前一段通過朋友介紹，認(rèn)識了一個女孩，聊到關(guān)于消費觀念的話題。
女孩說：“錢是賺出來的，不是攢出來的?！?/p>
我深以為然，脫口而出：“二師兄說得對。”
然后，就沒有然后了……
我在想，我確實很認(rèn)同女孩的消費觀念呀！
直到最近，通過趁早精讀會，我接觸到了《工作前5年，決定你一生的財富》這本書，才對我的理財觀念有了一次徹底的顛覆。
覺醒
我們中的大多數(shù)人，應(yīng)該都和作者一樣，經(jīng)歷了一段對金錢伸手即來的無憂無慮的時期。隨著學(xué)習(xí)、畢業(yè)、待業(yè)、工作、失業(yè)、跳槽、漂泊、疾病，越來越多的接觸社會，突如其來的各種意外，讓我們很不適應(yīng)，進而頻發(fā)經(jīng)濟危機。一部分人面對困境，向家人伸出了求助之手；一部分人面對困境，樹立起了自己的理財觀念。
攢錢是為了不可預(yù)知的未來提供一份物質(zhì)保障
這個世界變化越來越快，對于未來的不可預(yù)知性也越來越明顯，未雨綢繆，能夠預(yù)先為未來做準(zhǔn)備的人，才更有可能具備掌控未來的關(guān)鍵能力。
可能某一天，某個行業(yè)就失去了競爭力，大批從業(yè)人員因此而下崗；也可能某一天，企事業(yè)單位改革，鐵飯碗不復(fù)存在。專車APP的誕生，讓出租車行業(yè)風(fēng)光不再，共享單車的出現(xiàn)，又重新改變了行業(yè)格局，隨著人工智能和機器人產(chǎn)業(yè)的逐步成熟，為即將到來的未來帶來了更多的可能性。
職場危機只是我們很容易預(yù)測到的一種意外，面對突如其來疾病或者我們無法預(yù)料的其它可能，我們需要理智的根據(jù)自己的日常支出情況，計算出一個合理的資金安全警戒線，為我們可以更有安全感的生活提供最基礎(chǔ)的物質(zhì)保障。
攢錢是為了學(xué)會克制欲望，改變對金錢的態(tài)度
當(dāng)我們剛剛工作，每月收入幾千塊的時候，初入社會的小菜鳥，頓時覺得手頭寬裕了，學(xué)生時代遙不可及的各種小東西都可以瘋狂買買買了。興奮勁沒過幾個月，每月入不敷出的薪水就開始嚴(yán)重告急，于是開啟了透支信用卡或向家長求援的模式。
隨著工作一段時間，收入也相應(yīng)增加，每月也可以有了幾萬塊的收入，頓時又覺得手頭寬裕了，小白領(lǐng)時代遙不可及的各種奢侈品都可以瘋狂買買買了。興奮勁沒過幾個月，每月入不敷出的薪水又開始嚴(yán)重告急，依舊重復(fù)著曾經(jīng)的月光模式。
經(jīng)過職場拼殺，終于成為企業(yè)高層，每月有了幾十萬的收入，自我感覺進入了中產(chǎn)階級，奢侈品我來啦！換車、換房，沒存款可以貸款嘛！
曾經(jīng)聽過這樣一個故事，主人公是一名青年才俊，娶了漂亮老婆，生了兩個可愛的孩子。三十多歲的年紀(jì)，憑借自己的能力，成為某企業(yè)高層，年收入幾百萬。因為對自己的未來充滿自信，對收入充滿自信，貸款給自己和老婆都買了豪華汽車，也在城郊買了一幢小別墅，為了孩子可以受到最好的教育，也為孩子找了最好的學(xué)校，過著幸福快樂的生活。
隨著主人公事業(yè)越來越順風(fēng)順?biāo)?，行業(yè)地位越來越高，終于又迎來了重要的職場機遇，另外一家企業(yè)拋出橄欖枝，給出了更優(yōu)越的條件和更高的職位。不過新企業(yè)有著自己的規(guī)定，薪水分期支付，每月給一部分薪水，年底有獎金，幾年后根據(jù)工作成績還有機會得到一定份額的公司股份。
