Yo哥如約為你奉上一份職場人該如何配置自己的第一份保單——重疾險。
初入職場或是已在其中奮斗多年的你，是否還在傲嬌的裸奔？
對于職場的我們而言，當然其他人也是一樣，我們永遠都不知道明天和意外哪個會先到來。
所以做好充足的保障以應對未知風險還是很有必要的，不至于我們辛辛苦苦幾十年，最終卻因為一場重病而傾家蕩產(chǎn)、負債累累。
更痛苦的還不止于此，而是明明可以治療痊愈的疾病，卻因為我們囊中羞澀而被拒之門外，愿這類世間悲哀不會出現(xiàn)在我們的身邊。
大多數(shù)人還在為生計為房子車子和票子而奮斗，在繁忙和緊張的工作之余，多關(guān)注關(guān)注自己的身體是否依然健康，走累了就停下來歇息片刻，不要等到燈枯之時才幡然醒悟，那時已經(jīng)為時晚矣。
所以，Yo哥今天為各位奉上一份職場人最具性價比的一份保單，拿好不謝…
人生最重要的保險莫過于這三種：重疾險、醫(yī)療險、意外險。
重要程度也是這個順序，今天Yo哥先來和大家聊一聊重疾險：
重疾險對于個人和家庭而言，無疑是最最最最最最最重要的一份保險，沒有之一。
一個普通的家庭，一旦一個成員患上了重疾，就會導致整個家庭同時陷入恐慌和絕境當中，首當其沖就是高昂的前期費用，一般而言一旦確診為重疾前期至少需要10W+，中期和后期的醫(yī)療手術(shù)等等保守估計也要20W+。
如果患病的是家庭經(jīng)濟支柱，那可想而知：此后將在非常長的一段時間內(nèi)，整個家庭幾乎是沒有現(xiàn)金流入的，想想家庭的原始積累要有多雄厚才可以繼續(xù)維持家人此后的生計？很難想象。
劃重點
1. 什么時候買重疾險最合適？
對于重疾險而言，肯定是越早買費用越便宜。
一般而言在25歲—35歲之間，就可以配置一份重疾險了。
因為年輕時患病的風險比較低，所以保險公司愿意以較低的保費來承擔較高的保額，也就是說在這個時候保險的杠桿作用是最高的，最有利于投保人，因為此后的每年都是繳納同樣的保費，與年齡無關(guān)。
2. 對于重疾險，我應該花費多錢來投保最合適呢？
首先，保險的最大作用就是用來抵御未知風險的，不要和理財掛鉤。
其次，不要為了買保險而買保險，失去了生活本來的質(zhì)量。
你說“犀利哥”有必要花費所有的積蓄去購買一份高保障的保險嗎？顯然是不合適的，因為一旦這樣做了，別說防范風險了，就當下的生活就是一團糟了。
本末倒置的事情Yo哥是不贊同的。一般而言購買保險的費用占比最好控制在家庭年收入的5%—10%之間。
3. 那我應該購買多少的保額才能有效的抵御風險呢？
根據(jù)目前的醫(yī)療條件和費用標準，一般重疾的費用大概在30W左右。
也就是說，對于有購買重疾險的需求，但是每年用于投保的資金又不是很多的人而言，30W的保額就足夠達到保障的作用了，說的不好聽點，30W都治不好的重疾，那你懂的。
但是考慮到通貨膨脹以及幾十年后資金購買力的因素，有能力的朋友可以購買50W的保額，再多的話Yo哥就不建議了，因為沒有這個必要。
4. 購買重疾險，要不要考慮附加輕癥，為此每年多支付幾百塊？
首先Yo哥這里普及下重疾里面的輕癥概念，有的重疾險可以選擇是否包含輕癥豁免，輕癥也是有保額的，但是不和主險（重疾）的保額沖突，此外，一旦患上了定義的輕癥后，此后的保費可以完全的豁免，但是保單依然有效。
對此，Yo哥是強烈建議購買帶有輕癥豁免的重疾險的，因為每年多兩三百元不僅可以有輕癥的保額還有可能豁免日后的保費，何樂而不為，以小博大恰好就是購買保險的天性。
5. 購買重疾險的話，保障期限我要買到多少歲為宜呢？
據(jù)國家衛(wèi)生部及各大保險公司理賠數(shù)據(jù)顯示，中國人患重疾的年齡分布在30到70歲的占比高達95%以上，70歲之后患重疾的概率很低。
加之人民生活水平不斷提高，老齡化問題日益顯著等因素，Yo哥建議重疾保障到70歲為宜，當然也有些朋友不想這么麻煩，情愿多花點錢一次保障到位也是可以的，直接購買保障至終身就可以了。
