為什么物質(zhì)越來(lái)越豐富的年代，我們卻越來(lái)越窮，信用卡一張變?nèi)舾?，網(wǎng)貸進(jìn)入主流文化。最大的原因就是我們從小到達(dá)都被教育成一個(gè)努力去賺錢的人，卻沒(méi)有人教我們?nèi)绾斡缅X去賺錢。
2020的疫情不僅僅為人們的健康意識(shí)敲響了警鐘，也為我們每一個(gè)人對(duì)待錢的態(tài)度上了一課。當(dāng)沒(méi)有工作可做，只能躺在家里為國(guó)家做貢獻(xiàn)的時(shí)候，我們?cè)撊绾尾粸殄X所困呢？
《哈佛財(cái)商課》通過(guò)發(fā)生在我們身邊的普通人案例，結(jié)合淺顯易懂的理財(cái)知識(shí)，讓每一個(gè)小白都可以輕松開(kāi)啟理財(cái)之路。
1. 你不愛(ài)財(cái)，財(cái)不愛(ài)你
心在哪里，哪里就會(huì)開(kāi)花結(jié)果，每一位為生活?yuàn)^斗的人們，相信努力一定會(huì)帶來(lái)收獲對(duì)嗎? 對(duì)于金錢這句話同樣重要，正如《有錢人和你想得不一樣》中寫道，財(cái)富藍(lán)圖是創(chuàng)造美好的生活的必備工具，要不斷地練習(xí)喜歡錢，喜歡有錢人，當(dāng)你喜歡有錢，吸引力法則才會(huì)把錢帶給你。
我先生是一名普通的職員，每個(gè)月拿著固定的工資，一年到頭總有大把儲(chǔ)蓄，而我每天感覺(jué)過(guò)手很多錢卻永遠(yuǎn)需要他的接濟(jì)。直到看了理財(cái)書，我才意識(shí)到一個(gè)最大差別，那就是我先生的錢包永遠(yuǎn)都是干干凈凈，里面的錢永遠(yuǎn)都是展展的鋪開(kāi)，頭對(duì)頭，數(shù)字對(duì)數(shù)字，他會(huì)非常認(rèn)真按照數(shù)額的從大到小把錢整理好；而我的錢包就不堪入目了，總是被我隨手扔在包里，和包里的雜物混攪在一起，錢包里還塞著亂七八糟的票據(jù)和好多張信用卡，自己都弄不清楚哪一張刷了，哪一張沒(méi)刷，里面放了多少錢我也不清楚。正是我對(duì)錢得不清不楚，卡刷的隨性，導(dǎo)致我常常會(huì)突然陷入危機(jī)，無(wú)法周轉(zhuǎn)，只好找先生幫忙。
人做一件事的行為習(xí)慣就是他做所有事的習(xí)慣。我和我的先生認(rèn)識(shí)的時(shí)候18歲，大學(xué)畢業(yè)到現(xiàn)在，他買車買房娶我回家，而我還和大學(xué)畢業(yè)時(shí)候一樣兩袖清風(fēng)，先生都主動(dòng)為我購(gòu)買了保險(xiǎn)，似乎很擔(dān)心我的生計(jì)。雖然我意識(shí)到只賺錢不理財(cái)?shù)臅r(shí)候我已經(jīng)30歲，不過(guò)我慶幸的是一切還來(lái)得及。我要做的是：辨別什么是消費(fèi)什么是投資，減少不必要的開(kāi)銷，同時(shí)學(xué)會(huì)記賬。
2. 儲(chǔ)蓄是王道：你賺了多少不重要，你留下多少才重要
老一輩的多多少少都會(huì)存點(diǎn)錢，以備不時(shí)之需，而現(xiàn)在的年輕一代似乎生活更多的依附于提前消費(fèi)，網(wǎng)貸和信用卡的風(fēng)靡就是最好的表現(xiàn)。每當(dāng)有人說(shuō)要存點(diǎn)錢，一定就會(huì)有人說(shuō)：“我那點(diǎn)工資，花都不夠，還存啥錢！”似乎存錢成為了有錢人才可以做的事情。只要你仔細(xì)看看生活里的有錢人你就會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)道理，有錢人是不用擔(dān)心沒(méi)錢，首先他們有很好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，其次他們有很好的信譽(yù)憑證，找到錢是很容易的，只有普羅大眾，更多時(shí)候會(huì)陷入沒(méi)有錢的困局，一分錢難倒英雄好漢的時(shí)候還是挺多的 ，第一個(gè)月不夠花，你刷了信用卡，第二個(gè)月不夠花因?yàn)橐€卡，然后你借了網(wǎng)貸，第三個(gè)月的時(shí)候窟窿就更大了，可能不到月底就變?cè)鹿庾辶?