一、避免負(fù)債

負(fù)債分為很多種。第一種：如果你負(fù)債的原因只是因?yàn)橄M(fèi)，那這是愚蠢的行為。? 第二種，你負(fù)債，是因?yàn)樨?fù)債的那部分錢，你保證可以產(chǎn)生更多的利息，比如分期付款，然后將這筆錢用來投資。? 雖然投資有風(fēng)險(xiǎn)，但是你在積累了足夠的財(cái)富后，就算這筆投資全部虧損，你也有能力及時(shí)還款。? 終極目的：不讓自己陷入困境，保證利益最大化。

如果你現(xiàn)在有負(fù)債，及時(shí)還清負(fù)債。

50/50原則：千萬不要將你能存下數(shù)額的50%以上用于支付債務(wù)。如果你每月能掙3000歐元，生活費(fèi)需要2500歐元，那么你就剩下500歐元。這時(shí)你就應(yīng)該用250歐元來償還債務(wù)，還有250歐元存起來（不要讓任何人知道）。

二、增加收入

1. 展示自己的強(qiáng)項(xiàng)：永遠(yuǎn)不要將你對(duì)自己的懷疑告知任何人，要展示自己的強(qiáng)項(xiàng)，人們不會(huì)追隨一個(gè)自我懷疑的人，只會(huì)追隨那些堅(jiān)強(qiáng)不屈的、對(duì)目標(biāo)堅(jiān)定不移的人，你的強(qiáng)項(xiàng)往往會(huì)為你掙得更好的報(bào)酬。

2. 你應(yīng)該關(guān)心自己的義務(wù)，而非權(quán)利。你能為公司做什么，而不是不停地考慮公司能為你做什么。

3. 如果你得到8個(gè)小時(shí)的報(bào)酬，你應(yīng)該工作10個(gè)小時(shí)。你的付出應(yīng)該多于別人對(duì)你的期望。培養(yǎng)能使你富裕起來的工作習(xí)慣

4. 刻不容緩地去處理事情。把這當(dāng)成一件有趣的事來做：用你快速的執(zhí)行能力去震驚每一個(gè)人。讓你的表走得快一些。你不需要將事情做到完美的程度。完美意味著停滯不前，最求卓越，收到傳真，請(qǐng)?jiān)?分鐘之內(nèi)回復(fù)對(duì)方。請(qǐng)馬上給對(duì)方回?fù)茈娫挕＝^不要忍受拖延癥。

5. 所有值得你去做的事情都值得你好好地去做。世上不存在微不足道的小事，不管你是寫一封信，打一通電話，還是將會(huì)議室的椅子擺正，請(qǐng)你堅(jiān)持付出100%的努力

6. 你應(yīng)該成為不可或缺的人。并不是讓你將所有工作攬到自己身上，你應(yīng)該攬到自己身上的是責(zé)任。增強(qiáng)你的影響力，主動(dòng)請(qǐng)纓完成某些任務(wù)，承擔(dān)項(xiàng)目的管理工作，保持一種“我就是公司”的態(tài)度。請(qǐng)勇于放棄和下放權(quán)力，使自己成為管理者，沒有你該項(xiàng)目照常運(yùn)轉(zhuǎn)。

7.對(duì)自己進(jìn)行深造

8. 越有問題，越自告奮勇。想要掙更多金錢的人，不能回避問題。因此，我們得到的最好建議就是去戰(zhàn)勝問題。分到困難的任務(wù)，你更應(yīng)該自告奮勇。

9. 讓自己成為專家。做所有人都能做的事，這件事情的價(jià)值就猶如沙漠里的一粒沙。如果你在市場上將自己定位為專家，客戶就會(huì)主動(dòng)來找你。關(guān)鍵不在于你的更勝一籌，而在于你的與眾不同。

