文／文郎畫(huà)竹
上次那篇文章 這樣咨詢(xún)保險(xiǎn)，你才不會(huì)買(mǎi)錯(cuò) - 簡(jiǎn)書(shū)反響還不錯(cuò)。但主要講的是買(mǎi)保險(xiǎn)之前應(yīng)該要了解的問(wèn)題。這次我們就投保的問(wèn)題，接著聊聊。
知道怎么咨詢(xún)保險(xiǎn)了，那么咨詢(xún)完成后，就是提交投保申請(qǐng)啦。那具體這個(gè)提交的步驟到底是什么呢？
首先是遞交申請(qǐng)的三步：
一、投、被保人基本信息資料
有些公司是電子投保，電腦錄資料；有些公司是手寫(xiě)錄資料。
資料一定要準(zhǔn)確填寫(xiě)無(wú)誤，尤其注意以下幾點(diǎn)：
1、受益人：（一般是父母、子女、夫妻）
保單受益人最多三位，且按比例分配，合計(jì)比例為100%即可。
2、身高體重：
最常見(jiàn)的就是單位錯(cuò)誤。這樣就導(dǎo)致體重過(guò)胖去體檢。造成投保失敗。
3、財(cái)務(wù)告知：
保險(xiǎn)都是要填寫(xiě)年收入的。但有些朋友比較保守，不想讓別人知道自己的財(cái)務(wù)狀況，就故意往低了寫(xiě)。這樣容易造成保額過(guò)高，導(dǎo)致財(cái)務(wù)調(diào)查甚至拒保。
舉個(gè)保險(xiǎn)新人的栗子，你們瞧瞧：
因客戶(hù)比較保守填寫(xiě)自己的年收入2萬(wàn)元，但是這份保單年繳費(fèi)1萬(wàn)2千元。你覺(jué)得保險(xiǎn)公司能讓他投保嗎？（新人嘛，也不懂）保險(xiǎn)公司就拒保了。
這影響以后這位客戶(hù)投保，因?yàn)楣疽呀?jīng)有他的信息記錄了。除非過(guò)些年，公司等他年收入漲了，再允許他投保。但投保時(shí)可能會(huì)需要對(duì)這位客戶(hù)進(jìn)行財(cái)務(wù)調(diào)查。
所以，保單上的信息如實(shí)填寫(xiě)就好。其實(shí)最多也就只有代理人知道你的收入情況而已，但也僅僅只是知道個(gè)數(shù)字呀。真的沒(méi)什么影響的。
4、溫馨祝福：
每一份保單都有溫馨祝福的。
據(jù)我所知，很多人看不上這個(gè)。很多代理人也很少矯情這個(gè)。但我覺(jué)得當(dāng)你做這份投保決定時(shí)，不管給誰(shuí)投，你都是出于責(zé)任和愛(ài)。保單一般都長(zhǎng)達(dá)幾年甚至好幾十年。等到理賠或者保單終止時(shí)，看到當(dāng)日的祝福，我想無(wú)疑是一份沉甸甸的感動(dòng)。尤其是父母或者祖輩投保的話(huà)，那個(gè)時(shí)候他們可能已經(jīng)離開(kāi)了我們不在了，那再回想起來(lái)更是一份回憶和溫暖的記憶了。
5、銀行劃賬：
填寫(xiě)完資料，最后就是輸入銀行卡號(hào)劃賬，劃賬都是客戶(hù)收取驗(yàn)證碼的，所以很安全。如果銀行卡上有錢(qián)，就可以立即劃賬，即可承保，也就是即可投保成功。如果是因?yàn)橹苣┗蛘卟糠帚y行原因，或者是卡上暫時(shí)沒(méi)有錢(qián)等等原因，可以選擇批量轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬成功，也沒(méi)有其他問(wèn)題件，也就會(huì)在劃賬日的次日零時(shí)生效的。
二、親筆簽字資料
這由代理人準(zhǔn)備材料，必須投、被保人親筆簽字。（如果之前買(mǎi)的保單是代簽字的，建議去保險(xiǎn)公司改簽字，否則如果日后發(fā)生理賠，可能導(dǎo)致不賠，請(qǐng)注意這點(diǎn)）
1.人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)。提示投保人身保險(xiǎn)需要了解以及注意的事項(xiàng)。簽字代表自己已經(jīng)清楚了解了人身保險(xiǎn)的情況，以及知曉了各項(xiàng)注意事項(xiàng)。
2.電子投保確認(rèn)書(shū)。這個(gè)簽字就是確認(rèn)投保并授權(quán)銀行劃賬的。所以簽字就表明自己本人確認(rèn)投保，而且銀行會(huì)劃賬，切勿亂簽。
以上兩者是必須投保人，被保人親筆簽字的。這個(gè)問(wèn)題我一再一再?gòu)?qiáng)調(diào)，如果不是本人簽字，很可能導(dǎo)致不理賠。這些年很多代理人忽悠著客戶(hù)代替親人簽字，甚至代理人代替客戶(hù)簽字情況也比較頻發(fā)，所以歷史告訴我們親筆簽字非常重要，不要挑戰(zhàn)保險(xiǎn)公司的規(guī)則，我們客戶(hù)是傷不起的。
三、照片資料：
投保人、被保人身份證正反面、投保人銀行卡正反面（銀行卡背面簽名欄必須簽字授權(quán)）
以上三點(diǎn)就是遞交申請(qǐng)的三大步驟啦。接著主要是代理人的活兒啦，但有幾步需要客戶(hù)們配合一下喔。
代理人和客戶(hù)配合的三步：
1、代理人遞交客戶(hù)的簽字資料給公司
上述的親筆簽字資料和照片資料代理人需要在電子信息錄入后兩天內(nèi)（含當(dāng)日）交回公司，否則系統(tǒng)會(huì)強(qiáng)撤。資料提交審核沒(méi)問(wèn)題后3到5天合同就會(huì)由總公司郵寄到分公司這邊，代理人需要在7天內(nèi)送達(dá)給客戶(hù)。
2、客戶(hù)簽收回執(zhí)
客戶(hù)收到合同后，掃描合同上的二維碼，在微信上提交回執(zhí)，并簽字拍照確認(rèn)。并從提交回執(zhí)當(dāng)天開(kāi)始計(jì)算有10天的猶豫期，猶豫期退保沒(méi)有損失，只收取10元工本費(fèi)。
3、客戶(hù)接收電話(huà)回訪(fǎng)
簽收完合同，總公司會(huì)打電話(huà)給投保人進(jìn)行電話(huà)回訪(fǎng)，確認(rèn)投保人是否知曉保障利益。也是為了維護(hù)客戶(hù)利益，怕代理人忽悠客戶(hù)。如果沒(méi)有問(wèn)題，本次投保的步驟就全部結(jié)束了。
Ps：
有些時(shí)候，投保時(shí)有些資料準(zhǔn)備的并不那么的盡如人意，會(huì)想著改資料。
比如想換個(gè)銀行卡繳費(fèi)啦；或者銀行卡丟了，想換銀行卡；或者變更一個(gè)電話(huà)號(hào)碼等等。這些都是可以后期辦理的。
整個(gè)保單除了被保險(xiǎn)人和險(xiǎn)種不能變動(dòng)，其余基本都可以申請(qǐng)變更。所以如果有信息需要變更請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系代理人哦。
這個(gè)時(shí)候代理人的重要性又凸顯了。
注意：以上以我所屬的公司投保流程為例。大部分公司都一樣，所以完全可以參考。
親們，留個(gè)小愛(ài)心再走吧，你的鼓勵(lì)，我的動(dòng)力喔~~~三克油啦。
