回顧一下上期 風(fēng)控說的案例，主要說了經(jīng)營環(huán)境風(fēng)險分析，國家和地方政策補貼、支持，還有就是交通、信息和能源環(huán)境等。其次是所在行業(yè)的企業(yè)競爭風(fēng)險。這些往往是一些入行不就的風(fēng)控師的難點，熟話說“隔行如隔山”。當(dāng)我們對需要貸款企業(yè)調(diào)查時，需要先了解這個行業(yè)的環(huán)境，往往風(fēng)控的把握取決于我們對企業(yè)和行業(yè)環(huán)境的把握。

“老用戶“≠“信用光環(huán)”

案例天津XX模塑有限公司在2008年3月開始在我公司取得金額為600萬元的貸款期限一年。前兩年改模塑公司都按照時間歸還本付息。2010年6月犬老師所在信貸公司做了第三次續(xù)貸，主要的抵押措施為企業(yè)購入價格為2322.5萬元的機器設(shè)備登記抵押，我司抵押放款600萬元人名幣。

2011年該公司實際控制人王某戶口所在地浙江的公司因互保拖累導(dǎo)致天津XX模塑有限公司無法正常生產(chǎn)經(jīng)營。事后公司外派犬老師去浙江了解當(dāng)?shù)毓竞屯跄车那闆r，王某在浙江的公司在2011年已經(jīng)全名停產(chǎn)，王某因處理浙江公司的事務(wù)問題，沒有精力打理天津公司，業(yè)務(wù)已經(jīng)轉(zhuǎn)交由天津某公司承接，只有小部分業(yè)務(wù)仍在該公司操作，導(dǎo)致我公司放出的貸款償還困難，

我公司于2011年6月做了壓縮部分貸款后展期，天津XX模塑有限公司答應(yīng)先償還130萬元，我公司展期470萬到期日期2012年12月。展期后公司項目經(jīng)理電話催收后王某答應(yīng)在2011年8月份歸還65萬元，10月之前只歸還了30萬元，之后就無法聯(lián)系上王某。

風(fēng)控點評“壓倒駱駝的最后一根稻草”

這是犬老師在前公司任職時候相對比較代表性的案例，不少貸款企業(yè)的法人和實際控制人在上述案例中一樣，實際是多家企業(yè)的幕后控制人。因為這種信息不透明性為我們風(fēng)控提高了難度，然后就是本案例中的王某屬于浙江人在天津辦公司，抵押措施未做到基本覆蓋風(fēng)險，同時也不能強化該公司帶主管還款意識。同在在公司審核這方面我司項目經(jīng)理對公司業(yè)務(wù)方面也為全名數(shù)序，導(dǎo)致第二筆貸款該公司的銷售業(yè)務(wù)不飽和的情況也未上報公司，主觀認(rèn)為該公司在第一次貸款中的良好信譽。

那么從案例中我們需要得到什么啟示呢？犬老師列了一下幾點1、審核項目的時候因為全名，而不是偏帶全、點帶面。2、很多時候你自己的經(jīng)驗就是導(dǎo)致你錯誤風(fēng)控開始，沒有認(rèn)真調(diào)查公司實際控制人的實際情況，導(dǎo)致實際控制人并聯(lián)企業(yè)倒閉拖累貸款公司。3、浙江商人的主角光環(huán)和老客戶的信任光環(huán)。4、異地老板投資的企業(yè)需要加強可控抵押措施的力度

《風(fēng)控說》由原創(chuàng)自媒體——七俠犬征信出品，是一檔選取風(fēng)險管理為話題，對各種風(fēng)控行業(yè)知識進(jìn)行文字化科普教學(xué)專欄。該專欄由行業(yè)“俠犬老師”親自擔(dān)任編寫，俠犬老師擁有超過12年成功的風(fēng)控管理經(jīng)驗，曾在全球五百強美資公司、中外合資公司擔(dān)任總監(jiān)。