理財(cái)投資最重要的是選擇投資產(chǎn)品，只有選擇到好的投資產(chǎn)品我們才能事半功倍，早日實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，那么我們今天就來(lái)說(shuō)說(shuō)投資產(chǎn)品的那些事兒。

開(kāi)始講投資產(chǎn)品之前，我們先記住一句話：“高風(fēng)險(xiǎn)不等于高收益”，大家就代入一下股票啊P2P什么的吧。

首先，明確一下，常見(jiàn)的投資產(chǎn)品有：定期存款、債券（分為國(guó)債、地方政府債和企業(yè)債）、基金（貨幣基金比較特殊）、股票、P2P、信托、期貨、貴金屬以及實(shí)業(yè)收藏品（這個(gè)也算，別落下了）。這些投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由低到高排列，低中高三種風(fēng)險(xiǎn)都有涉及的銀行理財(cái)產(chǎn)品和基金在文末將有一些討論。

其次，弄懂衡量投資產(chǎn)品的三個(gè)重要指標(biāo)：風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性（劃重點(diǎn)，易忘）。風(fēng)險(xiǎn)和收益不用多講，流動(dòng)性主要是指隨時(shí)取用的難易程度，舉個(gè)例子，如果我們將錢(qián)放進(jìn)余額寶，那么我們就能隨時(shí)取用，這樣來(lái)看余額寶的流動(dòng)性就很好；但如果我們將錢(qián)存了定期，那就很難在急需的時(shí)候取用，這樣來(lái)看定期存款的流動(dòng)性就不好。需要特別注意的一點(diǎn)是，這三個(gè)指標(biāo)不可能同時(shí)滿足，也就是說(shuō)，如果有人推銷他的投資品風(fēng)險(xiǎn)低、收益高、流動(dòng)性好，那你就可以下判斷了，這就是一個(gè)騙子，不用猶豫。

然后，我們要了解一下投資產(chǎn)品增值的方式。第一類：將資金聚集起來(lái)作為中介或者平臺(tái)借錢(qián)給需要的人，其盈利方式為賺取利息差，典型代表為銀行和P2P，我們需要關(guān)注的點(diǎn)主要是借款人是誰(shuí)、借款人能否還款。第二類：借款人直接借錢(qián)，典型代表為債券（國(guó)債、地方政府債、企業(yè)債），我們需要關(guān)注的點(diǎn)主要是借款人是誰(shuí)、借款的時(shí)間長(zhǎng)度、借錢(qián)的利息以及借款用于何處。第三類：投資人直接成為股東，其盈利方式主要為賺取股票差價(jià)以及公司分紅，典型代表為股票，我們需要關(guān)注的點(diǎn)主要是股票代表的公司本身是否具有價(jià)值、成長(zhǎng)空間、獨(dú)特優(yōu)勢(shì)以及長(zhǎng)期存活能力。第四類:投資人直接成為資產(chǎn)擁有者，其盈利方式主要為通過(guò)預(yù)測(cè)未來(lái)漲跌賺錢(qián)，典型代表為期貨市場(chǎng)、房地產(chǎn)投資等，我們需要關(guān)注的點(diǎn)主要是這種投資品在未來(lái)的價(jià)值（需要極高的眼界）。

最后，重點(diǎn)講一下P2P和銀行理財(cái)產(chǎn)品需要關(guān)注的點(diǎn)。P2P平臺(tái)在國(guó)內(nèi)魚(yú)龍混雜，其高風(fēng)險(xiǎn)在于平臺(tái)的好壞。所以選擇P2P平臺(tái)時(shí)我們主要關(guān)注以下幾個(gè)點(diǎn)：

（1）是否有大企業(yè)或者銀行做靠山，同時(shí)了解平臺(tái)的風(fēng)控系統(tǒng)怎么運(yùn)作的；

（2）是否有風(fēng)險(xiǎn)保證金（即借款方?jīng)]有還錢(qián)時(shí)平臺(tái)能否先行墊付）；

（3）是否有融資性擔(dān)保公司（這種類型公司做擔(dān)保需承擔(dān)責(zé)任）和保險(xiǎn)公司做擔(dān)保；

（4）資金是否在銀行或第三方托管（涉及到投資者的資金是否被平臺(tái)挪用）[做筆記：這一點(diǎn)十分難查證，存在極大風(fēng)險(xiǎn)]；

(5)透明度是否足夠高（也就是平臺(tái)是否公布借款人信息、還款金額、壞賬率等等）；

（6）平臺(tái)名氣是否足夠，最好通過(guò)第三方查詢。

銀行理財(cái)產(chǎn)品品類眾多，其高風(fēng)險(xiǎn)在于人們對(duì)于銀行的盲目信任以及投資品的種類較多容易混淆。首先，銀行理財(cái)產(chǎn)品不一定都是銀行發(fā)行的，銀行充當(dāng)平臺(tái)代替發(fā)行其他公司的理財(cái)產(chǎn)品；其次，銀行理財(cái)產(chǎn)品也存在利息不保或者本金不保的情況。那么，我們選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需要特別關(guān)注以下幾點(diǎn)：

（1）該產(chǎn)品是否為銀行發(fā)行，以及資金投向（是國(guó)債、存款這樣的低風(fēng)險(xiǎn)類還是基金、股票這樣的高風(fēng)險(xiǎn)類）；

（2）募集期和到賬期多長(zhǎng)（直接關(guān)系到實(shí)際收益率）；

（3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)提示（筆記：這里需要特別關(guān)注）；

（4）隱形費(fèi)用有哪些（產(chǎn)品預(yù)計(jì)收益率 = 理財(cái)計(jì)劃預(yù)期投資收益率 - 理財(cái)產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)等）

大概就是這些基礎(chǔ)知識(shí)了，另外，理財(cái)投資不是一定會(huì)賺錢(qián)的哦，預(yù)期收益和實(shí)際收益是有差距的哦，大家要調(diào)整自己的心態(tài)哦，畢竟“勝不驕敗不餒”嘛。