何以解憂，惟有暴富。

這句話無疑是焦慮時代的一個縮影。而在財富話題上，媒體最高頻出現(xiàn)的詞匯，很可能是這四個字：財務(wù)自由；

這年頭，沒有幾篇關(guān)于財務(wù)自由的文章，都不敢自稱是網(wǎng)紅。我們隨便看幾個標(biāo)題：

知乎高贊:30 歲前實現(xiàn)財務(wù)自由的人,都做對了哪些事?

有錢女性實錄：那些財務(wù)自由的女孩，最初是怎么實現(xiàn)收入翻倍的？

第一批財務(wù)自由的90后

.....

但凡涉及財務(wù)自由的文章，不管是告訴你有人多年輕就達(dá)到財務(wù)自由，還是以過來人身份分享財務(wù)自由的心得，這些文章都容易10萬+，畢竟這個時代，我們都缺錢。

可財務(wù)自由，真的能達(dá)到嗎？我們必須先問一個問題：到底什么是財務(wù)自由？

財務(wù)自由這個詞，最早應(yīng)該來自于2000的一本暢銷書《窮爸爸，富爸爸》，當(dāng)年這本書一經(jīng)問世，就紅遍大江南北，連續(xù)18個月占據(jù)全國圖書排行榜第一名。于是很多人認(rèn)識了羅伯特清崎這個日裔美國人，知道了他的兩個爸爸的故事，知道了他在47歲就成功退休。

這本書激勵了大量追求財富的中國人，因為清崎在他的書中，顛覆眾所周知的認(rèn)知，他講了三條公式：

有錢≠富有

富有=財務(wù)自由

財務(wù)自由=被動收入>生活支出

看過富爸爸系列書籍的朋友，對于這三條公式，應(yīng)該是很了解的，沒看過的朋友，可以這樣簡單理解。

有錢為什么不等于富有？關(guān)鍵在于你的錢是來源于哪里？

如果是打工，那么你一日停止工作，收入就沒了來源，即便你手上有不少一筆錢，長期下去，你也會坐吃山空，清崎舉了運動員的例子，他們年紀(jì)輕輕，就賺到了很多人一輩子賺不到的大錢，但后面退役后，卻因為沒有其他收入的來源，花光了錢而陷入貧困；

所以，真正的富有，是有源源不斷的收入，而這個收入，還要求是你不須工作，也就是什么事都不用干，錢就賺到了，清崎把這個收入叫做被動收入，而我們現(xiàn)在很多人喜歡戲稱為睡后收入。而當(dāng)你的被動收入，大于你的生活支出的時候，那么你就真的可以退休了，因為每個月的收入，都大于開支，不單錢沒有月光，還有盈余，確實沒毛病??！

那么，什么樣才能有被動收入呢？

清崎給出了幾條路子：

做包租公（婆），收租；

做暢銷作家：收版稅；

做發(fā)明專家：收專利費；

做企業(yè)家，收利潤；

做投資人，收分紅；

然后清崎給我們描繪了財務(wù)自由的美好人生，就是每天睡到自然醒，數(shù)錢數(shù)到手抽筋。他反復(fù)引用的就是他的富爸爸所說的，不用工作，賺得更多，還有大量的時間陪家人和享受生活。對比他的親生父親，也就是書中的窮爸爸，工作得辛苦，沒時間陪家人，錢又賺的少，最后晚景凄涼。

不能否認(rèn)，當(dāng)年我看到這本書的時候，也是被清崎“忽悠”得一愣一愣的，畢竟那個時候年輕啊，頓時覺得人生的眾多目標(biāo)之中，至少應(yīng)該為財務(wù)自由留一個位置；

但當(dāng)我在企業(yè)做到高管，后面又出來創(chuàng)業(yè)，我認(rèn)識了眾多符合清崎定義的“財務(wù)自由”的牛人，我卻發(fā)覺了一個真相：這些靠白手起家實現(xiàn)“財務(wù)自由”的人士，最終都失去了“時間自由”。

