順口溜：為小孩買保險(xiǎn)的二十條理由

長輩責(zé)任呵護(hù)幼苗，拳拳愛心終身環(huán)繞。

年齡雖小風(fēng)險(xiǎn)不少，起跑線上不輸分秒。

保費(fèi)低廉早買早好，年輕健康不易拒保。

風(fēng)險(xiǎn)防范言傳身教，家庭觀念從小記牢。

教育經(jīng)費(fèi)落實(shí)要早，醫(yī)療開支無須煩惱。

保險(xiǎn)賠付鎖定目標(biāo)，萬一傷殘不愁溫飽。

投資受益全家關(guān)照，養(yǎng)老基金強(qiáng)行打造。

生財(cái)理財(cái)一并學(xué)到，抵御通脹水漲船高。

合法避稅盡早知曉，遺產(chǎn)傳代不損分毫。

珍惜生命無價(jià)之寶，養(yǎng)育之恩隔世難拋。

給孩子買保險(xiǎn)最好是買全所有的保障，兼顧安全、健康和教育保障。父母在給孩子投保時(shí)應(yīng)注意以下問題：

1、先保大人

父母是孩子的保險(xiǎn)。在為孩子購買保險(xiǎn)之前，父母一定要先給自己建立完善的保障，因?yàn)槌袚?dān)家庭責(zé)任及交費(fèi)義務(wù)的是大人。夫婦雙方尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱的意外保障、醫(yī)療保障、重大疾病保障和壽險(xiǎn)保障一定要充分，以保證父母這個(gè)經(jīng)濟(jì)來源萬一中斷時(shí)，孩子可以通過保險(xiǎn)得到的經(jīng)濟(jì)支持而生存下去，并且繼續(xù)接受良好的教育。如果家長在單位里享受的保障比較健全，并且已經(jīng)給自己買了充足的商業(yè)保險(xiǎn)，則可以考慮多給予孩子買點(diǎn)保險(xiǎn)。

2、了解現(xiàn)有學(xué)生保險(xiǎn)

在考慮給孩子買保險(xiǎn)之前，需要提前先了解孩子已經(jīng)有了哪些保險(xiǎn)，這樣可以避免重復(fù)花無謂的錢。所以建議在學(xué)校給學(xué)生上了保險(xiǎn)的家長，先去了解一下這些保險(xiǎn)的具體保障條款，看孩子缺少什么保障，再購買這些保險(xiǎn)作補(bǔ)充。

3、分年齡段投保

一般來說保險(xiǎn)越早買保費(fèi)也越低，對于父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但是，對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點(diǎn)和投保的多少也就有所不同。

幼兒時(shí)期，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時(shí)以死亡為給付條件的險(xiǎn)種賠償率也不高，一般而言，身故時(shí)年齡不足1周歲，給付比例占保險(xiǎn)金額的20%；滿1周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%；滿2周歲但未滿3周歲的兒童，給付比例為60%；滿3周歲但未滿4周歲的兒童，給付比例為80%，滿4周歲，給付比例才能達(dá)到100%，所以建議多買住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。

小學(xué)時(shí)期，由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險(xiǎn)的投入，并且在條件允許情況下考慮未來教育金的儲蓄。當(dāng)然如果家庭條件很好，應(yīng)該在孩子出生后不久就考慮未來教育金的儲蓄，這樣每年保費(fèi)負(fù)擔(dān)可以減少。

如果孩子已經(jīng)到了十四五歲，還沒有買教育類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這時(shí)，可以不必局限于兒童險(xiǎn)，因?yàn)橐恍╇U(xiǎn)種16歲或14歲以上就可以購買，這類險(xiǎn)種中，宜選擇時(shí)間間隔短的分紅產(chǎn)品，也可以一定程度上替代教育金給付。當(dāng)然，也可以考慮繳費(fèi)和支取都非常靈活的萬能壽險(xiǎn)。這個(gè)險(xiǎn)種不僅有保障性，還有很高的投資性，大人孩子都可以受益。同時(shí)，這個(gè)年紀(jì)的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)也是不可或缺的。

4、投保預(yù)算

犧牲目前的生活質(zhì)量而換未來的高收益是不可取的，一般而言，全家每年的保費(fèi)支出應(yīng)占總收入的10%－20%，子女的保費(fèi)支出占總收入的5%－10%即可，這樣既能規(guī)劃孩子未來的生活，又能保持現(xiàn)有的生活品質(zhì)不下降。

5、先保障后收益

選擇兒童保險(xiǎn)的重要原則是保障第一、收益第二。專家建議，應(yīng)最先考慮孩子的健康和成長的保障問題，即首先考慮保障，然后才是投資回報(bào)。由于孩子的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，在給孩子挑選保險(xiǎn)時(shí)保障應(yīng)盡可能全面。

6、險(xiǎn)種不重復(fù)

根據(jù)監(jiān)管規(guī)劃，對于被保險(xiǎn)人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元，對于被保險(xiǎn)人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。另外，醫(yī)療報(bào)銷型的保險(xiǎn)不能重復(fù)，各保險(xiǎn)公司最多理賠為實(shí)際花費(fèi)，不能重復(fù)報(bào)銷。

7、豁免條款不能少

要盡量購買帶有保費(fèi)豁免條款的教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣即使在繳費(fèi)期間家長發(fā)生意外或者罹患重疾而失去繳納保費(fèi)能力，保險(xiǎn)合同依然有效，孩子上學(xué)所需的花費(fèi)仍能得到保障。