保險是科學(xué)的互助制度，怎么理解呢？保險是跟風險相關(guān)，當一個人面臨這些風險的時候，他會采取四種方法，避免，預(yù)防，自保和轉(zhuǎn)移，其中轉(zhuǎn)移的這個環(huán)節(jié)，如果沒有保險，會采取什么什么樣的辦法去轉(zhuǎn)移呢？

沒有保險之前，如果一個家庭，一個人發(fā)生了重大疾病，需要幾十萬甚至上百萬的醫(yī)藥費，我們通常怎么去做呢？

自保是肯定不夠的，要通過轉(zhuǎn)移的方式，那就要東挪西借，甚至要借助社會的力量來發(fā)起捐助，這是轉(zhuǎn)移的辦法。但是這種轉(zhuǎn)移的范圍很小，我們叫互助，面對風險，我們必須采取的一種救助的方式，人們面臨危機的時候，總要求助于人，我們能夠想到的第一個能夠求助的人，就是我們的親人，至親至愛的人。當出現(xiàn)問題的時候，需要緊急救命的時候，需要緊急救助的時候，首先能想到的是我們的親人，當我們的親人也沒有能力的時候，我們就會再往外擴展一圈，就是我們所認識的，跟我們關(guān)系比較好的人，但一圈一圈的往外擴展。古時候，我們是通過宗親血脈的關(guān)系來解決，一個家族或者一個人發(fā)生風險，一方有難八方支援。那時候七大姑八大姨很多，一個發(fā)生了風險，遇到了困難，大家齊手相助，很快就可以渡過難關(guān)，包括老年人養(yǎng)兒防老的觀念，老了的時候沒有人養(yǎng)，不用擔心，多養(yǎng)一些孩子，那么每一個孩子出一份力，那老年晚年的生活也不用發(fā)愁。這實際上都是一種自助和互助的一種形式，就是通過別人的幫助，大家一起來為一個人解決他的某一個問題。

但是進入了現(xiàn)代社會，我們發(fā)現(xiàn)，宗親血脈關(guān)系越來越淡，我們遠離家鄉(xiāng)，社會流動特別頻繁，很多人都離開了我們原始的居住地，來到了城市生活居住。人與人之間的關(guān)系也是相互疏離的，比如說，你現(xiàn)在住在這個小區(qū)里面，上下樓或者是一個樓層的鄰居之間都很很難很少來往，姓甚名誰都不知道！我們上下電梯連個招呼都不用打，在城市里生活就是感覺人情冷漠，當你發(fā)生什么事，發(fā)生什么情況的時候，什么事故的時候誰能幫你，所以問一個很現(xiàn)實的問題，你就想如果現(xiàn)在你真的需要50萬現(xiàn)金，你能不能列出十個清單，這十個人能夠幫你籌借到50萬現(xiàn)金。然后你列出十個清單，你打電話給他們，一個一個地去打，試驗一下，你看看最后的結(jié)果是怎樣？

你會發(fā)現(xiàn)，往往現(xiàn)實比你想象的要殘酷得多，并不是真的人情冷漠，大家不愿意伸出援助之手，而是我們這個現(xiàn)代的社會，大家的消費還有需要錢的地方太多，家家有本難念的經(jīng)，我們不可能顧及更多，自己家的事情，都很難去很好地解決。都是上有老下有小，孩子要教育，老人要養(yǎng)老，方方面面都需要錢，而現(xiàn)在賺錢又越來越難，所以朋友可做，直接談借錢免談，通常是這樣的狀況，所以有些人在感嘆人情冷漠，但這是沒有辦法的事情，這是一個社會發(fā)展到這個階段必然要經(jīng)歷的過程，那么一個人在這種情況下發(fā)生了巨大的風險，遭受了巨大的損失和災(zāi)害，該向誰去求助呢？

這是我們現(xiàn)在整個社會團體都需要思考的問題，因為沒有互助的制度的建立，這個社會就沒有人情味，就沒有向心力，就不會穩(wěn)定。所以保險的制度，就是在這種背景下應(yīng)運而生的。所以說保險是科學(xué)的互助制度，怎么去講呢？

