年輕人的我們，為了能夠買上一套房，圓上住房夢(mèng)，我們需要向銀行貸款，這貸款期限少則十年多至三十年，這全款買房的人少之又少。
有相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在2020年前三季度住戶部門中長(zhǎng)期貸款增加了共計(jì)4.65萬(wàn)億元，正是有了銀行房貸的杠桿資金的扶持，國(guó)內(nèi)房?jī)r(jià)才會(huì)漲上了天。
以前，經(jīng)常聽(tīng)人說(shuō)，房貸是普通人借到最便宜的且金額最大的一筆資金了，太劃算了，所以千萬(wàn)不要提前還貸。
可是最近，在小紅書、微博、抖音等平臺(tái)上，“提前還房貸”卻成了熱議的話題，不少年輕人在平臺(tái)上分享自己提前還房貸的經(jīng)歷，直呼自己賺到了。
剛邁入30歲的女孩張瑩，和大多數(shù)人一樣，在大城市里打工，她夢(mèng)想著能在城市里買房扎根，結(jié)婚后的她和老公用多年積攢下來(lái)的錢在北京買下了人生中的第一套房，從此他們二人每個(gè)月需要還房貸近2萬(wàn)元。
近日，張瑩說(shuō)，她不想一直給銀行打工，因?yàn)榻鼉赡甑幕?、股票投資都虧損，手中的錢日漸在縮水，這讓她坐不住了。
于是，她下了決心，把手中的股票和基金都賣了，用賣掉的這46萬(wàn)元提前還了房貸，還款期限從原來(lái)的21年縮短為15年。
她大概算了下，自己原來(lái)240萬(wàn)元的商業(yè)貸款，利息將近180萬(wàn)，而現(xiàn)在提前還貸，還能省下60多萬(wàn)元利息呢。
跟張瑩有這樣想法的年輕人不在少數(shù)。
為什么會(huì)出現(xiàn)越來(lái)越多的年輕人想提前還貸的現(xiàn)象呢？
小暖陽(yáng)覺(jué)得主要的原因是，疫情這三年來(lái)，讓大家對(duì)手持現(xiàn)金態(tài)度的轉(zhuǎn)變，以及當(dāng)下的理財(cái)越來(lái)越難，獲得高額的收益了。
像去年，今年的上半年，因?yàn)槿珖?guó)范圍內(nèi)爆發(fā)疫情，股票、基金都在虧錢，想要通過(guò)理財(cái)來(lái)跑贏房貸的利息，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，已經(jīng)是件很困難的事了。
所以，干脆用閑置的資金把房貸提前還了，這樣，提前房貸還了，既能少還些利息，還能減輕負(fù)擔(dān)，何樂(lè)而不為呢？
因此這屆的年輕人，不再憧憬著“房子的首付付得越少越好，貸款的金額貸得越多越好，房貸的時(shí)間越長(zhǎng)越好”了，反過(guò)來(lái)他們認(rèn)為“錢還了就是賺了”，至少不用再承受房貸的巨大壓力了，這無(wú)房貸一身輕呀，提前還貸似乎也成了一種新的“理財(cái)方式”。
那提前還貸款是否適合每個(gè)人，真的能省錢嗎？
答案肯定不是的，那到底適合什么人提前還貸：
1、??月光族：
對(duì)于那些消費(fèi)沒(méi)有節(jié)制，平時(shí)有錢時(shí)既不儲(chǔ)蓄也不投資的人來(lái)說(shuō)，手里的閑錢倒不如用來(lái)還房貸，還能作為一種變相的儲(chǔ)蓄。
2、韭菜地總被割的那一顆：
投資理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有只賺不賠的投資方式，所以當(dāng)你有一筆閑錢，你拿這筆閑錢去投資，沒(méi)辦法賺到比房貸利息更多的錢，那么就可以提前還貸。
3、房子是否為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)：
假如你當(dāng)時(shí)買的房產(chǎn)現(xiàn)在在貶值，那么你可以立刻還清房貸，因?yàn)樵綍r(shí)間越久，虧的也就越多。
4、已還房貸的時(shí)間：
對(duì)于采用等額本息還款方式的，其還款期不超過(guò)1/2；采用等額本金還款期不超過(guò)1/3的可以提前還貸。
等額本息，大部分普通購(gòu)房者的首選，主要原因是每個(gè)月固定的還款總額有利于家庭的資金規(guī)劃，其還款方式是，利息是先多后少，而本金則是先少后多。
若有提前還貸的意愿時(shí)，應(yīng)該在還款期限不超過(guò)1/2時(shí)，這樣既可以提前還本，還可以減少利息支出。
我和我先生，前幾年在三線城市，買了一套商品房，貸款方式是等額本息，每個(gè)月需要支付固定的房貸，為了方便記賬，我家使用了神象云APP的【我的買房賬本】來(lái)記賬，這樣可以把每個(gè)月還款金額的明細(xì)、資金的來(lái)源都能一目了然。
等額本金，是將款總額平均分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息，隨著還款時(shí)間的增加，本金逐漸減少，這還款利息也就相應(yīng)的減少；若有提前還貸的意愿?，應(yīng)該在不超過(guò)還款期限1/3時(shí)還款，也就是當(dāng)你的房貸期限是30年的，那么提前還款要在前10年內(nèi)，把本金還掉，后面的利息就會(huì)越來(lái)越少。
如果你符合上述提前還款的條件，想要提前結(jié)清房貸，需要注意這五件事情：
一、提前向銀行提出申請(qǐng)
從銀行的角度來(lái)看，他們并不希望，購(gòu)房者提前還款，所以根據(jù)規(guī)定，借款人至少需要在還款滿一年的前提下申請(qǐng)，且一年只能申請(qǐng)一次，當(dāng)然具體的詳細(xì)情況，最好先咨詢銀行。
二、提前還款的最低額度
銀行規(guī)定，借款人提前還貸，需滿足還最低的還款額為一萬(wàn)或是一萬(wàn)的倍數(shù)才行。
三、支付違約金
因提前還貸是違約行為，銀行都會(huì)收取一定的違約金，違約的金額一般是以提前還款金額的一定比例來(lái)收取，具體的比例在貸款合同里有說(shuō)明。
四、辦理退保業(yè)務(wù)
當(dāng)貸款還完后，銀行會(huì)開(kāi)具一些結(jié)清貸款的證明，我們需要帶著這些證明等相關(guān)文件，到保險(xiǎn)公司辦理退保業(yè)務(wù)。
五、辦理解除抵押
當(dāng)前面的流程都辦理好后，我們還要到銀行辦理解除抵押，只有把這個(gè)手續(xù)辦好，房子才算是真正屬于自己的。
關(guān)于提前還貸的流程，可能各個(gè)地方有所不同，具體的情況咨詢相關(guān)的部門。
無(wú)論年輕人是否采取提前還貸，我們都要做好資金規(guī)則，合理的消費(fèi)支出，開(kāi)源節(jié)流，才能應(yīng)對(duì)這風(fēng)云莫測(cè)的社會(huì)，讓生活多一份定力。
