最近在折騰買二套房，原因很簡(jiǎn)單，現(xiàn)在的房子不夠住，在小區(qū)買套小戶型父母住，方便照顧2個(gè)孩子。
第一套房子是在2014年買的，當(dāng)時(shí)看中了一套140平米的大四房，最后由于首付不夠不想借債，退而求其次買了現(xiàn)在不足100平米的小三房。
兩者之間的首付相差15萬(wàn)。
就這15萬(wàn)，4年時(shí)間，讓我今天要花費(fèi)15倍的價(jià)錢來(lái)折騰第二套房。如果當(dāng)時(shí)咬牙借點(diǎn)錢，狠心買下那個(gè)140平，此時(shí)此刻也不會(huì)變成購(gòu)房的剛需人群，在房?jī)r(jià)頂峰和信貸的雙重壓力下，還只能默默的告訴自己，我是剛需，不得不買啊。
如果時(shí)間倒回到2014年，我一定義無(wú)反顧的買大房子，然而后悔是最廉價(jià)的，避開趟過(guò)的坑，踏實(shí)的走好當(dāng)下的路，才是應(yīng)該有的態(tài)度，只希望我趟過(guò)的坑你都未曾經(jīng)過(guò)。
01 買一套房時(shí)兩個(gè)錯(cuò)誤的觀點(diǎn)
買一套房時(shí)，工作幾年已小有積蓄，但還不足以應(yīng)付在房子上面放肆的買買買。
身邊的朋友包括一些磚家們，都在極力鼓吹一個(gè)觀點(diǎn)，年輕人沒(méi)錢正常，先買小房子過(guò)渡一下，等有錢了再換大房子。沒(méi)錢的我在這樣的觀點(diǎn)加持之下，很自然的為自己找到了一把尚方寶劍，我先買小房子，我理所當(dāng)然，以后換大房子就是了。
當(dāng)時(shí)的我還有固執(zhí)的想法，房?jī)r(jià)一定會(huì)下跌，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，越?jīng)]買房的人，越會(huì)相信那些天天鼓吹房?jī)r(jià)崩盤的磚家的話，選擇性的相信我們?cè)敢庀嘈诺脑?，?dāng)時(shí)的我亦然。
因此我單純的想法是，萬(wàn)一哪一天房?jī)r(jià)跌了崩盤了，我投入的成本小一些，我的金融杠桿低一些，自己的損失也會(huì)小一些。
如當(dāng)初的我一樣，這兩個(gè)想法，時(shí)至今日仍然不少剛需深信不疑。
本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，是貧窮限制了想象力，因?yàn)殄X少，膽子也小，看到的永遠(yuǎn)都是風(fēng)險(xiǎn)，心里永遠(yuǎn)只是害怕，害怕那辛苦攢下的錢付諸東流，害怕一點(diǎn)金融杠桿就把自己壓垮，更害怕未來(lái)的自己技不如人失業(yè)。
但當(dāng)我開始折騰二套房子的時(shí)候，我才真正的明白這樣貧窮的思想和思維，才是導(dǎo)致我今天付出更大代價(jià)的根源。
02 買二套房時(shí)的心酸路
買二套房比買一套房，要困難太多。
不得不面對(duì)的一個(gè)現(xiàn)實(shí)是，房?jī)r(jià)在這幾年出現(xiàn)了爆發(fā)式的增長(zhǎng)，4年不到的時(shí)間，同一個(gè)小區(qū)房，價(jià)格已經(jīng)相差3倍，然而作為工薪階層，工資的上漲能有2倍已經(jīng)是很逆天了是吧。
也是這一個(gè)3倍，將我的買房念頭，擊倒過(guò)一次又一次，最終還是那一個(gè)詞留住了我，剛需、剛需、剛需。
確定買房首先要發(fā)愁的是首付，當(dāng)前的政策二套房首付50%是最基本的，也就是對(duì)于我來(lái)說(shuō)，將要承擔(dān)更多的現(xiàn)金流支出。當(dāng)我為首付各種融資了解貸款形式的時(shí)候，我才真切的意識(shí)到，房貸才是當(dāng)前市面上最便宜的貸款形式，利率低，期限長(zhǎng)，再絕無(wú)超越。
發(fā)愁首付，想到了一切能來(lái)錢的渠道，自然包括住房公積金。買一套房時(shí)，使用公積金貸款，但由于當(dāng)時(shí)房?jī)r(jià)便宜，利率低，因此公積金使用后還有部分結(jié)余，再加上這幾年公積金賬戶的積累，也有一筆不少的錢。