10. 如果你是個(gè)體經(jīng)營者，自己給自己發(fā)一份固定工資。習(xí)慣于每個(gè)月使用固定的金額來生活。

11.將自己的錢去投資其他的基金，股票等，善于用別人的錢投資自己的公司。假設(shè)同一時(shí)間通貨膨脹使你的貸款每年“實(shí)際”貶值5%，7年后，貸款（含利息）的實(shí)際價(jià)值只相當(dāng)于你貸款時(shí)的69.8%了。

12. 如何分析你的收入

五個(gè)收入板塊：能力（請(qǐng)你閱讀商業(yè)書籍和其他出版物，多了解一下其他國家，因?yàn)樽畲蟮挠绊憗碜晕覀兊闹車h(huán)境。如果周圍是比我們“更優(yōu)秀”的人，我們就會(huì)變得更優(yōu)秀。）。? ? 精力：如果你想要增加自身收入，你就得考慮一下，你如何使自己感覺精力旺盛。? ? 影響力/知名度：你必須竭盡所能使別人知道你的產(chǎn)品或你的名字。你可以去期刊專欄發(fā)表文章，你可以去參加脫口秀，你可以聘請(qǐng)一個(gè)好的公關(guān)代理，你可以發(fā)送直接郵件。你應(yīng)該花更多的時(shí)間，來營銷和擴(kuò)大你個(gè)人或你的產(chǎn)品的知名度。你應(yīng)該竭盡所能地去獲取關(guān)注度。? ? 自我評(píng)價(jià)：要提升自我評(píng)價(jià)，更好地推銷自己。自我推銷的能力和技巧也在自我評(píng)價(jià)的范疇之內(nèi)。如果你沒有銷售經(jīng)驗(yàn)，我建議你閱讀幾本好的銷售書籍《自我推銷十大黃金法則》《如何贏得全宇宙的關(guān)注》。? ? 創(chuàng)意：一個(gè)創(chuàng)意就有可能價(jià)值百萬。準(zhǔn)備一個(gè)創(chuàng)意筆記本，把所有的創(chuàng)意都收錄進(jìn)去（如果你持續(xù)改進(jìn)這5個(gè)板塊，我可以向你保證，你在一年內(nèi)就可以將收入提升20%，甚至也許更多）

13. 尋找其他收入來源：好的增加收入的機(jī)會(huì)可能存在于我們當(dāng)前的事務(wù)范圍之外。4種收入來源～原則上來說，我們獲得的收入都來自于我們?yōu)槭袌鰟?chuàng)造的價(jià)值。價(jià)值有以下4種： 產(chǎn)品價(jià)值 知識(shí)價(jià)值 服務(wù)價(jià)值 創(chuàng)意價(jià)值。要求回報(bào)，只要你創(chuàng)造了價(jià)值，你就天經(jīng)地義地應(yīng)該獲得報(bào)酬。你是否將自己的服務(wù)視為是有價(jià)值的，取決于你如何評(píng)估自己的價(jià)值

14. 放權(quán)那些別人都能做的事情，將精力集中在收入豐厚的活動(dòng)上，在同等時(shí)間內(nèi)，只要你掙到的錢比付給助你做事的人要多，賬單就永遠(yuǎn)不會(huì)來煩你。

15.如何尋找其他收入來源：建立專家網(wǎng)絡(luò)，認(rèn)識(shí)某些領(lǐng)域的專家，他會(huì)帶你一探究竟。與渴望成功的人結(jié)交。追隨那些比你成功的人。尋找一名導(dǎo)師或老師。

三、儲(chǔ)蓄

1.儲(chǔ)蓄意味著支付自己

你應(yīng)該付錢給自己，而且應(yīng)該首先付錢給自己！我的建議是：自己給自己發(fā)薪水。將每月收入的10%存入一個(gè)獨(dú)立賬戶中。這10%會(huì)讓你變得安樂富足。余下的90%用于支付其他開支。? 投入10%的收入飼養(yǎng)你的“鵝”，千萬不能動(dòng)用那10%的存款。你可以用這10%的存款“飼養(yǎng)”一只下金蛋的鵝。10%的存款可使你生活富足。你很快就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這10%的存款足以使你富裕起來，甚至你不用工作僅靠利息即可生活。你應(yīng)該首先支付自己。在月初將收入的10%存入一個(gè)獨(dú)立賬戶中。