我才明白，清崎所說的“財務(wù)自由”，其實是一個“善意”的騙局。

這個實現(xiàn)的可能性，極低，幾乎可以說是不可能。

清崎定義的財務(wù)自由，財務(wù)自由=被動收入>生活支出

我們以一二線城市為例，保證有品質(zhì)的生活，而不是勒緊褲腰帶過日子的生活，那么家庭年支出25萬，是最基本的底線，這個收入包含房屋支出、生活必要開支，贍養(yǎng)老人費用，教育子女費用，各地旅游費用，各類保險醫(yī)療費用，如果在中大城市生活過的朋友，應(yīng)該知道這個標(biāo)準(zhǔn)，是按低的算。

而要滿足25萬的被動收入，也就是你真的什么事都不用干，可以退休過舒適生活，常見也就這四種：

每年公司分紅25萬

每年房租收入25萬

每年版稅收入25萬

投資理財收入25萬

我們一個個來分析，看看這個難度大不大；

首先，我們來看公司分紅；

以我自己創(chuàng)辦公司的經(jīng)歷，以及對眾多成功創(chuàng)辦企業(yè)的企業(yè)家，做生意成功的傳統(tǒng)老板的近距離接觸和了解，你要在什么不干的情況下（復(fù)習(xí)一下：清崎定義的被動收入是指不需要工作），拿到25萬的分紅，那么你在這家企業(yè)的占股比例，不太可能超過10%，超過10%，其他合伙人肯定有意見，畢竟收益和貢獻(xiàn)是成正比的。

那么，25萬的分紅，按最高10%的股份來算，公司的年純利需要是250萬，按照2017年A股的平均凈利潤率8.5%來計算，這家公司的年營業(yè)收入至少要到3000左右，也就是說，你要作為一家白手起家的小合伙人，把公司經(jīng)營到3000萬左右，你才有資格可以退休，這個難度大不大呢？

我們看幾個例子：

趣定男裝，徐小平投資的，現(xiàn)在的年營收也就3000萬

淘主播排名第一的主播，年營收也就3000萬

國民爸爸馬云創(chuàng)辦的湖畔大學(xué)的，報名的入門門檻，就是創(chuàng)辦的企業(yè)年營收3000萬。

所以這個目標(biāo)已經(jīng)不算低了，也就是說要做到參與創(chuàng)辦一家年營收3000萬的公司，難度其實是相當(dāng)不小的，更不用說達(dá)到這個營收標(biāo)準(zhǔn)后，還能不參與經(jīng)營退休。

可能有的朋友會說，那我不做小股東，我自己作為大股東創(chuàng)辦一家小公司，一年賺個幾十萬，給自己留25萬分紅，然后找個人做總經(jīng)理經(jīng)營企業(yè)，我就可以像富爸爸所說的，可以不用工作，等著拿錢就好了，這不就簡單多了嗎？

確實是可以的，但問題來了，你打算花多少錢請到一個總經(jīng)理，讓他可以幫你經(jīng)營，然后企業(yè)還可以不斷成長，如果這個人真的如此厲害，他又何必為你這樣的小公司打工？假如你真的運氣好，給你找到了一個很厲害的總經(jīng)理，他也有奉獻(xiàn)精神，愿意為你拼命，那是不是就可以了呢？

答案是：依然不可能；

下面的新聞如果關(guān)心科技界的朋友應(yīng)該都看過：

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柳傳志算是中國企業(yè)家的泰斗，聯(lián)想培養(yǎng)出很多人才，包括楊元慶和郭為，以及后來出走，創(chuàng)辦順馳的孫宏斌，但柳傳志在2011年把帥印交給楊元慶之后，業(yè)績下滑，不得不數(shù)次重新出山，挽救聯(lián)想。柳傳志完全符合富爸爸清崎所說的那種財務(wù)自由人士，成功創(chuàng)辦了一家偉大的企業(yè)，然后把公司交給一位優(yōu)秀職業(yè)經(jīng)理人打理，但事實上，他卻不得不重回聯(lián)想，力挽狂瀾。

