民間借貸作為一種金融形式，使得不同層次的金融需求得到了滿(mǎn)足，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展和金融體系的完善進(jìn)步有積極作用。民間自由借貸雖然在一定程度上增加了社會(huì)資金的流動(dòng)，但由于民間自由借貸屬于一種個(gè)人之間的自發(fā)行為，缺乏相應(yīng)的機(jī)制加以約束和規(guī)范，致使民間借貸糾紛案件大幅度上升，因此對(duì)民間借貸合同的糾紛處理起來(lái)相當(dāng)?shù)貜?fù)雜。若對(duì)民間借貸秩序不加以維護(hù)，很容易引起的多重問(wèn)題，不僅嚴(yán)重制約了民間借貸規(guī)范化的進(jìn)程，還危害了社會(huì)的穩(wěn)定和諧。如何界定民間借貸合同的主體，及確定糾紛的雙方義務(wù)責(zé)任就顯得十分必要。在確定基本監(jiān)管原則的提前下，建立和完善相關(guān)法律和制度，確認(rèn)民間借貸的合法性，積極引導(dǎo)和保障其規(guī)范化、正常化運(yùn)轉(zhuǎn)，是目前民間借貸發(fā)展亟需解決的難題。

一、民間借貸中存在的問(wèn)題

（1）民間借貸影響了國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控　　民間借貸多是私下進(jìn)行，國(guó)家對(duì)于借貸的雙方的人數(shù)，數(shù)額等數(shù)據(jù)無(wú)法得知，且交易受到國(guó)家的政策等影響小或者是不受影響。這一情況對(duì)國(guó)家在做出經(jīng)濟(jì)調(diào)控時(shí)的信息收集有一定的影響。同時(shí)民間借貸缺乏有效的監(jiān)管機(jī)制，交易雙方認(rèn)識(shí)的盲目性和資本的逐利性易導(dǎo)致大量的資金游離在政府監(jiān)管之外，民間閑散資金極易流向國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策不支持甚至是限制發(fā)展的行業(yè)，容易趨向一些投機(jī)性較強(qiáng)、受?chē)?guó)家限制的領(lǐng)域，結(jié)果造成國(guó)家調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的力度被削弱，與國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控政策相抵觸，極大干擾了金融秩序。

民間借貸的高風(fēng)險(xiǎn)引起社會(huì)矛盾　　因民間借貸缺乏監(jiān)管，民間借貸市場(chǎng)長(zhǎng)期無(wú)序發(fā)展，易引發(fā)各種風(fēng)險(xiǎn)。它不僅損害了借貸雙方的利益，也容易影響家庭或者是社會(huì)關(guān)系，帶來(lái)各種社會(huì)矛盾。如浙江震驚全國(guó)的“吳英案”至案件開(kāi)庭審理時(shí)，吳英非法集資達(dá)億多，其非法集資的直接對(duì)象就有包括林衛(wèi)平等十一人，對(duì)于其他“下線”更加數(shù)不勝數(shù)。同時(shí)十一個(gè)直接被害人也是非法吸收公眾存款罪的加害人和吳英在非法集資過(guò)程中賄賂了多個(gè)公務(wù)人員，甚至引起了一名直接對(duì)象的“綁架”的發(fā)生。