些險(xiǎn)種可以報(bào)銷呢？
意外醫(yī)療
住院醫(yī)療
注意：
1.對(duì)醫(yī)院會(huì)有要求，多為二級(jí)及以上公立醫(yī)院
基本上各省市級(jí)中心醫(yī)院、中醫(yī)院、大醫(yī)院，只要能刷社?？ǖ亩挤?，實(shí)在拿不準(zhǔn)就去醫(yī)院的咨詢臺(tái)問(wèn)，或者問(wèn)自己的經(jīng)紀(jì)人。
私立醫(yī)院只要合同里沒(méi)特別約定，是不能報(bào)銷的。
2.報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)是實(shí)報(bào)實(shí)銷
有的公司是拿發(fā)票去報(bào)銷，有的是可以直接對(duì)接醫(yī)院，有墊付或直付功能。
無(wú)論哪一種，報(bào)銷一定不會(huì)超過(guò)實(shí)際花費(fèi)。
02
三招教你快速理賠
第一招：如實(shí)告知
現(xiàn)在很多人迷之自信，高估自己的身體狀況，以為沒(méi)住過(guò)院動(dòng)過(guò)手術(shù)就是健康的。非得等不舒服，體檢出了問(wèn)題，辛苦攢下的血汗錢給了醫(yī)院，才想起來(lái)買保險(xiǎn)。
這時(shí)候很多人會(huì)抱有僥幸心里，知道生過(guò)病保險(xiǎn)公司可能不保，投保的時(shí)候故意不說(shuō)，想著萬(wàn)一保險(xiǎn)公司調(diào)查不出來(lái)，后面不就都給賠了嗎？
呵呵，太天真。
現(xiàn)在社?？ǖ木歪t(yī)購(gòu)藥記錄至少可以保存30年，住院記錄20年前的都能調(diào)出來(lái)。
所以，老老實(shí)實(shí)告知，找專業(yè)靠譜的經(jīng)紀(jì)人協(xié)助投保，最大程度保護(hù)自己權(quán)益才是正道，糾紛能扼殺在搖籃里，就不要留隱患。
還有一個(gè)容易被忽略的點(diǎn)：
醫(yī)保卡有沒(méi)有給別人拿過(guò)藥？有沒(méi)有借人住過(guò)院？
醫(yī)保卡是實(shí)名制，不論幫誰(shuí)拿藥，借給誰(shuí)用，都會(huì)被默認(rèn)為是自己生了病。
小明用自己個(gè)人賬戶的余額幫家里人拿感冒發(fā)燒的藥，沒(méi)關(guān)系，誰(shuí)還能沒(méi)個(gè)頭疼腦熱。
小明幫父母拿高血壓、糖尿病的藥，這個(gè)就不好解釋了，三高治愈幾乎不可能，導(dǎo)致的并發(fā)癥多種多樣，如何澄清？
一次兩次還好解釋，長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)拿藥，形成證據(jù)鏈了，處理起來(lái)會(huì)非常麻煩。
一般的核保人員寧愿直接拒保，都不愿花費(fèi)那個(gè)精力去逐一審核。
所以啊，本分做人，誠(chéng)信原則很重要。
第二招：找靠譜的經(jīng)紀(jì)人?
有些公司的業(yè)務(wù)員很搞笑，在投保時(shí)會(huì)跟客戶說(shuō)：身體有毛病不怕，健康告知“一鍵否”，這樣核保會(huì)比較容易通過(guò)。
更可笑的是，居然有人配合。
hhhhhh（笑不出來(lái)）
對(duì)于這種業(yè)務(wù)員坑客戶、客戶自己坑自己的事情，我只能說(shuō)：你可長(zhǎng)點(diǎn)心吧?。?！
敢在這樣的人手里買保險(xiǎn)，賠不下來(lái)自己也有一半的責(zé)任。
投保時(shí)越省事，理賠時(shí)越麻煩！
雖然現(xiàn)在可以通過(guò)法律途徑追責(zé)代理人，但還是那句話：
找專業(yè)靠譜的經(jīng)紀(jì)人分析情況，協(xié)助投保，最大程度保護(hù)自己權(quán)益才是正道，糾紛能扼殺在搖籃里，就不要留隱患。
第三招：保留就診記錄?
