文/七蒙主
很多新車(chē)主買(mǎi)車(chē)前做足了功課，到4S店砍價(jià)，從功能到配置都門(mén)清，砍掉幾千元很有成就感。但是把重點(diǎn)都放在了汽車(chē)上，對(duì)于車(chē)險(xiǎn)不愿意花時(shí)間，結(jié)果羊毛還是出在了羊身上。
尤其是車(chē)險(xiǎn)改革前，前幾年去4S店買(mǎi)車(chē)都得綁定車(chē)險(xiǎn)，還有汽車(chē)美容等等，價(jià)格不菲?，F(xiàn)在好多了，改革后折扣不少，對(duì)于車(chē)險(xiǎn)項(xiàng)目能仔細(xì)看的人很少，大家往往都是想當(dāng)然。上了很多不實(shí)用的附加險(xiǎn)，難免讓別人當(dāng)做冤大頭。
車(chē)險(xiǎn)其實(shí)沒(méi)有那么復(fù)雜，只不過(guò)名稱(chēng)有點(diǎn)拗口，“不計(jì)免賠”等等，買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候一定不要想當(dāng)然，有疑問(wèn)的時(shí)候就問(wèn)清楚。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就分兩類(lèi)交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)什么說(shuō)的，價(jià)格很透明。主要還是商業(yè)險(xiǎn)，不同公司的定價(jià)以及服務(wù)不太一樣，簡(jiǎn)單點(diǎn)就選排名前五的保險(xiǎn)公司，然后再選根據(jù)你的需要選擇。
不同的保險(xiǎn)公司差別還是挺大的，到底有什么區(qū)別呢。就像品酒師能分辨出不同的紅酒，甚至能說(shuō)出年代一樣讓人驚訝。很多人都是稀里糊涂地過(guò)一生，不同銀行在他們眼里沒(méi)有分別，車(chē)險(xiǎn)在他們眼里也沒(méi)太大分別，原因無(wú)非就是懶。
多上幾個(gè)沒(méi)必要的保險(xiǎn)，白白浪費(fèi)就算了，還容易讓推銷(xiāo)員覺(jué)得你太傻。
言歸正傳，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)包含很多種類(lèi)，其中比較重要有車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)和車(chē)身劃痕險(xiǎn)。
貌似好像每個(gè)都需要，有些看名稱(chēng)你一時(shí)還反應(yīng)不過(guò)來(lái)，比如全車(chē)盜搶險(xiǎn)，總是習(xí)慣性地忽略“全車(chē)”把目光落在“盜搶險(xiǎn)”上。
其實(shí)在治安比較好的小區(qū)，到處都有監(jiān)控，全車(chē)被盜的概率其實(shí)很低。反而是經(jīng)常停在路邊，或者不交物業(yè)費(fèi)的小區(qū)，沒(méi)人給看管新車(chē)倒是有點(diǎn)必要。而且，全車(chē)盜搶險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)就是“全車(chē)”，倒車(chē)鏡丟了或者車(chē)轱轆被卸走了，保險(xiǎn)公司不陪。
還有比較有意思的玻璃破碎險(xiǎn)，全稱(chēng)是“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”，強(qiáng)調(diào)的就是“單獨(dú)”二字。什么情況下玻璃會(huì)單獨(dú)破碎呢？有貴重物品留在車(chē)?yán)锉毁\惦記，玻璃被劃碎或者敲碎，或者在高速公路上行駛被飛石擊碎等等，主要這些情況玻璃會(huì)單獨(dú)破碎。
天窗玻璃保險(xiǎn)是不賠的，在免責(zé)條款里有。是否需要上這款保險(xiǎn)，注意還是看停車(chē)的場(chǎng)所是否安全，以及是否經(jīng)常上高速等等。如果你實(shí)在想不出有玻璃單獨(dú)破碎的可能，就可以不上了。
北京前幾年下過(guò)一次很大的雨，其他時(shí)候半年都很少下雨，涉水險(xiǎn)就看你怎么想了。有時(shí)候有太多保險(xiǎn)，人反而會(huì)麻痹大意。反正上了涉水險(xiǎn)，明知道有大暴雨還得開(kāi)車(chē)，把自己置于危險(xiǎn)的境地，有點(diǎn)得不償失。
對(duì)于新車(chē)而言完全沒(méi)必要上自然險(xiǎn)，如果你不問(wèn)一下，業(yè)務(wù)員也懶得跟你解釋。五年以上駕駛公里較長(zhǎng)的車(chē)，才考慮上自燃險(xiǎn)。還有車(chē)上人員險(xiǎn)，主要考慮你是否經(jīng)常載人，還有對(duì)保額的需求決定。
每年沒(méi)有出過(guò)保的車(chē)，保險(xiǎn)打折力度大一點(diǎn)，所以好好開(kāi)車(chē)才是正道。對(duì)于劃痕險(xiǎn)，不是很深的劃痕有的就走車(chē)損險(xiǎn)了，或者自己修費(fèi)用合適，可以不走保險(xiǎn)。當(dāng)然保險(xiǎn)公司要是免費(fèi)送一塊劃痕，就收下吧，畢竟有些新手開(kāi)車(chē)確實(shí)比較著急，每個(gè)月都修車(chē)的人也不少見(jiàn)。
剩下的就好辦了，車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠都上吧。車(chē)損險(xiǎn)保額開(kāi)始就是新車(chē)的價(jià)格，第二年往后就是保險(xiǎn)公司評(píng)估的車(chē)價(jià)，看看你的車(chē)還值多少錢(qián)，用車(chē)成本就更準(zhǔn)確了。
例如30萬(wàn)的汽車(chē)，第三年保險(xiǎn)公司給的估價(jià)不到21.8萬(wàn)，每年貶值4萬(wàn)左右。你從4S店開(kāi)走的一剎那，汽車(chē)就開(kāi)始貶值了，所以你買(mǎi)的車(chē)是一種負(fù)債并不是一項(xiàng)資產(chǎn)。
車(chē)險(xiǎn)改革以及保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)放，以后還是得拼服務(wù)和產(chǎn)品，讓消費(fèi)者明白合理消費(fèi)，才能培養(yǎng)信任。尤其是互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)的加入，期待買(mǎi)保險(xiǎn)能更方便，服務(wù)體驗(yàn)更好一點(diǎn)。
其實(shí)大多數(shù)保險(xiǎn)人員都很勤奮，但是并沒(méi)有得到應(yīng)有的尊重，都是付出了勞動(dòng)為啥呢？想徹底改變消費(fèi)者的印象，還有很長(zhǎng)一段路要走。改革大家都是舉雙手贊成的，目前給消費(fèi)者折扣很大，也許只是回歸了合理的價(jià)格而已。
