Part 1：監(jiān)管規(guī)定—本期有您需要集中了解的監(jiān)管規(guī)定

1.銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管暫行辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕32號(hào)），《暫行辦法》共5章37條，第一章總則，主要規(guī)范制定目的、適用范圍、資產(chǎn)負(fù)債管理的定義，明確相關(guān)職責(zé)等。第二章保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理，主要從組織體系、控制流程、模型工具、績(jī)效考核、管理報(bào)告等方面對(duì)保險(xiǎn)公司建立健全資產(chǎn)負(fù)債管理體系提出了相應(yīng)要求。第三章監(jiān)管評(píng)估，主要規(guī)范資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管評(píng)估的方式。第四章監(jiān)管措施，明確了對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)施差別化監(jiān)管的依據(jù)，強(qiáng)化了資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管硬約束。第五章附則，主要規(guī)范各保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管政策以及生效日等?！稌盒修k法》的發(fā)布和實(shí)施有利于推動(dòng)保險(xiǎn)公司提高資產(chǎn)負(fù)債管理能力，防范資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，有利于引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型和穩(wěn)健審慎資產(chǎn)配置，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

2.銀保監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)《關(guān)于保險(xiǎn)資金投資集合資金信托有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕144號(hào)），《通知》由原來的8條增加為19條,保留了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資資金信托的決策授權(quán)機(jī)制、專業(yè)責(zé)任人資質(zhì)、基礎(chǔ)資產(chǎn)范圍、法律風(fēng)險(xiǎn)、投后管理、信息報(bào)送、行業(yè)自律管理等要求;調(diào)整了信托公司條件、信托信用等級(jí)、關(guān)聯(lián)交易、責(zé)任追究等內(nèi)容；新增了禁止將信托作為通道、強(qiáng)化信托公司主動(dòng)管理責(zé)任、對(duì)底層資產(chǎn)進(jìn)行穿透、加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理、設(shè)置投資比例限制以及信用增級(jí)安排和免增信條件等要求。

3.銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品條款費(fèi)率非現(xiàn)場(chǎng)檢查問題情況的通報(bào)》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕157號(hào)），文件通報(bào)了對(duì)20家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司1550個(gè)產(chǎn)品的非現(xiàn)場(chǎng)檢查情況，指出了在保險(xiǎn)條款、費(fèi)率、報(bào)備中存在的主要問題。通知要求各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司高度重視產(chǎn)品管理，切實(shí)擔(dān)負(fù)起產(chǎn)品主體責(zé)任；對(duì)照檢查發(fā)現(xiàn)問題，主動(dòng)做好產(chǎn)品自查清理；依法合規(guī)開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，嚴(yán)格產(chǎn)品報(bào)備使用管理。同時(shí)銀保監(jiān)會(huì)表示會(huì)密切跟蹤監(jiān)測(cè)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品自查整改，持續(xù)開展產(chǎn)品檢查并對(duì)整改工作不到位的公司采取進(jìn)一步監(jiān)管措施。

4.中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《核保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作指引》等 4 項(xiàng)協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)的公告（中保協(xié)發(fā)〔2019〕36 號(hào)），經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)研究審核，正式批準(zhǔn)《核保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作指引》（中英文版）、《企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公估作業(yè)規(guī)范》、《建筑工程(一切)險(xiǎn)公估作業(yè)規(guī)范》、《機(jī)器損壞保險(xiǎn)公估作業(yè)規(guī)范》這4 項(xiàng)協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)。這4項(xiàng)協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)歸納總結(jié)了各自專業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域中的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與理論要點(diǎn)，并結(jié)合保險(xiǎn)與被保險(xiǎn)行業(yè)領(lǐng)域發(fā)展方向，為保險(xiǎn)行業(yè)提供了一個(gè)條理清晰易于操作的保險(xiǎn)評(píng)估工作規(guī)范指引性文件。

Part 2：行政處罰—2019年7月監(jiān)管處罰動(dòng)態(tài)

（一）來自銀保監(jiān)系統(tǒng)：2019 年7月（按銀保監(jiān)會(huì)公布時(shí)間統(tǒng)計(jì)），銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布了針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的共34張罰單，罰款共計(jì)1025.3萬元。

其中：1、罰單數(shù)量由6月的77張降為34張，環(huán)比下降55%。

? ? ? ? ? ? 2、罰款金額由6月的733.3萬上升到1025.3萬，環(huán)比上升40%。

? ? ? ? ? ? 3、被處罰領(lǐng)域中財(cái)險(xiǎn)（尤其是車險(xiǎn)和農(nóng)險(xiǎn)）是整治重點(diǎn)，其中涉及財(cái)險(xiǎn)23張，涉及壽險(xiǎn)6張，涉及中介5張。

? ? ? ? ? ? 4、在罰款總額中，財(cái)險(xiǎn)767.5萬，壽險(xiǎn)159.8萬，中介98萬。

典型處罰案例：

1、人保財(cái)險(xiǎn)吉林省分公司被停商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)2個(gè)月罰款50萬元。2017年7月至2018年3月人保財(cái)險(xiǎn)吉林省分公司通過長(zhǎng)春市分公司在傭金管理系統(tǒng)對(duì)15萬筆車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)支出進(jìn)行了人為調(diào)整，造成財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)嚴(yán)重不真實(shí)，2017年車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛增利潤(rùn)2700萬元。