這樣的例子，不單中國是如此，國外也是如此。

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這樣的例子還有很多，連這些大企業(yè)的高管，成功創(chuàng)辦了如此輝煌的企業(yè)，也有條件，有資源找到最優(yōu)秀的職業(yè)經(jīng)理人，退休后都不得不重新出山，你怎么能指望自己搞一個小公司，就能什么事都不干就退休，然后公司還能蒸蒸日上，中間不掉鏈子。

說完了公司分紅，我們來說房租收入；

包租公（婆）是每個夢想，據(jù)說北京有個房東，家里有30套房出租，他的工作就是每天1號到30號去收房租，后來有人問他：你不知道有銀行轉(zhuǎn)賬這回事嗎？他說：這你就不懂了，我媽都說了，人不能閑著，閑著人就廢了。。。。。。

我相信很多人都想做這樣一個廢人。但回到現(xiàn)實來說，如果不是靠家里繼承，你要白手起家賺到可以每個月收租2萬元，你需要多少套房子呢？

我們以一線城市深圳為例：

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這樣的房子，你大概需要有兩套，那么這樣的房子，一套的價格是多少呢？

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可能大家覺得一線城市房子貴，那我們換個二線城市南京看看：

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這樣的房子，你大概需要三套，那么這樣的房子，一套的價格是多少呢？

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按深圳樓盤的算法，每套均價82000，面積96方，也就是每套800萬，那么兩套是1600萬；

按南京樓盤的算法，每套均價40000，面積86方，也就是每套380萬，那么三套也要1200萬。

兩者取個平均數(shù)，房租收入要達(dá)到2萬，大概需要1400萬左右等價的房子，更為重要的是，你這個房子是不能有按揭貸款的，也就是你需要全款搞定1400萬，你才能過上這種每月不用工作，就能收2萬房租的快樂生活。

而賺到這個數(shù)額，顯然比公司分紅25萬，版稅收入25萬，投資理財收益25萬，難得多，所以如果你有這個本事賺錢到1400萬，那么你在之前就早應(yīng)該財務(wù)自由了，所以這個反而是最不成立的方式；

我們再看第三種，版稅收入；

這年頭很多年輕人都盼望著出書，畢竟出書既有成就感，還能有被動收入，實在沒有比這個再好的方式了，富爸爸也在書中告訴我們，他的《窮爸爸，富爸爸》這本書，全球買了3000萬本以上，每本即使 版稅一美金，那么他也能收入3000萬美金，換成人民幣，就是1.8億，小目標(biāo)都快完成兩個了，所以出書真是一個輕松實現(xiàn)財務(wù)自由的方式嗎？

答案依然是否定的。

因為很多人并不明白，版稅的收入，以及圖書的銷量的真實情況。

一本書，定價40塊錢，版稅大概是8%，賣到1萬本最多能拿到32000塊錢，這還沒算扣稅，稅后還要再打個折，但一本書賣到1萬本，已經(jīng)算是不錯的銷量，如果你要一年賺到25萬，也就意味著每年都要賣8萬本，這個級別已經(jīng)是可以上暢銷書排行榜了。而你要做到不用干活，然后每年都可以拿25萬的版稅，也就意味著這本書必須是長銷書，年年賣8萬。

那你可能會說，那我一年寫一本賣8萬本的書就好了，這樣難度不是小一點。沒錯，比年年賣8萬是小了點，但每年都能本本暢銷，你的水平得要多高，即便你能做到，那么過程一定不輕松，像村上春樹一樣，他每天都要持續(xù)寫作，所以這種寫一本書就能退休的例子，除非你是羅伯特清崎，JK羅琳、金庸，當(dāng)年明月。其他人，想都不用想。

最好，我們再來看看投資理財，這個說濫的通往財務(wù)自由之路的重要途徑；

通過投資理財，不管是股票、債券、基金，讓自己每年產(chǎn)生穩(wěn)定的收入，這個在理論上是沒有問題的，但我們都知道，風(fēng)險和收益成正比，所以一個投資，能長期穩(wěn)定產(chǎn)生收益，大概是不會超過10%的，正常來說，也就是8%左右。

