昨天解讀了第一個話題：
今天，解讀第二個話題：離婚后，保險資產(chǎn)，怎么分割？
不是所有的保險資產(chǎn)，都要被分割
離婚要分割的保險財產(chǎn)（屬共同財產(chǎn)）：
1、婚后互相投保的保險；
2、婚后自己給自己買的保險；
3、理財險產(chǎn)生的收益
離婚不用分割的保險財產(chǎn)（屬于個人財產(chǎn)）：
1、父母出錢為一方購買的保險；
2、作為父母保險受益人，獲得的理賠金；
3、婚前購買且獨自繳清保費
4、?婚前進行過資產(chǎn)公證的保險；
這里不多展開了。想深入咨詢，歡迎關(guān)注我們的公眾號文章哦（全網(wǎng)：ID同名）
那到底怎么分割？
保單作為資產(chǎn)的一種形態(tài)，其實分割很簡單，和房子的分割類比下，就容易理解了：
1.?等價補償法：
如果夫妻倆分配比例是各自50%。
房子的情況：協(xié)商把房子保留，把離婚時房子價值的50%，折現(xiàn)補償給另一半。
保單的情況：協(xié)商保留保單，把保單當(dāng)時價值（現(xiàn)金價值）的50%，折現(xiàn)補償給另一半。
等價補償法是【買對不貴】最建議的，因為好處是保障不會失效。
法律依據(jù)：
《最高人民法院第八次全國法院民事商事審判工作會議（民事部分）紀要》（2016年11月30日）二、（二）4.婚姻關(guān)系存續(xù)期間以夫妻共同財產(chǎn)投保，投保人和被保險人同為夫妻一方，離婚時處于保險期內(nèi)，投保人不愿意繼續(xù)投保的，保險人退還的保險單現(xiàn)金價值部分應(yīng)按照夫妻共同財產(chǎn)處理；離婚時投保人選擇繼續(xù)投保的，投保人應(yīng)當(dāng)支付保險單現(xiàn)金價值的一半給另一方。
2. 折現(xiàn)分割法：
房子的情況：出售，變成現(xiàn)金，按比例分割現(xiàn)金；
保單的情況：退保，變成現(xiàn)金，然后按比例分割現(xiàn)金：
對于保單來說，折現(xiàn)分割法是最不建議的，因為是有代價的：
代價1：保險是長期合約，如果提前解約，大概率是會有損失的，特別是保障類保險的前幾年，能退回來的錢，會遠少于已交保費。
婚姻虧了，金錢上也虧。
代價2：如果是保障類保險，則保障終止，你想重新買？先不說保費會增加，更要命的是如果你身體開始有小問題，有可能再買不了保障的。。
（曉迪我郵箱中回復(fù)最多，協(xié)商最多的就是大家核保類的郵件了，太多拒保，一把把辛酸淚~）
隨手截圖幾個。。
都是年輕人，甚至寶寶。。
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買對不貴的專業(yè)服務(wù)：婚前資產(chǎn)籌劃
保險，保的是什么？生老病死殘嗎？
細想，其實不是，保險并不會降低生老病死殘的概率，
其實，保險保的是錢，因生老病死殘而導(dǎo)致的錢的損失風(fēng)險。
而從本文看得出，
不僅僅生老病死殘會有錢的損失，離婚也會導(dǎo)致錢的損失。
保險保不保？當(dāng)然可以保，但不是一個產(chǎn)品可以解決的，是需要籌劃的。說籌劃，大家可能感受不深，以我們手邊的一個案例為例，就容易理解了。
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我們和客戶講具體產(chǎn)品了嗎？講了，花了2分鐘吧。
前期，我們花了20分鐘，分析她名下的資產(chǎn)（不限于保險），以及每種資產(chǎn)類型的婚前安排建議；
落實到保單規(guī)劃：
我們花了5分鐘，和她講保險產(chǎn)品類型的選擇，每種類型的優(yōu)缺點；
又花了5分鐘，和她講保單的架構(gòu)建議，投保人/被保險人/受益人怎么安排？不同架構(gòu)的優(yōu)缺點；
還花了5分鐘，和她講，對應(yīng)5大風(fēng)險（不限于婚姻風(fēng)險），架構(gòu)是怎么實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的。
自此，婚前資產(chǎn)的籌劃才算完成，
這也是買對不貴的專業(yè)服務(wù)內(nèi)容中的核心板塊。
如想了解更多，歡迎關(guān)注我哦。
