p2p網(wǎng)貸理財(cái)公司排名
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從整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)陌l(fā)展趨勢(shì)看，網(wǎng)貸投資已經(jīng)成為我們老百姓網(wǎng)上理財(cái)?shù)闹匾愋?，并且其在個(gè)人資產(chǎn)中所占的比重，不斷加大。
但是，仍有大量的投資人，其實(shí)還停留在比較初級(jí)的階段，缺乏投資的技能。一個(gè)明顯的表現(xiàn)就是資金安排上，缺乏合理規(guī)劃，帶來了不少麻煩和損失。
筆者的這篇文章，就重點(diǎn)談?wù)劸W(wǎng)貸資金的安排，關(guān)注兩個(gè)問題：
1、不要因?yàn)橥顿Y，影響了日常生活，急用錢時(shí)，拿不出錢；
2、最大化的提高投資收益，該拿的的收益一分不要漏。
以下是筆者的經(jīng)驗(yàn)之談，供各位參考：
一、多投中長(zhǎng)期，而不是短期
通常，項(xiàng)目的期限越長(zhǎng)，收益率也越高。要提高投資收益，首先就要從期限入手，多投期限長(zhǎng)的標(biāo)的。
從資金配比上來說，建議80%以上，都配置180天以上的產(chǎn)品。
可能有人會(huì)說，期限太長(zhǎng)，會(huì)不會(huì)不安全？中間萬一有急用怎么辦？
其實(shí)，期限長(zhǎng)短與安全之間沒有必然關(guān)系，不是說你投短期標(biāo)，就安全一些，本質(zhì)上，我認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是一樣的。期限長(zhǎng)，只是對(duì)流動(dòng)性的補(bǔ)償，而不是風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償。
關(guān)鍵還是你是否選擇了一個(gè)靠譜的平臺(tái)。
比如，如果一個(gè)詐騙平臺(tái)，你投短期30天的，只要一直復(fù)投，那中雷損失的概率和投他長(zhǎng)期的標(biāo)的，有什么區(qū)別？
相反，如果選擇一個(gè)安全專業(yè)的平臺(tái)，即使投長(zhǎng)期，萬一中間遇到急事，需要用錢，可以通過轉(zhuǎn)讓，很方便就退出了。
提示：選一個(gè)靠譜的平臺(tái)，多投長(zhǎng)期標(biāo)。
二、分成多份投資，而不是一次性投
即使平臺(tái)沒有轉(zhuǎn)讓功能，只要你通過合理地進(jìn)行投資的份額規(guī)劃，也一樣可以解決流動(dòng)性的問題。
能分多次投的，不建議一次投完。
比如，你有50萬的資金，可以一筆投一個(gè)360天的項(xiàng)目，也可以分成5份，分別投資不同期限的標(biāo)的。
一筆投下去的好處，是省事，如果有加息券之類的獎(jiǎng)勵(lì)，那么就非常劃算；不利之處是真要遇到急用，50萬不太容易轉(zhuǎn)，或者手續(xù)費(fèi)不劃算，而且可能錯(cuò)過平臺(tái)的一些活動(dòng)，白白讓羊毛溜走了。
而分成5份，每份10萬，好處就是場(chǎng)次以往，你每個(gè)月甚至每天都可能會(huì)有產(chǎn)品到期，如果后面要用錢，不復(fù)投提現(xiàn)就是；而且遇到平臺(tái)的活動(dòng)，可以順手?jǐn)]一把；
不利之處，就是操作要麻煩點(diǎn)，而且可能要分幾天才能投出去，中間資金會(huì)站崗。
提示：按份額進(jìn)行投資，更靈活。當(dāng)然，份額大小也是因人而異，土豪可能是50萬一份，我們小散可能是5萬一份。
三、優(yōu)先選擇“期還本付息”的產(chǎn)品，而不是“等額本金”
理財(cái)中，大家一定定注意區(qū)分名義利率與實(shí)際利率，否則可能導(dǎo)致決策失誤。
名義利率，是公布出來的利率；
實(shí)際利率，是實(shí)際上的利率。
說白了，就是看上去的和實(shí)際上發(fā)生的，是有差別的，而且差別可能很大。
很多人投過陸X所，目前陸X所的拳頭產(chǎn)品：穩(wěn)盈安-e,36個(gè)月期限，年化收益8.4%，每月等額本息還款。
這里，名義利率是8.4%，實(shí)際利率呢，大概在6%多一點(diǎn)。
所以，你實(shí)際上的收益根本達(dá)不到8.4%奧！
為什么呢？
因?yàn)樗崆鞍巡糠直窘鸷屠⑦€給你了，所以你投資的錢的使用是不充分的。
只有一種情況才能達(dá)到或者接近8.4%，就是每月還款的本息，你可以還款當(dāng)天馬上投入到新的8.4%的產(chǎn)品上去。
另外還有一種情況，就是這個(gè)產(chǎn)品是到期還本付息，這個(gè)時(shí)候名義利率=實(shí)際利率。
還有第三種情況，是名義利率低于實(shí)際利率，這種是最爽的。
提示：如果要提高投資收益，盡量選擇先息后本或者到期還本付息。
四、關(guān)注到期日，不要錯(cuò)過大活動(dòng)
有些平臺(tái)，周年慶、雙十一，都是要花血本做活動(dòng)的，那么日常投資時(shí)，最好看下購買標(biāo)的到期日，免得因?yàn)閹滋斓牟顒e，白白浪費(fèi)了參加活動(dòng)的機(jī)會(huì)。
剛剛過去的雙十一，你可以看下平臺(tái)放出來的標(biāo)的，有些如果是370天，那這種標(biāo)你買了，就是明年雙十一之后的幾天到期，完美錯(cuò)過！
提示：項(xiàng)目到期日也有講究，該擼的羊毛不要浪費(fèi)。
五、優(yōu)選平臺(tái)，少而精，而不是廣撒網(wǎng)
有些朋友，為了分散投資，會(huì)投幾十個(gè)甚至100個(gè)平臺(tái)，以為這樣就分散了風(fēng)險(xiǎn)。
實(shí)則不然。
可能的情況是，3年下來，投了100個(gè)，雷5個(gè)，損失5萬；另外一個(gè)人精選5個(gè)平臺(tái)，沒有一分錢損失。
不是數(shù)量多，就叫分散。
分散的前提，在縱向上，投資不同收益水平、不同風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的平臺(tái)；在橫向上，投資風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別相同的平臺(tái)。
說白了，為了分散風(fēng)險(xiǎn)，可以在高中低收益水平的平臺(tái)，分別進(jìn)行選擇和投資；同時(shí)，同一收益水平的平臺(tái)，其出問題的可能性應(yīng)該相同。
否則，你投100個(gè)打著高收益騙錢的平臺(tái)，90%都會(huì)雷，這樣的分散就沒有任何意義了。
此外，過于分散，會(huì)極大提高投資的操作成本，以及由于資金在不同平臺(tái)之間的調(diào)動(dòng)引起的閑置。
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