，這個(gè)時(shí)候你可能會(huì)再辦幾張信用卡，或者借更多的網(wǎng)貸，聽(tīng)上去這就是一個(gè)無(wú)限擴(kuò)大的無(wú)底洞，不斷的惡性循環(huán)直到把你的生活壓垮。
物欲橫流的時(shí)代，欲望一定很多，如何才能早早的讓自己的錢更值錢，而不只是解決眼前的欲望，要知道當(dāng)你對(duì)未來(lái)沒(méi)有好的規(guī)劃，未來(lái)的恐懼會(huì)帶給你無(wú)限的焦慮，讓你無(wú)法專注的生活在當(dāng)下，也就失去更多創(chuàng)造的勇氣。不如把兜里的錢用來(lái)做一個(gè)游戲，培養(yǎng)自己和銀行，跟生活做游戲的意識(shí)：
第1， 拿到工資先存錢；
錢永遠(yuǎn)都不夠花的，所以最好的辦法就是一開(kāi)始就斬?cái)嗔讼M(fèi)的念頭。拿到工資后一定要先合理的分配必要支出，然后最好是可以儲(chǔ)蓄掉10%到30%。剩下的一定會(huì)覺(jué)得不夠消費(fèi)，那就想辦法摒棄掉不必要的消費(fèi)，想要獲得更好的生活，首先要學(xué)會(huì)找到哪些是不得不放棄和改變的。
如果你是一個(gè)自由工作者，獲得的報(bào)酬可能不是一次到賬的，這樣零散的收入就更容易被花掉，建議是給自己辦理一張工資卡，專門來(lái)收取零散的收入，然后設(shè)置一個(gè)固定的日子，每個(gè)月整理一下這個(gè)錢，不要把他和你的消費(fèi)直接掛鉤.給予自己和錢選擇的機(jī)會(huì)，錢才會(huì)產(chǎn)生最大的價(jià)值。
第2， 給自己設(shè)置一個(gè)夢(mèng)想；
和快樂(lè)的事聯(lián)系在一起，更容易培養(yǎng)儲(chǔ)蓄的良好習(xí)慣。比如我給自己定了一個(gè)8月份要去西藏旅行的計(jì)劃，我上網(wǎng)查了一下大概需要6000多塊錢。那我從一月到啟程前每個(gè)月需要攢857塊。那么我可以去銀行辦一個(gè)零存整取或者支付寶開(kāi)啟一個(gè)星愿攢，和工資卡掛鉤，每個(gè)月自動(dòng)劃走。把西藏的照片設(shè)置成屏保，不斷地提醒自己到達(dá)儲(chǔ)蓄終點(diǎn)的美好未來(lái)。
這樣還可以幫助我們養(yǎng)成謀劃未來(lái)的好習(xí)慣。比如我們想要買一個(gè)房子或者給孩子準(zhǔn)備教育金，那我們就看攢夠首付需要多久，每個(gè)月多少錢可以做到。讓一個(gè)人一下子拿出來(lái)100萬(wàn)，對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)是很難的，但是每個(gè)月從工資里扣除的住房公積金是都可以接受的。
不要看不起每一分錢，李嘉誠(chéng)這樣富足的人，在大雨天還要追著灑落在水里的一元硬幣，我們?cè)趺淳湍芸床坏矫總€(gè)月工資可以產(chǎn)生的巨大能量呢？要愛(ài)惜錢財(cái)，更要重視錢財(cái)。當(dāng)我們像重視時(shí)間一樣重視金錢。才會(huì)在每一次展望美好未來(lái)的時(shí)候，看到手里每個(gè)月屈指可數(shù)的工資變成了美好的幸福生活，這是一件多么值得自豪的事。
儲(chǔ)蓄開(kāi)始，學(xué)習(xí)錢生錢，你賺了多少錢一點(diǎn)都不重要，重要的是你留下了多少，對(duì)于生活而言，錢干了多少有意義的事。
第3， 放棄對(duì)存款的掛念。
