01
一張拿著身份證的裸照，或者一段視頻，申請人就可以拿到貸款。多么荒唐的貸款條件，卻讓不少女大學生身陷囹圄。2016年6月份，女大學生“裸條”借貸案件轟動社會。這只是校園貸的冰山一角。隨著媒體追蹤的深入，大量“校園貸”案件出現(xiàn)在大眾的視野里。眾多大學生為此身負巨債，甚至草草結(jié)束了自己的生命。
大學，本是莘莘學子的圓夢樂園，不料卻成了非法借貸平臺的巨大肥肉。尚未形成正確消費觀的大學生，易受到外界超前消費的刺激，這給非法借貸機構(gòu)趁虛而入的機會。號稱“快速借款，手續(xù)簡單，迅速到賬，利息減半”的虛假宣傳單，會讓單純天真的大學生們信以為真，掉進非法機構(gòu)提前鋪好的圈套里，從此陷入噩夢。
三暮回顧大學時代，發(fā)現(xiàn)周圍同學很少觸及校園貸的。三暮尋思這和大學專業(yè)有關(guān)。剛?cè)氪髮W堂，三暮就和同學們一起學習各種經(jīng)濟類課程，被大學老師們灌輸了理性經(jīng)濟人應該具備的風險意識、金融意識、理財意識等。從某種程度上來說，三暮們從剛到大學就開始培養(yǎng)所謂的“財商”。
而這，正是非經(jīng)濟類專業(yè)同學容易忽視的地方。
02
單純在財商這一點，經(jīng)濟學類學生確實贏在起跑線上。
他們從剛?cè)雽W，就熟悉資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益，明白“有借必有貸，借貸必相等”的會計準則。針對社會經(jīng)濟熱點，他們會用菲利普斯曲線推算國民經(jīng)濟、物價、和失業(yè)率的關(guān)系。
面對就業(yè)選擇，他們會用機會成本分析為了得到這個就業(yè)機會所付出的成本，從而選其優(yōu)；面對個人收入，他們會依據(jù)利潤最大化原則；面對生活消費，他們會依據(jù)效用最大化原則。他們知道單利和復利存在天壤之別，比如，傳統(tǒng)銀行定期存款因為單利江河日下，互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭支付寶憑借復利大得人心。
同樣，面對借貸平臺提供的信息，他們會著手計算，其與商業(yè)銀行的貸款年利息相比有多少倍差距。他們喜歡用數(shù)據(jù)去核算，貸款本息加上手續(xù)費、服務費、管理費等，貸款總成本和自身還款能力是否成正比。
這些，都是財商。
可悲的是，我國傳統(tǒng)應試教育太關(guān)注分數(shù)。學校和父母都會告訴你，考上大學才能出人頭地。等到上大學后，你發(fā)現(xiàn)智商不夠用，情商太著急，無法立足。更不用提未成形的“財商”。
2004年馬加爵案件轟動全國，高校才開始推出針對性的心理輔導教育。2016年，女大學生“裸條”借貸事件橫空而出，學校是不是也該推出基本的金融知識教育呢？
03
2017年9月6日，教育部舉行新聞發(fā)布會，明確“取締校園貸款業(yè)務，任何網(wǎng)絡貸款機構(gòu)都不允許向在校大學生發(fā)放貸款。”然而，針對大學生群體的網(wǎng)絡平臺借款就此打住了嗎？這塊大蛋糕就舍得輕而易舉地放棄嗎？
諸多信貸平臺將客戶定位為18周歲以上的年輕人，并不核實借款人是否為學生身份，審核通過就發(fā)放貸款。其中，某APP主攻年輕人市場，一旦申請成功即可拿到貸款，日利率為0.049%。
稍微有財商的年輕人，會先計算貸款成本，再貨比三家。比如該軟件貸款的年利率為0.049% * 360 = 17.885%，是商業(yè)銀行貸款基準利率4.35%的4倍多。利息之高，令人咂舌。然而，該APP因為手續(xù)簡單，迅速到賬，在年輕消費群體中得到青睞。缺乏金融風險防范意識的消費者們，只看到該軟件的便捷性，沒有看透它背后黑暗的吸金本質(zhì)。
04
三暮曾經(jīng)思考過，是因為消費欲望刺激了校園借貸平臺的擴展，還是因為校園借貸平臺導致消費欲望的膨脹？當然，這種“雞生蛋，蛋生雞”問題，光想想就浪費了大量腦細胞。大學時代，學業(yè)固然重要，但是“財商”的培養(yǎng)同等重要。“財商”的正確打開方式，直接關(guān)系到你的小金鵝的成長速度。
最后，致所有的大學生們，“財商”的培養(yǎng)不是一蹴而就的，而是一步一個腳印積累來的。比如，平時多閱讀金融知識類書籍，積極參加金融宣傳講座，主動選修高校理財課程，解讀國內(nèi)外重大經(jīng)濟政策等，“財商”的正確打開方式定會被你成功解鎖！
