每一套法拍房的背后，都是一部血淚史。
這些血淚史，有創(chuàng)業(yè)失敗，也有沉迷賭博，而更多令人惋惜的是“借貸擔(dān)保”。
嗜血擔(dān)保的背后，是滾滾天雷，炸的每一個家庭傾家蕩產(chǎn)，血淚俱下。
01. 三個月前，我關(guān)注過一套上海的法拍房。
房產(chǎn)背后，只有一條連帶擔(dān)保的違約債務(wù)，債務(wù)背景清晰，債權(quán)關(guān)系單純。
這既是一個優(yōu)質(zhì)的法拍標(biāo)的，又是一個幸福家庭的墜亡。
被執(zhí)行人，是一名背景單純的國企員工。
寒窗苦讀數(shù)十載，又窮極兩個家族的畢生心血，方在偌大魔都有了一角棲息之地。
兩年前，相識多年且有提攜之恩的老領(lǐng)導(dǎo)，拿著一份380萬的貸款擔(dān)保協(xié)議，找到了他。
老領(lǐng)導(dǎo)是上海土著，跳出國企之后，創(chuàng)業(yè)做的風(fēng)生水起，是圈內(nèi)公認(rèn)的老大哥。
家里放著價值半億的房本；港口屯著價值千萬的貨柜；去趟夜總會，抵得上自己半月薪水；
對自己親如兄弟，過去有提攜之恩，現(xiàn)在又時常幫助；偶爾還帶著自己穿行在魔都的燈紅酒綠中……
這樣一個怎么看都沒問題的人，這樣一個時常幫你且沒有任何理由坑你的人，這樣一個有上億資產(chǎn)兜底的人，找到你幫忙——
幫忙擔(dān)保而已，幫忙短期周轉(zhuǎn)而已，幫忙簽字而已，區(qū)區(qū)380萬而已，你簽還是不簽？
能有什么問題？能出什么問題？找你，那是看得起你！
兩年后，雷暴了，老大哥跑了。
原來半億的房本，早已分別被二次抵押給9家銀行；
原來價值千萬的貨柜，早已被抵押給擔(dān)保公司；
原來沒有任何理由坑你的人，在找到你之前，已經(jīng)找過圈內(nèi)所有朋友擔(dān)保，先后貸了2個多億；
……
你以為你只是擔(dān)保了300萬，他還有上億資產(chǎn)兜底……殊不知，他欠下的遠(yuǎn)不止是你所擔(dān)保的300萬！其背后，可能是100個300萬。
你永遠(yuǎn)不知道，一份擔(dān)保協(xié)議的背后，是一個多么巨大的坑！
再之后，被執(zhí)行人所擔(dān)保的380萬貸款，需承擔(dān)連帶償還責(zé)任。
對于剛在上海站穩(wěn)腳跟的中產(chǎn)家庭來說，一夜之間的380萬債務(wù)，幾乎是滅頂之災(zāi)。
凍結(jié)工資、查封房產(chǎn)、強(qiáng)制拍賣、妻離子散……
一個簽字，一份擔(dān)保，一套法拍房。
一個被債務(wù)擔(dān)保炸的傾家蕩產(chǎn)、妻離子散的幸福家庭。
02. 這只是被多年老友坑的妻離子散，你見過被骨肉至親坑的家破人亡的么？
這是那個做“法拍房”背景調(diào)查的朋友，告訴我的另一件異常沉痛的事。
同樣，也是因為擔(dān)保。
被執(zhí)行人是哥哥，體制內(nèi)公職人員，一妻一女，寒窗苦讀，終得安穩(wěn)。
弟弟是個生意人，同樣風(fēng)生水起。不僅家中父母，一直得弟弟照料，連哥哥買房的首付，弟弟都曾施以援手。
三年前，弟以擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模為由，向銀行申請貸款270萬，想讓哥以公職為擔(dān)保。
