常言道：父母的健康是兒女的福氣！作為子女不僅為父母的健康擔(dān)憂，為意外的磕著碰著擔(dān)心，也為無法預(yù)期的治療費用惴惴不安，如何為老人合理地配置保障？馮媽為您簡說一二：
1、規(guī)劃好意外險：
保險的杠桿作用優(yōu)于其他理財產(chǎn)品，意外險是杠桿最高的保險產(chǎn)品，更者，它不因身體健康問題而影響承保。老年人和孩子屬于意外比較高發(fā)的群體，一些小意外也會產(chǎn)生幾萬元的治療費用。
建議每年用幾百元，為老人配置50-100萬的意外傷害保險+5萬的意外醫(yī)療保險；經(jīng)常開車、旅游、自駕的老人，可以額外配置返還型的百萬駕乘險、或綜合交通意外險，為出行保駕護航。
2、健康不再，首選專項重疾險：
保險最重要的是預(yù)防高風(fēng)險、大概率事件，老年人的健康情況會影響重疾險承保，即使能夠承保，也有嚴(yán)重的保費倒掛現(xiàn)象。所以，根據(jù)身體情況，有針對性地配置肝病、糖尿病、癌癥方面的專項重疾險。這些專項重疾險體檢要求比較寬松，50-75歲均可投保，不僅有比較好的杠桿作用，還能有的放矢地對預(yù)見到的重疾風(fēng)險做好準(zhǔn)備，關(guān)鍵時刻減輕家庭的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。
如果希望更好地?fù)碛懈軛U作用，選擇保費略低的消費型防癌險、肝病險、或糖尿病險等。
如果希望保障兼有儲蓄作用，選擇保費略高的儲蓄型或兩全型防癌險、肝病險、糖尿病險等。
3、橋梁保障，百萬醫(yī)療：
作為社保和專項重疾險中間的橋梁保障：百萬醫(yī)療（報銷型、消費型）。每年用千元的保費，規(guī)劃一個社保無法覆蓋的報銷渠道，最高可支持報銷進口藥、自費藥、放化療等百萬醫(yī)療費。60歲前投保，可續(xù)保到80歲，續(xù)保的條件各家保險公司要求不同。
雖然與重疾險的提前給付不同，百萬醫(yī)療需要報銷來實現(xiàn)保障，但仍然有極好的杠桿作用，為萬一的大風(fēng)險事件，提供安心的保障。
這類險種屬于自然費率，保費隨著年齡的增長而增長，如車險一樣，交一年保一年，沒有儲蓄功能。所以，我們需要理性看待，有無法啟動高杠桿作用的可能性，一旦啟動，可極好地支持前期治療，續(xù)期治療仍然靠社保報銷和重疾險的提前給付。
4、生命有價愛無價，規(guī)劃好壽險：
如果老人比較健康，老人自身有利用杠桿實現(xiàn)生命價值、規(guī)劃稅負(fù)的意愿，可以考慮配置定期壽或終身壽險，隔離風(fēng)險，指定受益人，籌劃稅收，避免財產(chǎn)繼承后縮水。壽險，不論我們在或不在，愛都在呵護家人。
5、有余力，用好年金險：
人到老年，自身的抗風(fēng)險指數(shù)越來越低，及早規(guī)劃一部分被動收入，用好強制儲蓄這個理財工具，實現(xiàn)資產(chǎn)傳承或建立養(yǎng)老賬戶的意愿，老人們照顧好自己，也是為子女減輕負(fù)擔(dān)和壓力。
在資金允許的情況下，根據(jù)收入，合理配置年金險，為自己的養(yǎng)老或資產(chǎn)傳承做準(zhǔn)備，穩(wěn)穩(wěn)地鎖定閑錢作為養(yǎng)老金，準(zhǔn)確地指定受益人，安排好繼承的問題。
父母養(yǎng)育我們，我們陪伴他們終老
保險有其獨特的理財功能，為父母規(guī)劃好基礎(chǔ)保障，保證父母晚年的生活品質(zhì)，這是作為子女的責(zé)任與心愿……
