理財(cái)是一種思維模式，而不僅僅是指關(guān)于金錢方面的。

三個(gè)理財(cái)咒語——投入產(chǎn)出比、收益與風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)與負(fù)債。

投入產(chǎn)出比，也就是投入資源所產(chǎn)出的價(jià)值與投入的資源價(jià)值之間的比，投入產(chǎn)出比越高，越是有利可圖或者說越是值得。比如投入1小時(shí)的時(shí)間，我們可以學(xué)習(xí)1小時(shí)，運(yùn)動(dòng)1小時(shí)，娛樂1小時(shí)，工作1小時(shí)等等，可以列個(gè)表格對(duì)比各項(xiàng)活動(dòng)的投入產(chǎn)出比的高低：

（備注：假設(shè)月收入到手5000元的話，雙休，每天工作8小時(shí)，按小時(shí)算約28元/小時(shí)；娛樂按照電影票價(jià)錢算；運(yùn)動(dòng)1小時(shí)減少的卡路里相當(dāng)于一塊10元的蛋糕；學(xué)習(xí)的金錢產(chǎn)生以付費(fèi)課程為例平均10元/小時(shí)；心理價(jià)值以100作為上限標(biāo)準(zhǔn)）

按照以上的表格，對(duì)于我而言，第一最優(yōu)選擇應(yīng)該是學(xué)習(xí)，當(dāng)然這份列表的心理價(jià)值只是我個(gè)人的感受，表格也相對(duì)簡單，但使用的是投入產(chǎn)出比的思維。在工作生活中，我們需要做投入產(chǎn)出比高的事。

收益與風(fēng)險(xiǎn)，無論是購買理財(cái)產(chǎn)品還是處理日常事務(wù)，都需要兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)，而不能只顧及收益的高低，忽略風(fēng)險(xiǎn)的大小。比如我現(xiàn)在通過手機(jī)app購買美股，資金保障方面可能沒有傳統(tǒng)的證券所開戶那么有保障，這是風(fēng)險(xiǎn)。而收益方面，手機(jī)app購買美股，首先是免去到傳統(tǒng)證券所開戶的麻煩，然后是一定金額以下的賬戶免除傭金，最后這款app獲得著名天使投資人的融資，有一定的背書，這是收益。在處理日常事務(wù)中，也可通過分析收益與風(fēng)險(xiǎn)來衡量，比如下班后的晚飯問題，也可以簡單列表看看收益與風(fēng)險(xiǎn)：

資產(chǎn)與負(fù)債，要看一項(xiàng)資源是資產(chǎn)還是負(fù)債，主要是看這項(xiàng)資源是往你的口袋放錢還是拿錢，比如我們很多人把房子看作是資產(chǎn)，而實(shí)際上如果不到套現(xiàn)獲利的那一刻，房子都屬于負(fù)債，因?yàn)槟愕姆孔用吭虏粩鄰哪愕目诖心缅X。資產(chǎn)與負(fù)債只是個(gè)相對(duì)的概念，同樣是房子，假如是我們自己居住的，而我們感覺到住宅的舒適環(huán)境的心理價(jià)值超過了每月的付出，則房子就是資產(chǎn)。資產(chǎn)和負(fù)債是個(gè)動(dòng)態(tài)的平衡。

寫在最后，現(xiàn)在回歸這堂課最初的問題——沒有錢該怎么投資？前面說了理財(cái)是一種思維模式，不僅僅只用于金錢，還能是生活的方方面面。理財(cái)首先要改變金錢觀念，《富爸爸窮爸爸》中說過，正確的金錢觀念是讓金錢為我們服務(wù)，而非成為金錢的奴隸。沒有錢，我們可以投資自己，投資身體，投資健康。何況李笑來老師說過，投資理財(cái)要看相對(duì)值而非絕對(duì)值，所以沒有大錢也能投資理財(cái)。投資主要看的還是背后的智慧。如今的付費(fèi)知識(shí)時(shí)代方興未艾，投資自己就是一項(xiàng)穩(wěn)賺不賠的理財(cái)。