以重疾險(xiǎn)中的急性心肌梗塞為例，滿足以下4個(gè)條件中的3個(gè)就可以理賠。
其中，第2、3項(xiàng)是在送到醫(yī)院的第一時(shí)間就會(huì)做檢查，并且出報(bào)告和診療記錄，這個(gè)是急性心梗的重要理賠依據(jù)，一定要保存好！
而急性心梗又是需要第一時(shí)間進(jìn)行手術(shù)治療，手術(shù)一旦結(jié)束，第2、3項(xiàng)的指標(biāo)會(huì)逐漸回復(fù)正常，這時(shí)候的報(bào)告，對(duì)理賠而言意義不大。
如果一開始的檢查報(bào)告和記錄沒(méi)有保存好，理賠的時(shí)候就沒(méi)有足夠的依據(jù)來(lái)支撐，可能就需要滿足第4項(xiàng)才能獲得理賠，耽誤時(shí)間不說(shuō)，還不能保證一定達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。
那你說(shuō)，就診記錄和檢查報(bào)告要不要保存好？
說(shuō)到這里，忍不住又要提醒一句，發(fā)生緊急情況的時(shí)候，除了要第一時(shí)間去醫(yī)院，更要第一時(shí)間聯(lián)系經(jīng)紀(jì)人。
專業(yè)的經(jīng)紀(jì)人會(huì)教你該怎么跟醫(yī)生溝通，并且提醒哪些資料是有效理賠依據(jù)，避免走彎路，可以更快更順利的獲得理賠。
03
?理賠慢，可能是因?yàn)檫@些：
1、理賠金額較高?
保險(xiǎn)公司中，超過(guò)50萬(wàn)為大額理賠，審核起來(lái)會(huì)相對(duì)嚴(yán)格。
尤其是當(dāng)同一被保人在多家公司，同時(shí)申請(qǐng)理賠的時(shí)候，一定會(huì)派人進(jìn)行調(diào)查。
通常來(lái)說(shuō)，意外造成的理賠案件是最好審核的，賠付的也最快。
而對(duì)于剛過(guò)了等待期就出險(xiǎn)，并且額度又很高的案件，一定會(huì)詳細(xì)調(diào)查。無(wú)論是醫(yī)療、重疾還是壽險(xiǎn)。
也不用過(guò)于擔(dān)心，最多30天，保險(xiǎn)公司一定做出賠付決定，這是《保險(xiǎn)法》中規(guī)定的。
2、資料提交不完整?
這個(gè)好解決，提交理賠申請(qǐng)后，保險(xiǎn)公司會(huì)主動(dòng)聯(lián)系聯(lián)系客戶，缺哪些資料補(bǔ)交上去就好了。
3、留存信息有誤?
如果被保人改名字了、身份證有效期、聯(lián)系方式，收款賬號(hào)等信息發(fā)生變化，又沒(méi)有及時(shí)去保險(xiǎn)公司變更的話，是會(huì)影響理賠進(jìn)度的。
要先變更信息，再進(jìn)行理賠，這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)公司想快也快不起來(lái)呀。
4、沒(méi)有指定受益人?
受益人就是被保人有身故責(zé)任的時(shí)候，一旦人不在了，去保險(xiǎn)公司領(lǐng)錢的人，在投保時(shí)可選擇法定受益人和指定受益人。
這個(gè)和電視劇里的大佬們立遺囑很像，如果我不在了，這份保單的錢就指定給XXX，或者干脆不指定，按照《繼承法》規(guī)定的繼承份額去領(lǐng)取保險(xiǎn)金。
注意：受益人只能領(lǐng)取被保人的身故金，報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的理賠金，是要被保人或經(jīng)授權(quán)的委托人才能領(lǐng)取的。
有身故責(zé)任的保險(xiǎn)一定要指定受益人！
可以指定多個(gè)，份額可自由設(shè)置、隨時(shí)更改。
這樣領(lǐng)取理賠金會(huì)非常方便，往往只需要受益人的身份證明和被保人的關(guān)系證明就行了。
而沒(méi)有受益人就會(huì)非常麻煩，舉個(gè)例子：
小明的父親有份壽險(xiǎn)沒(méi)有指定受益人，去世之后要小明的媽媽、小明的爺爺奶奶、小明的親兄弟姐妹都來(lái)簽字才行，少一個(gè)錢都領(lǐng)不出來(lái)。
并且還要提供身份證明，也就是傳說(shuō)中的，證明小明的是被保人的兒子，小明的媽媽是老婆等等，如果小明爸爸是二婚，或者還有其他孩子，也是要來(lái)簽字，并且提供身份證明的。
非常麻煩！真的很麻煩！
所以很多時(shí)候理賠慢、理賠難還不一定都是保險(xiǎn)公司的鍋，能提前規(guī)避掉的，就別留著給人家和自己添堵啦。