6. 市面上有很多一年期的醫(yī)療險，那我還要重疾險干嘛？
哈哈，這個問題好像困擾著很多人，的確現(xiàn)在市面上確實有很多的百萬醫(yī)療險，看上去的確和重疾險很像，但其實不然，聽Yo哥一一解答：
首先，醫(yī)療險是報銷型的，需要自己前期墊資醫(yī)療治病，完了再去保險公司報銷的；而重疾險是確診給付型的，一旦確診為約定的疾病，保險公司就會賠付約定保額。
這樣就避免了突發(fā)重疾導致的囊中羞澀無錢治病而耽誤最佳就診時間的問題了，同時保險公司賠付的保額除了用于治病醫(yī)療之外，余下的可以抵充家庭的日常開銷費用，避免家庭經(jīng)濟支柱突然倒下給整個家庭帶來的經(jīng)濟創(chuàng)傷。
其次，醫(yī)療險是一年保障期的，一般都不保證續(xù)保，更不會保證費率，
說簡單點就是你明年不一定可以繼續(xù)購買這個產(chǎn)品，期間該產(chǎn)品有可能被下架，就算可以購買，保險公司也會從投保人年齡或身體狀況角度考慮適度增加保費；但重疾險是長期保障，到約定保障期限之間，每年所繳納的保費是一樣的，在考慮到通貨膨脹的因素在內(nèi)，實際上我們每年繳納的費用是逐年遞減的，這一點更符合金融的杠桿效應。
那么是不是醫(yī)療險就一無是處呢，這里先賣個關(guān)子（偷笑中的Yo哥），下回Yo哥為你詳細解答目前市面上超級流行的百萬醫(yī)療險。
到這里你是不是感到累覺不愛呀，怎么這么復雜？哈哈，讓Yo哥來為你一一解惑就好，Yo哥總結(jié)以上六點購買重疾險的注意事項，希望在大家購買重疾險的時候有所幫助。
此外Yo哥前段時間也是為給家人購買重疾險，幾乎溜達遍了全網(wǎng)的保險公司、知乎保險評測、各大保險論壇以及網(wǎng)友分享等等，絞盡腦汁。
最終對比全網(wǎng)后挑選出了幾款性價比超高的重疾產(chǎn)品，在此也分享給大家哈。
不多廢話，直接甩保單……
哈哈，上圖就是Yo哥對比了全網(wǎng)產(chǎn)品后，精心挑選并制作出的性價比超高的重疾產(chǎn)品列表了，有沒有丑到爆，哈哈，是不是當看了Yo哥對產(chǎn)品框框點點后，選擇恐懼癥又涌上心頭了，不知到底該選擇哪個好呀，我猜一定是，哈哈哈……
首先，Yo哥先表達下我的觀點，Yo哥肯定直接選弘康健康一生A。
同樣的重疾保額，還可自選輕癥，輕癥可豁免，價格是真的便宜，保險的杠桿作用發(fā)揮到了極致。
雖說沒有身故保障，但剩下的錢完全可以買份額度也是相當充足的定期壽險了。
但是這款產(chǎn)品說明上只限以上四個城市購買，但是這點完全不用擔心，在購買產(chǎn)品等待期過了之后，可以直接打電話要求保險公司修改常駐地的，畢竟中國人口流動現(xiàn)象如此嚴重，工作在哪人在哪的。
如果還是有朋友芥蒂這種現(xiàn)象的話，安邦的這款和諧之享也是不錯的選擇，性價比也是秒殺市面上90%的重疾產(chǎn)品了，保費雖然比弘康健康一生A貴了幾百塊，主要是多了身故保障。
最后我們來說說陽光的這款保險，主要是因為這款產(chǎn)品不含輕癥保障，更沒有輕癥豁免了，而且還有點小貴，這一點Yo哥是有點失望了，不太符合Yo哥以小博大的觀念。
懶癌福利，鏈接如下
不知不覺竟然碼了這么多了，今天好像沒怎么圖文并茂啊，有點不符合Yo哥文藝男的好氣質(zhì)呀，來，附圖一張……
魔鏡啊魔鏡，誰是這個世界上最最帥的人吶？
有沒有人向魔鏡扔雞蛋？哈哈哈……
寫在最后
今天這篇文章也是Yo哥的第九篇原創(chuàng)文章啦，九宮圖終于拼湊齊全了，好開森，不過最開心的還是給大家?guī)砹艘环莘浅Ｕ滟F的最具性價比的重疾保單，希望可以幫助到有需要的朋友。
- M A R K
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