2. 加薪時(shí)你會(huì)怎么做：從每次加薪中提取50%存入你的金賬戶中。

時(shí)刻在保險(xiǎn)柜中存放一筆不可動(dòng)用的儲(chǔ)備金，這是一筆緊急儲(chǔ)備金。也就是說，這筆錢只能在破產(chǎn)或在表白清償誠意并交代財(cái)產(chǎn)情況的宣誓時(shí)動(dòng)用。在此之前，你必須當(dāng)這筆錢根本不存在。

四、復(fù)利（錢生錢）～投資

如何輕松在腦子里計(jì)算出復(fù)利：用72除利率，你就能得到投入資本翻倍的年限，假設(shè)你每年的利潤率是12%，將10 000歐元翻倍需要的時(shí)間為：72÷12=6年。

假設(shè)你將這100 000歐元分成5份，每份20 000歐元，分別投入到5個(gè)理財(cái)項(xiàng)目中去。假如其中一項(xiàng)投資完全虧損了，第二項(xiàng)保本，第三項(xiàng)盈利7%，第四項(xiàng)盈利12%，第五項(xiàng)盈利16%。在這種情況下，就單單第5項(xiàng)投資就能使你的收入超過170萬歐元。也就是說，比你7%利率的兩倍還要多?？偟乃銇?，盡管有兩項(xiàng)投資失敗了，你總收益還是超過260萬歐元。

影響復(fù)利的，只有三個(gè)重要因素：時(shí)間、利潤率和投入。

時(shí)間：你開始得越早，你就能越輕松地實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

利潤率：你想花費(fèi)的時(shí)間越短，你就越需要高利潤率。

關(guān)于利率：想要飼養(yǎng)金錢的人，首先必須是一個(gè)投資者，而非一個(gè)投機(jī)者。一位投資者會(huì)在買入的時(shí)候獲得利潤，而非在賣出的時(shí)候。

關(guān)于利潤率：

區(qū)分投機(jī)與投資：投資者能從投資項(xiàng)目中定期取得收益。誰要是在轉(zhuǎn)賣時(shí)才獲得收益，那么他就不是投資者，而是投機(jī)者。投機(jī)不一定是壞事。壞的是，你實(shí)際上做著投機(jī)的行為，卻認(rèn)為自己在進(jìn)行投資。股票是投機(jī)，利息部分是投資。投資最經(jīng)典的兩項(xiàng)：投資不動(dòng)產(chǎn)和創(chuàng)辦公司

投資者應(yīng)該掌握：清楚買入賣出的最佳時(shí)機(jī)，能夠正確估算價(jià)值和利潤率。掌握兩點(diǎn)知識(shí)很重要。

清楚買入賣出的最佳時(shí)機(jī)，能夠正確估算價(jià)值和利潤率，學(xué)會(huì)正確分析市場和趨勢(shì)是十分有益的。同時(shí)選擇一些穩(wěn)定的投資組合，這會(huì)降低風(fēng)險(xiǎn)，而且不需要你額外花費(fèi)很多時(shí)間。

如果金錢遠(yuǎn)離你，這就是一種負(fù)債。如果金錢流向你，那這便是投資。

財(cái)務(wù)投資1. 貨幣資產(chǎn)（流動(dòng)資產(chǎn)）2. 有形資產(chǎn)（固定資產(chǎn)）。有形資產(chǎn)投資一直都勝過貨幣資產(chǎn)投資。主要原因是通貨膨脹。當(dāng)你投入一部分金錢在貨幣上，這筆貨幣的價(jià)值會(huì)隨著通貨膨脹而貶值。在貨幣資產(chǎn)上被稱作通貨膨脹的情況，在有形資產(chǎn)中被稱為升值。你要是投資有形資產(chǎn)，則不必?fù)?dān)心會(huì)出現(xiàn)通貨膨脹。因?yàn)橥瑯邮峭ㄘ浥蛎?，讓你的金錢貶值，也讓有形資產(chǎn)升值。

