健康險分兩類：

重大疾類保險：是提前給付，一經(jīng)確認立即賠錢，錢怎么花保險公司不管。就算你拿到錢不想治療了，保險公司也不管。

醫(yī)療費用補償類保險：確診后不給錢，先花錢治療，治療產(chǎn)生的費用，保險公司進行規(guī)定項目的報銷。

兩類產(chǎn)品互不沖突，可以互為補充。

今天講的是重疾類保險

全稱重大疾病提前給付險

重疾險這種產(chǎn)品最重要的作用不是為了應(yīng)付高昂的大病醫(yī)療費用，而是為了維持后續(xù)的康復(fù)治療、緩解家庭長期生活的經(jīng)濟壓力。

重大疾病后的人和健康的人已經(jīng)不一樣了。

如果有條件，重大疾病保險保額要達到50萬以上，因為患上重大疾病之后，會面對三方面的經(jīng)濟損失：醫(yī)療費、康復(fù)費、收入損失。

重大疾病保險的保障范圍

重大疾病不是每一個病都理賠，必須在保障范圍內(nèi)。建議仔細看免責(zé)條款。

重大疾病險有25個必須配置的病種。這25種重疾，覆蓋了發(fā)病率與理賠率高達95%的幾率。目前各保險公司的保險產(chǎn)品，基本都在這25類重疾的基礎(chǔ)上有所延伸，主流保險公司的保障病種已經(jīng)達到100多種甚至更多。

重大疾病定義的三個核心原則：高死亡率、高醫(yī)療成本、高發(fā)病率。

不用在重大疾病保障的病種上花時間精力去研究，因為是行業(yè)標(biāo)準，國家統(tǒng)一，強有力的監(jiān)管，大同小異。

重大疾病中，一個值得重點關(guān)注點是輕癥保障也納入了保障范圍。判斷一家保險公司的輕癥好不好，主要看是否包括四種最常見、發(fā)病率最高的輕癥：

1、極早期惡性腫瘤或惡性病變（包含但不限于原位癌）

2、非典型的急性心肌梗塞

3、輕微腦中風(fēng)后遺癥

4、冠狀動脈介入手術(shù)

重疾通常是100%賠付，大多數(shù)重疾險只有一次賠付，也就是說賠付一次合同就終止了。

而輕癥一般是重疾賠付額的20%左右，一般有三次理賠的限制。

大多數(shù)重疾險還都包含了壽險責(zé)任，也就是不管什么原因身故，都會賠付與重疾保額相同的理賠金。但是，如果得了重大疾病已經(jīng)理賠過一次了，將來身故就不會給賠了。如果一身平平安安沒有重大疾病到最后身故的時候還是會理賠。兩個額度是共享的。

投保要求

必須健康，還有年齡。

提醒：千萬不要用自己的社?？楸蝗速I藥，一不小心就會上保險公司的黑名單。