比如說一個人一年存3萬塊錢到保險公司，購買的是一百萬的重大疾病保險，他只存了3萬塊保費，假設(shè)90天之后，如果發(fā)生了重大疾病，就可以獲得100萬現(xiàn)金的賠償，這100萬可是直接給的，是直接打到現(xiàn)金賬戶里面去，那可是白花花的銀子，所以很多人不理解為什么我只交了3萬塊錢，一旦發(fā)生風險就會給我一百萬，這保險太暴利了，保險是騙人的嗎？ 保險公司不是虧大發(fā)了，那是你沒有意識到保險的互助是體現(xiàn)在哪里。

就是每一天都會有很多很多的人交三千五千三萬五萬到保險公司里面，來尋求一個保障，但此時此刻發(fā)生風險的概率是很小，發(fā)生風險的人是少數(shù)。一旦有人發(fā)生風險的時候，沒有發(fā)生風險的人的錢，就可以幫助這個發(fā)生風險的人渡過難關(guān)，就相當于一個蓄水池一樣，大家手里只有一瓶礦泉水，可能很容易就喝干了，怎么辦呢？我們把所有的水全都到了一個大蓄水池里面，這個蓄水池很干凈，我們大家每人一瓶礦泉水全部都倒到里面，當我們不渴的時候沒有關(guān)系，有渴了的人可以從這個池子里面去打水喝。當我們自己渴的時候，我們一起打水喝，你一瓶水很快就喝光了，或者你沒有喝光，你浪費掉了，這保險的互助就是體現(xiàn)在這里，什么叫互助呢？這個互助是你比如說你三萬塊錢交進去，100萬得到賠償，你這一百萬得到的賠償，你是不需要去償還的，這叫互助，你不需要去償還的，也就是說你今天別人幫你，那以前你也在幫助別人嘛。

你不需要寫借條，立字據(jù)，不需要去償還，也不需要跟人說謝謝！因為你也根本不知道這一百萬是誰給你的，你雖然知道是保險公司給的，那保險公司也不會列出來，這一百萬到底是這個甲乙丙丁是誰給的這一百萬交的一百萬的保費，你也不需要知道。

所以就是你在幫助它，它也在幫助你，大家一起來抵抗風險，等風險發(fā)生的時候大家共進共退，這就是互助，這就有點像我們這個獻血這種制度一樣，我們今天貢獻了兩百cc，將來我們用血的時候也是免費的，這是一種互助。

在風險面前，我們每一個人無法自己承受風險，需要我們加入這樣一個組織，加入這樣一個制度里面。大家想象一下，成百上千人，幾十萬人上百萬人上千萬人，大家手拉手在一起來共度難關(guān)，克服風險，那是一種什么氣勢，那才是一種安全感，有靠山，因為你有組織，這個組織實際上就是所有加入保險的人，所有人，大家把錢放在一起來解決一個人或一個家庭可能面臨風險帶來的損失問題，這是非?？茖W(xué)的辦法。僅僅靠一個人，就算你渾身是鐵，能捻幾顆釘呢。所以不加入保險實際上是非常愚蠢的。

保險不是購買，是加入，保險是需要申請的，既然是一個科學(xué)互助的制度，加入保險就必須要申請，不是什么人都可以去加入的，大家想一想，我們大家一起手拉手來抵抗風險，大家都掏了錢進來很公平，那么誰能加進來，誰不能加入進來呢？我們肯定有個標準，為了公平起見，用這筆錢的概率是一樣的，這是最基本，所以一個人，比如說現(xiàn)在已經(jīng)生病了，疾病已經(jīng)很嚴重，他立馬要加入，對那些完全健康的人是不公平的，因為他也許今天加入，明天就用到這筆錢了。

所以保險他不是有錢就能夠加入的，是需要審核，對健康狀況，財務(wù)狀況進行審核，審核通過之后才能夠進來，如果健康狀況不是那么糟糕，不會很快用到這筆錢，但是你用到這筆錢的概率就是比別人大，你還要加入進來怎么辦呢？那就加費，就是對你來講，你能拿過來的錢，能投入進來的錢，一定要比那些完全健康人的人多，這樣對別人才是公平的。