面對如此誘惑，主人公夢寐以求，卻不敢跳槽，因為面對新的分期式收入結(jié)構(gòu)，每月拿到手的錢還不足現(xiàn)在的一半，他無法應(yīng)對現(xiàn)有的生活支出，只能與機遇擦身而過。
欲望永無止境，無論我們有著多高的收入，都會有更多的誘惑可以讓我們?nèi)匀蝗氩环蟪?，如果依舊保持著月月花光的精致生活理念，很難實現(xiàn)真正的財務(wù)自由。
攢錢不只為了消費，而是一個修心的過程
面對學(xué)習(xí)，我們知道要刻苦一點，雖然前期辛苦，但是我們在以后的生活中可以得到能力的成長。
面對健身，我們知道要努力一點，雖然前期辛苦，但是我們在以后的生活中可以得到健康的身體。
面對攢錢，很多人就未必認(rèn)同這一理論了，可實際上同樣是前期辛苦一點，但是我們在以后的生活中可以得到更加自由、踏實的生活。
另外一種聲音
錢是賺出來的，不是攢出來的
確實有一部分人用自己的實際行動證明了這一理論，他們從不攢錢，透支消費，最大程度的用物質(zhì)上的滿足來獎勵自己精力和體力的付出?？墒?，這些人在消費的同時，付出了更多的精力、體力和努力，人們只關(guān)注到了他們肆無忌憚的消費，卻忽略了他們強大的個人能力和罕見的歷史機遇。
對于大多數(shù)普通人來說，“錢是賺出來的，不是攢出來的”這句話更多的是一個最好的放縱消費欲望的理由，而不是鼓勵自己增強賺錢能力的動力。
對于大多數(shù)信奉這句話的人，幾年過去了，錢沒攢下來，也沒多賺多少。小小的購物欲都無法做到自控，又憑什么在更殘酷的職場與精英份子競爭，又憑什么進入的精英階層。
比我們優(yōu)秀的人，一定比我們更努力，他們尚且如此，我們還有什么理由放縱。
存錢
增加收入
增加收入主要有兩種方式，一種是直接增收，就是通過自己的愛好和特長做些兼職，利用業(yè)余時間增加收入；另一種是間接增收，就是通過學(xué)習(xí)、讀書、參加社會活動、增加人脈等方式，增強自己的工作能力，進而提升將來的升職加薪潛力。
控制支出
控制支出的第一種方法與增收方法是相輔相成的，就是讓自己充實起來，這樣就沒有那么多時間去沖動消費了。
第二，理性購物，列出待購清單，理性分析需求，盡量避免沖動購物。
第三，買東西貴精不貴多，沒有用的東西，再便宜也是浪費。
第四，增強買買買的能力，深入研究想買的產(chǎn)品，找到更便宜的購買方式，想出更合理的使用方式，比如對于女孩來說，買得多不如會搭配，可能會得到更多意想不到的成果。
第五，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，記賬是手段，不是目標(biāo)，要定期研究賬目支出情況，分析消費習(xí)慣，減少不必要消費。
投資
投資之前首先要評估自己承受風(fēng)險的能力，另外要想好這部分錢多久以后可能會用到。
風(fēng)險承受能力
眾所周知，收益越大的理財方式伴隨著更大的資金風(fēng)險，具體的取舍就要考慮到每個人不同的風(fēng)險承受能力。
資金閑置周期
比風(fēng)險承受能力更重要的就是資金閑置周期，拿短期就需要去用的錢，投資了高收益的理財產(chǎn)品，就算明知道幾年后很有可能會有大幅收益，但是面臨一個月之內(nèi)就急用錢的現(xiàn)狀，很有可能面臨沒有收益，甚至損失本金的結(jié)果。
雞蛋不要放到一個籃子里
這是一項投資理財?shù)幕驹瓌t，資金的安全遠(yuǎn)比收益更重要，所以面臨不可遇見的未來，分散風(fēng)險是東山再起的基礎(chǔ)。
尋找投資洼地
