一元購(gòu)模式在去年受到了大量的關(guān)注，同時(shí)也飽受爭(zhēng)議。簡(jiǎn)要來(lái)說(shuō)，一元購(gòu)就是把一件商品分成若干份，每份一元。比如一個(gè)標(biāo)價(jià)5000元的手機(jī)，把它分成5000份，每份1元，當(dāng)5000份都賣出去之后，一元購(gòu)平臺(tái)抽出幸運(yùn)者，這個(gè)手機(jī)就歸他，這種以小博大的方式吸引了不少用戶參與。

但是也存在著不少的問(wèn)題，第一，由于購(gòu)買方便，開獎(jiǎng)速度快，加上高回報(bào)的誘惑，一些網(wǎng)民很容易對(duì)“一元購(gòu)”這種模式上癮，沉溺其中，如果沒(méi)有中獎(jiǎng)少則失去了零花錢，多則可能傾家蕩產(chǎn)。第二，不少一元購(gòu)平臺(tái)被暴露存在開獎(jiǎng)不透明等欺詐用戶行為。

但不得不承認(rèn)，一元購(gòu)模式確實(shí)是一個(gè)成功的流量入口。那么一元購(gòu)+理財(cái)?shù)哪Ｊ綍?huì)是什么樣呢？近期有金融領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者打造了“大餡餅”平臺(tái)，將眾籌抽獎(jiǎng)和理財(cái)結(jié)合在一起，看上了用戶零花錢理財(cái)市場(chǎng)的這塊蛋糕。這種模式一方面解決了一元購(gòu)模式目前存在的問(wèn)題，另一方面也給互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)提供了一些新思路。

大餡餅上的用戶查看平臺(tái)上的商品（商品覆蓋數(shù)碼產(chǎn)品、零食、化妝品等用品），選擇自己感興趣的商品參與認(rèn)籌，同一件商品可以認(rèn)籌多次或一次認(rèn)籌多份，隨機(jī)產(chǎn)生“認(rèn)籌碼”。當(dāng)商品所有“等份”被認(rèn)籌完后根據(jù)“重慶時(shí)時(shí)彩”（彩票）數(shù)據(jù)按游戲規(guī)則算出“大餡餅碼”，商品將發(fā)放給“大餡餅碼”擁有者，根據(jù)彩票號(hào)碼來(lái)推出中獎(jiǎng)用戶能夠體現(xiàn)一定的公平性，避免暗箱操作。

但與一元購(gòu)不同的是，用戶無(wú)論是否獲得獎(jiǎng)品，參與者的眾籌資金都會(huì)按初定時(shí)間返還，并獲得年化3%的收益。即用戶通過(guò)零錢參與眾籌，其實(shí)是在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品同時(shí)獲得“寶貝”的抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)，平臺(tái)籌集用戶的資金購(gòu)買金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，目前對(duì)接的理財(cái)產(chǎn)品主要是貨幣基金和銀行理財(cái)。

因此大餡餅會(huì)對(duì)商品進(jìn)行分類，設(shè)立不同的產(chǎn)品區(qū)，不同產(chǎn)品區(qū)的產(chǎn)品其資金返還時(shí)間不同（短期30天-45天，長(zhǎng)期6-12月）。

在了解大餡餅的產(chǎn)品基本形態(tài)之后，我們來(lái)進(jìn)一步分析大餡餅的創(chuàng)新之處，其主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

1）一元購(gòu)模式以以小博大的方式吸引用戶參與，本身就是一個(gè)較為成功的流量入口。不過(guò)目前很多其它平臺(tái)是把一元購(gòu)作為變現(xiàn)方式之一，利潤(rùn)等于認(rèn)籌總金額與商品原價(jià)之差，但盈利不會(huì)很高。當(dāng)單個(gè)用戶支付的錢不變時(shí)，認(rèn)籌總份額越多，用戶中獎(jiǎng)概率會(huì)越低，會(huì)影響用戶參與的積極性，相比于盈利能力，個(gè)人認(rèn)為一元購(gòu)模式的流量作用大于變現(xiàn)作用。

2）大餡餅并不是將一元購(gòu)作為贏利點(diǎn)，而是作為變現(xiàn)的跳板。大餡餅將一元購(gòu)模式作為流量入口的基礎(chǔ)上，引入理財(cái)。“中與不中全部返還的形式”能夠快速、大量地聚集社會(huì)零散資金，這個(gè)資金規(guī)模比傳統(tǒng)的一元購(gòu)模式大了許多。

3）大餡餅其實(shí)作為一個(gè)理財(cái)平臺(tái)，其提供給用戶的年化收益率與其它理財(cái)平臺(tái)相比并沒(méi)有明顯的優(yōu)勢(shì)，但是它借助“抽獎(jiǎng)中獎(jiǎng)”這件事來(lái)弱化理財(cái)產(chǎn)品其它決策因素（如風(fēng)險(xiǎn)、收益）對(duì)用戶的影響。就像大餡餅專門所設(shè)立“曬餅”板塊，鼓勵(lì)中獎(jiǎng)用戶曬出自己的獎(jiǎng)品，這種展示會(huì)給其它用戶造成可得性偏見(jiàn)（看見(jiàn)別人中獎(jiǎng)，會(huì)在無(wú)形當(dāng)中高估自己中獎(jiǎng)的概率）。

從大餡餅的模式創(chuàng)新中，我們也能反觀目前互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)存在的一些問(wèn)題，比如流量的來(lái)源。因此眾多理財(cái)產(chǎn)品絞盡腦汁尋找獲取流量的方式及渠道，通過(guò)跨界融合和差異性定位來(lái)減少一般互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為培育用戶而通過(guò)海量補(bǔ)貼產(chǎn)生的現(xiàn)金支出。當(dāng)然，我們也不能忽視理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)，在借助爆點(diǎn)吸引用戶的同時(shí)，能夠盡可能提高理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度，為用戶提供安全穩(wěn)健的產(chǎn)品。