在我們這個國家的很多城市，體制內(nèi)的公職編制幾乎等同于固定資產(chǎn)，公職人員擔(dān)保幾乎等同于房產(chǎn)擔(dān)保，總能貸出錢來。
這個時候，哥怎么可能拒絕？
且不說，一直被弟照料的父母；更不提，施以援手的首付……單純沖著老弟廠里那上百號員工，上千萬設(shè)備兜底，四五套房產(chǎn)作保，也無法拒絕。
不是讓你貸款，也不是讓你借錢，僅僅是讓你在擔(dān)保合同上簽個字而已！簽還是不簽？
能有什么問題？能出什么問題？這是自己的骨肉至親??！
再然后，事情就按著計劃發(fā)生了。
剛開始是私人借貸，然后是小額信貸公司，接著是銀行，最后是哥哥所擔(dān)保的270萬……
幾乎是一夜之間，所有的雷都爆了。也幾乎是一夜之間，老弟也不知所蹤。
廠里的設(shè)備，早被分別抵押給三家銀行；
老弟的四套房，早已全部做了二次抵押；
連老弟丈母娘的唯一一套房產(chǎn)，也在2年前抵押給私人借貸；
最后的無奈之時，老弟連4000塊的P2P消費金融都借了；
……
直至最后一刻，哥哥才知道兩件事——
弟弟的總債務(wù)規(guī)模，是9300萬！
而在自己擔(dān)保的那一刻，弟弟已欠下8000萬債務(wù)，到了山窮水盡的時候！
自己提筆簽字之時，弟弟只字未提，哥哥仍舊以為這只是單純的周轉(zhuǎn)！
再然后，哥哥需要承擔(dān)270萬的連帶償還責(zé)任。
銀行起訴，房產(chǎn)保全，法院判決，強(qiáng)制執(zhí)行；上門查封拍賣房產(chǎn)，單位凍結(jié)工資；失信被執(zhí)行人公示……
正當(dāng)事業(yè)上升期的被執(zhí)行人，頂著老賴的帽子，前途盡失。
被執(zhí)行人的妻子，為了確保執(zhí)行措施不影響自己和孩子，不得已離婚，帶著小孩獨自生活。
被執(zhí)行人的父母，一個自殺了，一個癡呆了……
一個簽字，一次骨肉至親的守望相助。
一個被債務(wù)擔(dān)保炸得家破人亡的原生家庭。
03. 在三四線城市，更常見的是“多人聯(lián)?！?。
小城市，小圈子，更講人情冷暖，更講關(guān)系鏈條。
大家都是發(fā)小，從小學(xué)、初中、高中一路走來，大學(xué)畢業(yè)，又都回到小城。
認(rèn)識何止十年，甚至多為世交。情分、面子，甚至還有近乎血濃于水的生死親情。
哥們兒也是正經(jīng)人，貸款也是辦正事兒。不是爛賭鬼，不是去揮霍，而是做生意、開廠子、要周轉(zhuǎn)，遇到難處了。
不是讓你一個人簽字擔(dān)保，而是兄弟四五個一起作保。
別人都簽字了，我為什么不能簽？別人都不害怕，我為什么要害怕？
別人都是兄弟，我怎能不是兄弟？
在三四線城市，這種身家清白的多人聯(lián)保，基本上輕松能貸出來100萬。
如果這三五個人還都是體制內(nèi)的公職人員，不需要固定資產(chǎn)，輕松能貸出來至少三四百萬。
吃上三五頓飯，喝上三五頓酒，簽上三五個字，貸出三四百萬。
再過上三五年，該來的雷就該來了，該跑路的兄弟也該跑路了……
再然后，這三五個擔(dān)保的兄弟就慘了。
對于小城市來說，上老賴黑名單不是開玩笑。如果恰好這幾個人還都是公職人員，那幾乎就是整個家族的恥辱和墜亡。