一定要把存款放到拿不到的地方，就像戒掉看電視的習(xí)慣，做法是拔掉電插頭，這樣每次想看的時(shí)候就得去插，很麻煩，可能就不看了，攢錢也是一樣的，存單要放在很難拿到的地方。也不要和任意快銷APP綁定。切斷自己的后路，堅(jiān)持就是勝利，當(dāng)你習(xí)慣了每個(gè)月留點(diǎn)錢的生活，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，手頭不太輕松照樣也過(guò)得不錯(cuò)，轉(zhuǎn)眼一年過(guò)去，一天就是存一百，一年也有36500元的積蓄。你回頭來(lái)想，今天這一百你又能干些什么呢? 是買了一箱可以讓你微醺的雞尾酒？還是街頭三件一百的攤貨短袖？
復(fù)利[fù lì]
復(fù)利(Compound Interest),是指在計(jì)算利息時(shí)，某一計(jì)息周期的利息是由本金加上先前周期所積累利息總額來(lái)計(jì)算的計(jì)息方式，也即通常所說(shuō)的"利說(shuō)利"，"利滾利"[1]
3. 輕松掌握錢生錢的復(fù)利時(shí)代
像上個(gè)世界的老奶奶一樣反復(fù)強(qiáng)調(diào)一定要存點(diǎn)錢，那是因?yàn)楫?dāng)你有了儲(chǔ)蓄，你才會(huì)有理財(cái)?shù)牡谝煌敖稹Ｄ悴拍荛_(kāi)啟復(fù)利時(shí)代。只有盡早的進(jìn)入復(fù)利時(shí)代，你才可以更早地獲得財(cái)富自由，才可以改變只有工作才有收入的困局。什么是復(fù)利呢？通俗的講，錢給你帶來(lái)的收益?；蛘哒f(shuō)你什么都沒(méi)干就會(huì)得到的報(bào)酬。比如你有一萬(wàn)塊，存入銀行，那么銀行每年都會(huì)給你利息，你的本金不會(huì)變少，利息會(huì)不斷增加，如果擔(dān)心貨幣貶值帶來(lái)的對(duì)沖，你還可以選擇購(gòu)房和黃金等投資項(xiàng)目。
我們家隔壁的王大娘，退休的時(shí)候拿到了15萬(wàn)，然后他就付了首付買了一套房，他花一萬(wàn)塊簡(jiǎn)裝了一下，租了出去，他每個(gè)月的租金幫他付清了分期，他每個(gè)月的退休工資3000元只需要來(lái)負(fù)責(zé)日常開(kāi)銷，他就每個(gè)月一半存起來(lái)，一半留著花，過(guò)了幾年孫子大了，他就把還請(qǐng)房貸的房子高價(jià)出手了，15萬(wàn)購(gòu)入的房子賣了200多萬(wàn)，不僅給孫子買了房，他們還有更多的積蓄。
總的來(lái)說(shuō)，你想要學(xué)習(xí)錢生錢，最重要的你還是需要有點(diǎn)錢，因此儲(chǔ)蓄至關(guān)重要，就拿銀行基金來(lái)說(shuō)至少需要一萬(wàn)起投，那么一個(gè)月3000的你，第一步是攢夠一萬(wàn)塊，你才可以加入到創(chuàng)造復(fù)利的的圈里。
對(duì)沖
是指特意減低另一項(xiàng)投資風(fēng)險(xiǎn)的投資，因此它是一種投資行為，通常用于減低商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)保證自己在投資中獲利。具體的操作是同時(shí)進(jìn)行兩筆行情相關(guān)、方向相反、數(shù)量相當(dāng)、盈虧相抵的交易，這樣就一盈一虧就是對(duì)沖。
結(jié)語(yǔ)：
當(dāng)我們開(kāi)始工作，就應(yīng)該開(kāi)始儲(chǔ)蓄，別活成了《歡樂(lè)頌》里的樊勝美，前半生的美好年華已過(guò)，回頭看只剩下了一桌子的化妝品和衣柜里塞不下的衣服和包包。不論你目前活的多拮據(jù)，都一定不要放棄第一桶金的積攢，有了第一桶金，我們才有機(jī)會(huì)逆風(fēng)翻盤，告別貧窮，做自己錢包的主人。珍惜每一塊錢，給人生徹底做一次斷舍離，讓我們的生活簡(jiǎn)單，輕快的邁向財(cái)富！