那么一年產(chǎn)生25萬的利息，大概需要本金300萬左右。

有沒有可能是靠投資利滾利來完成這個積累的過程呢，也就是300萬完全靠投資賺來，可以，不過我們需要算一筆賬。

在投資界有一條72法則，是這樣說的：

72法則就是：以1%的復(fù)利來計息,經(jīng)過72年以后,你的本金就會變成原來的一倍。

這個法則神奇的地方，是可以推而廣之，如果復(fù)利是1%，那么需要72年，如果復(fù)利是2%，需要36年，依次類推。

假如你初始的本金是20萬，每年做到投資回報率24%，這筆錢完全不動，所獲利息照樣投入到投資回報率24%的項目，那么翻一倍的時間，需要3年（72/24）。再翻一番，還是3年。

那么你的投資本金變化是：

3年? 40萬

6年? 80萬

9年? 160萬

12年 320萬

這個意思就是你能找到復(fù)利24%的項目，然后保持12年，那么你的資產(chǎn)會翻到320萬。

復(fù)利24%保持12年是什么概念，你已經(jīng)可以打敗這個世界99%的基金經(jīng)理，因為巴菲特59年的復(fù)利投資回報，才19%。24%的水平，已經(jīng)站到世界頂尖投資人的水平，試問，你作為一個業(yè)余投資者，要花多少時間，才能超過哪些科班出身，職業(yè)就是投資的人，然后站到世界之巔，這個可能性有多少？

那換個方式，這300萬如果是靠存錢，在不買房的情況下，一年存25萬，大概需要12年，一年能存25萬，也就意味著收入不能低于40萬，稅前收入就要接近60萬，也就是所謂的月入5萬，這樣的標(biāo)準(zhǔn)，要存12年，對于大多數(shù)人來說，能做到月入5萬，靠打工都要做到中小型企業(yè)的高管，大型企業(yè)的中高層，才有機(jī)會拿到這樣的收入。而這樣收入的人，很多人并無法一年存下25萬。

綜上所述，按照羅伯特清崎所說的四種通往財務(wù)自由的路徑，深究下來，對于絕大多數(shù)來人說，都是極其困難的，而難還只是小事，畢竟總有人可以做到，可真實的原因，比我們想象得更為嚴(yán)重，因為有兩個原因，制約著清崎所定義的財務(wù)自由。

這兩個原因，分別是外因和內(nèi)因；

制約財務(wù)自由的外因，導(dǎo)致穩(wěn)定被動收入不可持續(xù)的因素，就是世界永遠(yuǎn)存在競爭。

美國《財富》公司每年會評出財富排行榜全球1000強(qiáng)家公司，所謂的fortune 1000。但數(shù)據(jù)統(tǒng)計，從1973到1983年，全球1000強(qiáng)公司換了350家，而從2003年到2013年，這1000家換了712家。

十年更換了712家，也就是榜單70%以上的公司，都被其他新公司替換了，這個時間僅僅是十年。所以你看到為什么很多創(chuàng)始人，要不斷重新回歸創(chuàng)辦的公司去挽救公司，就是因為業(yè)績下滑太厲害了，如果不去救，可能公司都倒閉了。而事實上，雅虎的楊致遠(yuǎn)，作為創(chuàng)始人回去挽救雅虎，最終雅虎也是倒閉了。

放到國內(nèi)，我們也是有體會的，2004年的首富是陳天橋，當(dāng)時是游戲第一霸主?，F(xiàn)在陳天橋的游戲公司，跟騰訊和網(wǎng)易相比，已經(jīng)只能算是小弟了。2008年中國首富劉永行，2018年排名45。

阿里巴巴從一開始做B2B，到后來做淘寶，后面做支付寶，螞蟻金服，阿里云，新零售，是靠不斷地創(chuàng)新，才能讓阿里保持在第一陣營，而當(dāng)時在支付領(lǐng)域占有絕對第一的阿里，被騰訊2015年的新年紅包，就搶去了半壁江山。他們這些人能退休嗎，敢退休嗎，所以馬云才說那句話：這輩子最大的后悔就是創(chuàng)辦阿里，因為它占去了自己所有的時間。這句話并非只是裝逼。