最后，這三五個擔(dān)保的兄弟，哪怕賣房籌錢，再拼上個傾家蕩產(chǎn)，都要把湊錢償還。
三五個擔(dān)保簽字，看似古道衷腸的守望相助。
這背后，是幾個家庭的徹夜難眠，乃至是家道中落。
04. 朋友說，在這個行業(yè)里做得越久，越能感受到世態(tài)之炎涼。
更可恥的是，這些炎涼世態(tài)，卻偏偏被包裹以溫暖的外衣。
在簽訂擔(dān)保協(xié)議的那一刻，每個人都帶著守望相助的美好，帶著骨肉至親的血脈相依，帶著師長摯友的脈脈溫情。
正是這些守望相助、血脈相依和脈脈溫情，拖曳著一個又一個的家庭萬劫不復(fù)！
在債務(wù)擔(dān)保這件事中，有一個幾乎是注定暴雷的致命死局——
親友擔(dān)保，是暴雷債務(wù)人的債務(wù)鏈條“最后一環(huán)”。
絕大多數(shù)的暴雷債務(wù)人，他們的借貸流程幾乎雷同：
先是，正規(guī)銀行和機(jī)構(gòu)的固定資產(chǎn)抵押或小微企業(yè)信用貸；
然后是，生意伙伴間的互為擔(dān)保；
接著是，至親和摯友的銀行擔(dān)保貸款；
最后是，各種高息民間借貸機(jī)構(gòu)和高利貸……
看見了吧，骨肉至親和多年摯友的擔(dān)保債務(wù)，全部在整個債務(wù)鏈條的后半程。
在債務(wù)人找到我們擔(dān)保之前，他們已經(jīng)抵押了全部資產(chǎn)，背負(fù)上巨額債務(wù)，借無可借，到了暴雷邊緣。
但他們還想翻盤，他們還想賭一次。
他們把罪惡的手伸向了自己的骨肉至親和多年摯友，并可恥隱瞞了自己背負(fù)的真實債務(wù)。
這世間最可怕的幻想就是，我能翻盤；
而比“我能翻盤”更可怕的幻想是，我相信他能翻盤。
無數(shù)事實告誡我們，現(xiàn)實沒有童話。
所有最后一刻仍想翻盤的人，不僅自己將滑墜入更大的深淵，還將拽著身邊能抓住的一切救命稻草，一同墮入深淵。
我們簽下協(xié)議的那一刻，就注定了家破人亡、妻離子散的結(jié)局！
我們永遠(yuǎn)不知道，擔(dān)保合同的紙張背后藏著的是，多么恐怖的深淵巨坑！
我們永遠(yuǎn)不知道，兄弟摯友的笑容背后藏著的是，多么恐怖的滾滾天雷！
人性之惡，在善意和美好里極致綻放！
05. 永遠(yuǎn)、永遠(yuǎn)、永遠(yuǎn)，不要給任何人擔(dān)保。
無論是至親以血濃于水相威脅，還是摯友以多年相識為綁架，抑或是公司以升職加薪為允諾，永遠(yuǎn)都不要為任何人擔(dān)保。
這是我看完近百套法拍房的盡調(diào)資料之后，最想送給所有人的一個告誡！
這個告誡的背后，是一個個家庭的妻離子散，是一個個家庭的墜入深淵！
對想讓你在擔(dān)保協(xié)議上簽字的所有親友，勇敢say no！
拒絕他們，并擊碎他們翻盤的幻想！
這就是你對他們最大的幫助！
請將此文轉(zhuǎn)發(fā)給身邊的親戚朋友，讓更多的人跳出債務(wù)擔(dān)保的深坑！
尤其是轉(zhuǎn)給三四線城市里的親朋好友，那里是債務(wù)擔(dān)保問題的重災(zāi)區(qū)！
尤其是轉(zhuǎn)給自己的父母，他們更容易被親情和友情羈絆，無數(shù)堡壘都是從父母的關(guān)系網(wǎng)被最初攻破！
