2016年底的某天看完一篇理財文章后自覺月光族的日子不能再延續(xù)下去，萌生了理財?shù)南敕ǎㄟ^自學(xué)各種理財書籍，查看許多理財網(wǎng)站，踏上了理財這條充滿荊棘的路。當(dāng)時的我是個名副其實的理財小白，該如何邁出這一步呢？我通過記賬來實現(xiàn)！
剛開始我把自己的理財之路大致分了四段：沒什么錢（0 現(xiàn)階段）——有一點小錢（5W 一年內(nèi)）——再多一點錢（15W 兩年內(nèi)）——有很多錢（100W七年內(nèi)）怎么從沒什么錢到有一點錢呢？很多理財達人首推的就是節(jié)流，而節(jié)流通過什么方法來實現(xiàn)呢？最簡單的就是記賬。
當(dāng)時我通過理財達人三公子的推薦下載了隨手記（記賬軟件），一天一次或者發(fā)生一筆記一次，看自己方便。主要是記錄下來自己的收入（工資性收入、財產(chǎn)性收入、其他收入等）、支出（固定支出如：通訊費、交通費、食宿費等；非固定支出如：禮金、化妝飾品等）。我把支出進行了細分，這樣便于每月總結(jié)，區(qū)分出哪些是拿鐵因子，在下個月盡量避免重復(fù)類似消費。
通過日復(fù)一日，月復(fù)一月的記賬，我慢慢了解到：
1、有多少錢（收入）?花哪了（支出結(jié)構(gòu)）?花了多少（支出金額）?
2、消費結(jié)構(gòu)怎么樣？有哪些是拿鐵因子？（消費理念）
3、收入結(jié)構(gòu)怎么樣？有沒有開源渠道？在未來收入支出的結(jié)構(gòu)會不會有所變化？
4、預(yù)算差別在哪里？
5、結(jié)余率是多少？
通過三個月的堅持，分析賬本，發(fā)現(xiàn)自己收入結(jié)構(gòu)單一，有開源渠道但是由于工作繁忙精力有限無法行動。消費結(jié)構(gòu)多樣化，拿鐵因子太多，消費理念有點激進，每月都會超預(yù)算，而且超出部分都是所謂的拿鐵因子（零食、可買可不買的服飾、化妝品等），結(jié)余率不理想，沒有超過30%以上。
根據(jù)分析結(jié)果我開始一點一點砍掉生活中的拿鐵因子，控制支出，消費時只買必需品，開啟了省錢模式，堅持記賬到現(xiàn)在我發(fā)現(xiàn)自己的生活發(fā)生了很大變化：攢了點小錢，心里不再焦慮，生活很有計劃有條不紊，生活品質(zhì)不降反升，家里非必需品變少了，打理起來也輕松了。真正讓我感覺到記賬不是為了勒緊褲腰帶生活，而是找到最適合你的，最具性價比的生活。
實際操作：1、盤點家庭資產(chǎn)，2016年底結(jié)余1w，我和老公的年收入加起來一共是14w，以前都是有多少花多少，基本沒有結(jié)余。2、開通應(yīng)急賬戶，生活當(dāng)中，我們不可避免的會遇到一些突如其來的事情，比如意外、失業(yè)、疾病、階段性重大支出等，讓我們措手不及。為了防止手忙腳亂，就需要建立一個應(yīng)急賬戶。這個賬戶一般來說需要準(zhǔn)備6-12個月家庭日常支出，而且一定將這筆錢放到流動性好的地方，就是發(fā)生意外急需用錢的時候，可以隨取隨用，我選擇放到貨幣基金（南方天天利B），這個賬戶最重要的是保證流動性，收益率并不是最主要的訴求。3、開通日常支出賬戶即消費賬戶，這個賬戶的用途，就是儲蓄日常的各項花銷，也就是每月做好預(yù)算后，將錢直接劃到這個賬戶用完為止。4、開通投資賬戶，這個賬戶相對復(fù)雜一些，因為投資涉及的產(chǎn)品類別比較多，我建立了子目錄，比如股票型基金、債券型基金、股票等，方便記錄和查看。5、起初每個月將結(jié)余優(yōu)先存入應(yīng)急賬戶，攢夠3w應(yīng)急金后開始將結(jié)余轉(zhuǎn)而存入投資賬戶，開始定投指數(shù)基金，購買股票等。這三個賬戶我分別綁定一張銀行卡，實現(xiàn)資金的?？顚Ｓ茫珠_記賬，方便每月復(fù)盤總結(jié)。
截至目前，我已完成再多一點錢（15w）的目標(biāo)，通過記賬讓我對家庭資產(chǎn)有了更全面的掌控，也多了一些小心得：如果一旦決定記帳，每天強制抽出10分鐘來記帳，或者用一筆記一筆，堅持一段時間之后，慢慢就養(yǎng)成了記帳的好習(xí)慣。記賬的目的是為了了解資金來源和去向, 不必要太精確，當(dāng)然，如果能精確會更好。但是，普通人都不是專業(yè)的財務(wù)高手，有點小差異實屬正常, 手動調(diào)一下帳也不影響大局，所以有時出現(xiàn)帳實不平衡我會手動調(diào)平。記帳不能只是單純死命記，配合預(yù)算，效果會更好。比如每個月月初，可以按月做一份支出預(yù)算表，然后每天記帳，月底總結(jié)，看看實際支出和預(yù)算支出有多大差距？我之前都是根據(jù)心情、喜好來購物，從沒有考慮過這件東西是不是自己真正需要的。一般來說，我們除了交通費、手機費、生活費用等固定支出，多余支出部分都是自己的欲望在作祟。記賬，可以讓我們了解哪些是不必要的，可以減少支出的。根據(jù)收入-支出=結(jié)余可以看到，錢再多，如果都花出去了，那還是等于沒有錢。所以都行動起來，提高自己的結(jié)余率，多攢些小錢，俗話說手里有錢心里不慌，理財這條路道阻且長，我不知道自己能不能找到又長又濕的坡，也不知道能堅持多久滾出多大的雪球，但是我知道只要努力、有耐心，時間就會給我們驚喜！與大家共勉！