而哪怕羅伯特清崎，JK羅琳這樣一本書就賣出5000萬的人，他們也不敢隨便退休。雖然理論上，羅伯特清崎和JK羅琳，他們一本書就足夠他一輩子的開銷了，但我們都看到，清崎和羅琳，還會不斷再出書，為什么呢？還是因為競爭。

一本書，哪怕再暢銷，除非他是工具書，它依然需要營銷的。背后的原理其實很簡單，因為已經(jīng)買過書的讀者，不太可能持續(xù)買同一本書，所以他的目標(biāo)讀者肯定是哪些還沒讀過書的人，而一個作者長期不出書，那么市場上已經(jīng)買過書的讀者，不會去買，新讀者因為不認(rèn)識這個作者，也不會去買，那么銷量就會下降；

反過來說，如果作者不斷出新書，那么原來看過的讀者，會因為認(rèn)可作者，再買新書，那么新書就容易上排行榜，而沒讀過的讀者，看到榜上有名的書，可能就會考慮買一本來看，然后因為看到新書后，順便買多一本以前出過的書來看，所以原來那本書才能持續(xù)有銷量。

所以你看到，清崎也好，羅琳也好，其他世界知名暢銷書作者，都會不斷出書，這也是他原來那本書能保持長銷量的重要原因，在這種情況下，他們能退休嗎？

而另一個因素，則是制約財務(wù)自由的內(nèi)因，這是更為深層次的因素，有能力獲得財務(wù)自由的人，不可能停的下來。

通過前面的分析可以知道，一個人通過公司分紅，版稅收入、房租收入，投資收入，能達(dá)到這個目標(biāo)的人，都是人中龍鳳，絕對算是人群中的精英。而驅(qū)動這些人成為精英的，必定是內(nèi)在強(qiáng)勁的驅(qū)動力，可能是強(qiáng)烈的賺錢欲望，野心、抱負(fù)，超越一般人的自律和目標(biāo)感等。

這些人正是因為有了這種驅(qū)動力，他們才能在逆襲的路上越戰(zhàn)越勇，在面對巨大的挑戰(zhàn)和困難時，他因為有足夠的驅(qū)動力，才能忍常人所不能忍，最終走到彼岸。對于這些人來說，你認(rèn)為他可能突然就停下來，然后開始過沒有挑戰(zhàn)的人生嗎？

而對于那些沒有足夠驅(qū)動力的人，也就是想著最好能不工作就能早早退休的人，他早在過程中因為承受不了這種挫折和壓力，已經(jīng)退出了，他又如何可能走到財務(wù)自由那一步。

這就如一個人說：我只要拿到博士學(xué)位之后，我以后再也不讀書了。

這樣的人，你認(rèn)為能讀到博士并拿到學(xué)位嗎？

所以不管是外在的競爭壓力，還是內(nèi)在的驅(qū)動力，都決定了獲得財務(wù)自由的人，是不可能退休的，所以我才說，財務(wù)自由，是一個“善意”的騙局。

在我看來，一個人可以獲得財務(wù)自在，有足夠的金錢滿足自己的各種生活要求，但不可能獲得財務(wù)自由，畢竟一勞永逸這件事，是不存在的。

更為重要的是，我認(rèn)為財務(wù)自由背后的價值觀，即認(rèn)為工作是一種痛苦的事，所以要盡快退休，遠(yuǎn)離工作，這種價值觀，是不可取的。我更為喜歡稻盛和夫先生的名言：工作能夠鍛煉人性、磨礪心志，是人生最尊貴、最重要、最有價值的行為。這也是我寫這篇文章的根本原因。

下次你再看到有朋友在轉(zhuǎn)發(fā)鼓吹財務(wù)自由的文章，或許你可以請他看這一篇文章。

文章摘自作者：二當(dāng)家的記事本