資本會像水一樣，自動流向低處。拿買房為例，如果某地產(chǎn)為了促銷，開盤就放出了非常便宜的價格，那么大家都會蜂擁而至，很快就會抬高銷售價格。反過來，如果某地產(chǎn)房價虛高，那么大家就會逐漸遠(yuǎn)離，慢慢的虛高房價就會像市場屈服。同樣的，我們投資理財?shù)臅r候，也需要去挑選性價比最高的產(chǎn)品，去撿便宜。
根據(jù)自身實際情況合理配置比例
每個人可以根據(jù)自己的收入情況、消費習(xí)慣、家庭負(fù)擔(dān)等等各種情況，從高風(fēng)險投資、低風(fēng)險投資和日常開銷等幾個方面來權(quán)衡具體的配置比例。
別人的經(jīng)驗只能用來借鑒和啟發(fā)，無法復(fù)制
每個人的個人實際情況千差萬別，外部因素又處在劇烈的變化當(dāng)中，內(nèi)因外因皆不相同，所以看到別人的經(jīng)驗，我們更應(yīng)該從中去感悟一些適合我們的道理，而不要完全復(fù)制別人的具體做法。
保險不是理財，但是合理分配一定比例的保險可以保障財產(chǎn)安全
現(xiàn)在出現(xiàn)了一種很奇怪的情況，很多人到保險公司買理財產(chǎn)品，目的是為了得到收益；又有很多人到銀行去買保險產(chǎn)品，目的是為了得到保障。保險不是理財，但是成熟的理財觀念，會合理分配一定比例的資金進行投保來應(yīng)對意外，以保障財產(chǎn)安全。
大眾投資方式
儲蓄，最傳統(tǒng)的理財方式，也是最安全的理財方式，也是最虧本的理財方式，因為跑不贏通脹嘛?，F(xiàn)在各個銀行都會有一些“寶寶類”產(chǎn)品，收益遠(yuǎn)高于定期存款，而且取用不受限制，隨用隨取，非常方便。我本人選擇的是招行的“朝朝盈”，強烈推薦。
理財產(chǎn)品，不同平臺有不同的理財產(chǎn)品，良莠不齊，風(fēng)險收益不一，投入前一定要做足功課，我本人對此類產(chǎn)品認(rèn)同度不高。
股票，高風(fēng)險、高收益、高自由度的投資方式，需要強大的內(nèi)心、理智的判斷、嚴(yán)格的紀(jì)律……，每個人都有著自己的炒股邏輯，別人的經(jīng)驗只能用來借鑒和啟發(fā)，無法復(fù)制，這句話放在炒股方面，尤其適用。
未來
什么是財務(wù)自由
不思進取的富二代，有錢、有閑，未必幸福快樂，也許很空虛。
高收入的退休人士，有錢、有閑，未必幸福快樂，也許很空虛。
中大獎的暴富人士，有錢、有閑，未必幸?？鞓?，也許很空虛。
……
財務(wù)自由是一種理想狀態(tài)，不只是錢的問題
我們想要的是什么？
自由
自由不是想做什么就做什么，更高級的自由，是可以在不想做什么的時候不做什么，不被金錢所裹脅、不被欲望所裹脅、不被道德所裹脅、不被其他人所裹脅，可以真正按自己本心的所思所想，表達真正的自己。
富足
通過努力工作、克制消費、合理理財，最終我們可以達到物質(zhì)富足的目標(biāo)，但是更重要的是精神的富足，對世界保持好奇心，把學(xué)習(xí)作為畢生的目標(biāo)，有相愛的另一半，有可愛的孩子……
理財?shù)母灸康牟皇窃谟谙M，而是一種生活態(tài)度，是一種自律精神，是一種認(rèn)知模式，一種幸?？鞓返哪芰Α＠碡斒菫榱烁玫纳?，愛才是生活的永恒主題，親情之愛、友情之愛。光有錢沒有愛，那只有跟孤獨為伴；光有愛沒有錢，那愛熬不過貧寒；有錢保障生活，有愛增添光彩，有錢有愛，維持在一個相對合理的狀態(tài)，即不會因為缺乏金錢而阻礙到雙方愛的交流，也不會因為過多金錢而替代了愛的溝通，這就是最理想的狀態(tài)了。