賬戶里一筆不菲的數(shù)目，本以為能在這次買房時(shí)幫上忙，結(jié)果發(fā)現(xiàn)只不過(guò)空歡喜一場(chǎng)，原因是只要第一套房貸沒(méi)有還清，第二套房就不可能再使用，這無(wú)疑是對(duì)剛需買房人士的暴擊。
不能使用公積金貸款，那么想辦法取出公積金這條路總行得通吧，事實(shí)證明我也還是想多了。答案是在第一套房子貸款沒(méi)有還清的情況下，只能取出公積金與商貸組合貸款中的商貸部分金額，而作為純公積金沒(méi)有商貸貸款的人，再次被拒之門外。
公積金于二套房而言，只是一個(gè)看起來(lái)很美好的存在。
（此處是我的內(nèi)心后悔OS：當(dāng)初為什么要弄個(gè)小房子，還款少，導(dǎo)致公積金賬戶積累這么多現(xiàn)在還不能用？當(dāng)初為什么要弄個(gè)小房子，總價(jià)低，導(dǎo)致沒(méi)有使用商貸而不能提??？）
被暴擊的還不止這些，還有房貸利率。房貸利率持續(xù)上浮，二套房貸已從最開始的上浮10%到現(xiàn)在的普遍上浮30%，有的甚至已經(jīng)上浮40%。
……
無(wú)數(shù)次的回到最初的問(wèn)題，我為什么要買房子？為什么要在這個(gè)時(shí)候買房子？我能不買嗎？
事實(shí)是，剛需的人沒(méi)有選擇權(quán)，唯有默默的接受。
15萬(wàn)元的故事，真是一把辛酸淚。
03 珍惜自己的第一張房票
如果現(xiàn)在有人問(wèn)我，第一套房應(yīng)該買什么樣的房子，我會(huì)毫不猶豫的告訴他，珍惜唯一的第一張房票，買超出自己能力范圍的大房子。
房?jī)r(jià)。首當(dāng)其中的自然是房?jī)r(jià)，每個(gè)人的第一套房，一定是房?jī)r(jià)最便宜的。這30年來(lái)，房?jī)r(jià)只見大起，未見大落，就算回調(diào)，那也不值一提。
在一個(gè)持續(xù)看漲的產(chǎn)品里，越早買越受益，越買滿足至少10年剛需的房子越受益，碰到2016年這樣房?jī)r(jià)暴漲的機(jī)會(huì)，那就更只能仰天大笑了。
貸款。房貸是當(dāng)下最便宜最劃算的貸款，沒(méi)有之一。買一套房是最大化使用房貸的機(jī)會(huì)，首付只要30%，使用公積金貸款還能首付低到20%，這簡(jiǎn)直是對(duì)剛需購(gòu)房族最好的福利，借過(guò)錢的人大概都知道。
國(guó)家政策。國(guó)家在房子上的調(diào)控是常態(tài)，但調(diào)控再嚴(yán)格，支持首套房剛需族的政策不會(huì)。比如房貸利率按最低的折扣，能夠保證優(yōu)選選房，貸款放款更快，公積金使用更方便……而這些政策只針對(duì)第一套房的剛需族，二套房免談，哪怕你第一套只是個(gè)40平的小戶型也不行。
公積金。能用公積金買房的人都賺到了，且不說(shuō)首付少利率低，最為關(guān)鍵的是，每月還能利用公積金賬戶還貸，增加手上的現(xiàn)金流，賬戶金額積累多了還能提取還商貸，等于說(shuō)有個(gè)隨時(shí)可用的小金庫(kù)啊。
但公積金的政策基本上只針對(duì)一套房，二套房想要用公積金難上加難。而隨著自己在職場(chǎng)上的發(fā)展，公積金賬戶金額越來(lái)越多，而這樣一筆看不見的隱形財(cái)富，如果不能全部用在第一套房上，是很可惜的。
工資。我們都要相信自己的工資都會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)和發(fā)展的，特別是對(duì)于一個(gè)買了超出能力范圍內(nèi)房子的人來(lái)說(shuō)，更有動(dòng)力激發(fā)自己發(fā)展專業(yè)技能賺錢，而事實(shí)也證明，每個(gè)買房的人運(yùn)氣也都越來(lái)越好，還貸也越來(lái)越輕松了，這可能就是壓力就是動(dòng)力的最好詮釋吧。
你說(shuō)，在這么多優(yōu)惠優(yōu)待優(yōu)享政策之下，如果還不出手買個(gè)大房子，買個(gè)至少10年不用折騰換的房子，那可以說(shuō)是有點(diǎn)傻了。
沒(méi)有買房的人，握好手里唯一的第一張房票，愿大家都能通過(guò)第一套房，選擇到最合適的房子。