2、新華人壽北京分公司因未按照規(guī)定報(bào)送產(chǎn)品說明會(huì)備案資料且逾期不改正、產(chǎn)品說明會(huì)欺騙投保人，新華人壽北京分公司被罰款40萬元，6位相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告并罰款72萬元，合計(jì)被罰112萬元。

（二）來自人民銀行系統(tǒng)：以公布時(shí)間統(tǒng)計(jì)，2019年7月共有10個(gè)央行分支機(jī)構(gòu)開出罰單，反洗錢行政處罰共12筆，處罰金額合計(jì)約360萬元，其中單位處罰金額約345萬元，個(gè)人處罰金額約15萬元。與6月份相比，7月處罰筆數(shù)和處罰金額均約是6月份的兩倍。

處罰原因：未按照法律法規(guī)要求履行客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告報(bào)送等義務(wù)。

被處罰機(jī)構(gòu)：共有12家金融機(jī)構(gòu)受到反洗錢行政處罰，其中保險(xiǎn)公司有1家。

典型處罰案例：

2019年7月8日，中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司綿陽中心支公司，因沒有按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，中國(guó)人民銀行綿陽市中心支行依法對(duì)該單位處以人民幣30萬元罰款，對(duì)負(fù)責(zé)人處以人民幣2.5萬元罰款。

Part 3：內(nèi)部制度—公司關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)崗位內(nèi)控要點(diǎn)（此版塊為連載內(nèi)容）

為加強(qiáng)對(duì)公司關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)崗位人員管理，強(qiáng)化合規(guī)管理“第一道防線”履職盡責(zé)能力，防范關(guān)鍵領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，公司制定了《關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)崗位人員管理辦法》，并發(fā)布了相關(guān)崗位內(nèi)控管理手冊(cè)，涉及省地縣共 22 個(gè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)崗位。省公司合規(guī)部將通過“每月合規(guī)學(xué)習(xí)月刊”，推送公司相關(guān)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)崗位的內(nèi)控要點(diǎn)，有效防范并主動(dòng)規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

地市級(jí)公司單證管理崗：

1.市分公司單證管理員收到總、省公司印制的單證后，需清點(diǎn)數(shù)量，檢查包裝是否破損、單證識(shí)別碼、名稱和數(shù)量等是否與單證征訂要求相符合，核對(duì)單證流水號(hào)和系統(tǒng)配置的流水號(hào)是否一致，單證流水號(hào)是否連續(xù)，如發(fā)現(xiàn)單證印制、配送錯(cuò)誤等問題，單證管理崗人員應(yīng)立即通知上級(jí)公司；市分公司單證管理崗人員將單證分類入庫保管，填寫《業(yè)務(wù)單證入庫發(fā)放臺(tái)賬》進(jìn)行入庫登記，并于三個(gè)工作日內(nèi)在單證管理系統(tǒng)中完成“到貨確認(rèn)”和入庫復(fù)核操作；

2.地市級(jí)分公司辦公室直接向出單分中心進(jìn)行承保單證的實(shí)務(wù)發(fā)放，不具出單權(quán)限的出單中心不得向辦公室申領(lǐng)單證；

3.單證發(fā)放過程中，地市級(jí)分公司單證管理崗人員進(jìn)行臺(tái)賬登記，要求領(lǐng)用人簽字確認(rèn)，并在單證管理系統(tǒng)中做發(fā)放確認(rèn)；原則上應(yīng)由分中心單證管理人員本人向地市級(jí)分公司辦公室領(lǐng)用單證，如需代領(lǐng)，需出具相關(guān)委托證明，并由代領(lǐng)人簽字確認(rèn)；

4.市分公司單證管理員對(duì)停用單證進(jìn)行核銷，并根據(jù)停用回收核銷數(shù)據(jù)，按照省級(jí)分公司安排進(jìn)行銷毀；

5.對(duì)業(yè)務(wù)處理中作廢的單證不得擅自銷毀，應(yīng)在單證各聯(lián)加蓋“作廢”印章，與已簽發(fā)的有效單證一同按印刷流水號(hào)歸檔，不允許缺號(hào)、跳號(hào)，同時(shí)在單證操作系統(tǒng)中進(jìn)行作廢登記；

6.負(fù)責(zé)承保單證庫房管理；定期對(duì)實(shí)物單證進(jìn)行盤點(diǎn)，并與單證管理系統(tǒng)、臺(tái)賬進(jìn)行核對(duì)，保證賬賬相符、賬實(shí)相符后將盤點(diǎn)記錄歸檔備查；

7.市分公司單證管理員對(duì)單證實(shí)物、單證停用回收明細(xì)與單證系統(tǒng)狀態(tài)一致性進(jìn)行審核，審核無誤后，市分公司單證管理員、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)單證管理員、部門負(fù)責(zé)人在《單證停用回收明細(xì)》上簽字確認(rèn)并將停用單證放入市分公司單證庫房保管；

8.制定年度單證管理檢查計(jì)劃，指導(dǎo)出單中心開展單證自查工作；負(fù)責(zé)承保單證指標(biāo)監(jiān)控、監(jiān)督，檢查出單中心管理情況；

9.組織轄內(nèi)單證管理培訓(xùn)及轉(zhuǎn)培訓(xùn)，及時(shí)傳達(dá)上級(jí)公司有關(guān)政策和要求。

10.進(jìn)行日常數(shù)據(jù)監(jiān)控，每月對(duì)出單分支機(jī)構(gòu)單證工作進(jìn)行監(jiān)控分析，并對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題查找原因。