學(xué)會(huì)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)：你應(yīng)該把一部分資金用于貨幣資產(chǎn)，包括定期存款賬戶、貨幣基金和債券。但是，另外一半的資金要用于有形資產(chǎn)投資上。如果你沒有時(shí)間投資股票，那么你可以選擇股票基金。如果你想努力成為一名投資者，就還需要投資不動(dòng)產(chǎn)和公司。

怎樣分配手中的資金：

取決于至少4種因素：

1. 你的目標(biāo)是什么？（下一章將討論設(shè)定你的財(cái)務(wù)目標(biāo)。）

2. 目前你手上有多少資金可以投資？

3. 你準(zhǔn)備承擔(dān)多大風(fēng)險(xiǎn)？

4. 你的年齡？或者，你什么時(shí)候需要支配多少錢？

分散投資

如果你想成為一名真正的投資家，你就必須不斷學(xué)習(xí)，并花費(fèi)很多時(shí)間在投資上。真正的投資家不滿足于像普通投資者一樣，只在行情上漲時(shí)取得收益。因此，富有的投資家通常都持有對(duì)沖基金。充分考慮風(fēng)險(xiǎn)，將收益和風(fēng)險(xiǎn)平衡

財(cái)務(wù)保障（防止失業(yè)短暫性沒收入）：以月為單位，保障金目標(biāo)定低一些。列出所有的預(yù)算開支，一個(gè)一個(gè)去刪除不必要的開支

財(cái)務(wù)安全：每月所需資金*150=所需本金總額（年利率8%來算）。一旦實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)保障，你就應(yīng)該將所有可用資金用來投資，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全當(dāng)你實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)安全之后，你就不應(yīng)該再去動(dòng)用自己的本金了。

財(cái)務(wù)自由：盡量分期付款，因?yàn)槟愕睦⒕妥銐蜻€款

如果在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全前你不想將錢只用來儲(chǔ)蓄，還可以遵循這樣的原則：

40：40：20原則保證財(cái)務(wù)安全

要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，你就必須改變金錢的投放比例。雖然其中的大部分金錢還是得用在低風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目上，但是你可以將40%投入風(fēng)險(xiǎn)適度的投資項(xiàng)目中。如果你長期堅(jiān)持不動(dòng)用這筆錢，在“平均成本收益”的作用下，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)得以極大降低。剩下的20%你可以投入到風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目中，這就涉及一些冒險(xiǎn)型的基金，比如新興市場基金或國家基金，以及所有的特殊基金和企業(yè)參與型基金。這種基金的風(fēng)險(xiǎn)也能在時(shí)間和“平均成本收益”的作用下減小。而在另一方面，你獲利的幾率也是極大的。

重要的一點(diǎn)是：你千萬不能將用于保證你財(cái)務(wù)安全的金錢投進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)或是投機(jī)性質(zhì)的項(xiàng)目。你千萬不要?jiǎng)佑眠@筆錢。你進(jìn)行的投資必須保證你的財(cái)務(wù)安全永遠(yuǎn)不會(huì)受到影響。

50%中風(fēng)險(xiǎn)，50%高風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全之后，你就應(yīng)該抽取一部分金錢以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。也就是說，你也得冒較大的風(fēng)險(xiǎn)。你需要去尋找收益率遠(yuǎn)高于12%的投資項(xiàng)目，這樣一來，即使你其中一個(gè)或兩個(gè)投資虧損了，你也能通過高收益投資項(xiàng)目獲得補(bǔ)償。針對(duì)此類情況，這里有一些歷史悠久且知名的基金，其平均年收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過12%。請(qǐng)注意：你想獲得越多的資金增值，就必須越費(fèi)心去管理你的投資項(xiàng)目。