所以大家要理解這種科學(xué)的互助制度實際上是非常公平的，非常透明的，什么叫透明呢？透明就是誰發(fā)生了理賠，理賠的標準是客觀的。都是寫在合同里，非常清楚非常透明的，不是任何個人靠七大姑八大姨，靠關(guān)系網(wǎng)就能夠解決的，必須是客觀中立的第三方，像醫(yī)療保險，就是由醫(yī)院來出示這個診斷證明，意外保險，就由交通公安部門提供的事故證明或死亡證明來進行賠償，而不是保險公司一言堂自己說了算，在這個科學(xué)的互助制度里面，保險公司起到什么樣的角色，就是建立這種制度，管理這筆資金，分配這筆資金的一個角色，它是一個管理者，實際上是這個保險是制度，但保險公司是捍衛(wèi)這個制度，執(zhí)行這個制度一個機構(gòu)。

它負責為我們提供服務(wù)，我們的錢如果沒有發(fā)生風險幫助別人渡過難關(guān)，假設(shè)還有剩余的話，那保險公司也幫我們?nèi)ネ顿Y去運作來獲得一定的回報。所以保險也是通過保險產(chǎn)品來融集資金進行投資運作，它的盈利的模式實際上就是利用時間差，就是你的錢放到保險公司里面來，到發(fā)生風險你離開這段時間，用你的錢創(chuàng)造價值，所以保險公司是特別不希望你的錢，今天進來明天就理賠了，他是希望你的錢進來之后就長長久久。

投資回報方面也會回饋給客戶，因為從保險學(xué)原理來講，客戶今天交的所有的錢最后都會全部返還回去。客戶今天繳的所有的錢，保費對保險公司來都叫負債，就是這個意思，所以保險公司實際上是一個機構(gòu)，來管理運作這個互助制度的機構(gòu)，所以對我們每個個人來講的話，不能傻到那種程度，就是風險到來的時候我們自己去扛，你一定要加入這樣一個制度里面，大家一起幫你扛，因為你即使借助你的親朋好友，那個數(shù)量是非常有限，七大姑八大姨，屈指可數(shù)，永遠沒有一個保險公司擁有的客戶群體那么龐大，你加入保險，實際上就是成千上萬人一起來幫你去扛這個風險面臨的損失，幫你分散這個損失，這當然是最科學(xué)最合理的，是吧。

對那些不加入保險的人，我有時候覺得很奇怪，當然仔細想想，他們還是不了解保險互助制度的精髓。保險不是購買，是需要申請加入的，保險是一種科學(xué)的互助制度，是利用群體的力量來解決一個人或一個家庭的風險損失問題，這是非常智慧的一種選擇和英明的一個決策。

保險理賠是不需要償還，是不需要說感謝，是非常有尊嚴的一件事情。大家如果正確的理解了，保險的科學(xué)互助制度，是如何能夠幫助我們度過人生各種各樣的難關(guān)，所以一定要加入保險。讓你自己你身邊的人，你的家人，你的親戚朋友全部都要加入保險，你才是安全的，因為大家都在一個互助制度里面。

如果今天你身邊的同事朋友親戚發(fā)生了風險，他會跟你借錢，想一想，如果他加入了保險就不會跟你借錢，所以這也是非常重要的，就為了我們自己的財務(wù)經(jīng)濟的安全，還有為了避免我們未來恩斷義絕，出現(xiàn)這種絕情的尷尬，我們也應(yīng)該倡導(dǎo)我們身邊所有的人加入互助的保險制度里面，通過這個制度，大家一起來解決我們各自的問題，什么是獨善其身，就是不要給別人添麻煩。 自己出現(xiàn)了問題，可以有工具，有制度獲得解決的辦法，而不是給身邊的人去添麻煩。給周圍的人制造一個尷尬的一個情境，所以呢我希望大家要廣為宣傳保險制度的科學(xué)性。在這個過程中，我們每個人我覺得都是有功德有責任有義務(wù)的，因為我們的朋友親戚，我們所認識的所有的人，有一天可能會面臨風險，那么它在面臨風險遭受損失的時候，誰給它來補償，誰能夠伸手相救，這也是非?，F(xiàn)實的問題。

我相信大家就能夠正確理解保險是科學(xué)互助制度理念，從此大家就不要再認為保險是商品，它的本質(zhì)是一種互助的制度，這種制度是非常非常偉大，是最大多數(shù)的人來幫助一個人甚至一個家庭解決風險帶來的損失問題的制度。是非常非常偉大的一種發(fā)明，這是真正的互助。 所以我們每個人都不能夠單打獨斗，也必須要加入這樣一個制度里面，和大眾站在一起，和組織站在一起，我們才能夠真正有安全感，有靠山。