大家好，我是理財師二姐。首先我們來回顧一下之前有提過的個人和家庭理財規(guī)劃共包含8個大的內容，分別是：

1. 現金規(guī)劃

2.消費支出規(guī)劃

3.教育規(guī)劃

4.風險管理與保險規(guī)劃

5.稅收籌劃

6.投資規(guī)劃

7.養(yǎng)老退休規(guī)劃

8.財產分配與傳承規(guī)劃

現金規(guī)劃之前已經有介紹過，今天我們來聊一聊消費支出規(guī)劃。

首先，制定消費支出規(guī)劃的目的是為了合理安排消費支出，確立良好的消費理念，節(jié)省成本，保持穩(wěn)健的財務狀況。

消費支出規(guī)劃主要內容有三塊：

1.住房消費規(guī)劃

2.汽車消費規(guī)劃

3.其他消費規(guī)劃

對于個人和家庭來說，人生中繞不過的一道題是房子。

關于房子，我們可能會面臨如下問題：

1.租房 VS 購房，哪個更適合我？

2. 購房的財務決策：買多大的房子？貸多少？

3. 住房貸款哪種方式更適合我？等額本息還是等額本金好？

4. 提前歸還房貸好不好？

對于理財規(guī)劃師來說，上面這些問題的答案的得出要先經過一道道的計算題，比較復雜，在此就不詳述了。

對于個人來說，可以重點了解一下房貸的2種還款方式，“等額本息”和“等額本金”有什么不同。

先上圖， 了解更直觀：

以貸款100萬，按未上浮的基準利率4.9%，按揭20年為例，分別設置還款方式為“等額本息”和“等額本金”

然后我們會看到，在等額本息還款方式下，每月還款金額是6544.44元，總共支付利息570,665.72元，還款總額 1,570,665.72元；而在等額本金還款方式下，首月還款金額是8250元，共支付利息492,041.67元，還款總額 1,492,041.67元。很明顯，等額本息比等額本金要付出更多利息（在這里差額是78624元，近8萬元）。

再來看看每月還款明細：

以上，我們可以清楚地看到，等額本息的情況下，每月的還款金額是固定不變的，都是6544，而等額本金的情況下，每月還款金額是遞減的，也就是前期還款壓力教大，越往后越輕松。

這兩種還款方式并無好壞優(yōu)劣之分，選擇哪種還款方式，主要取決于個人，適合自己的就是最好的。在智能手機時代，房貸的計算非常方便，可以不用求助專業(yè)人士，在手機應用商店里搜索“房貸計算”就會有很多選擇出現了，隨便下載一款，輸入“貸款金額”“貸款期限”“貸款利率”，選擇“還款方式”等額本息或等額本金，點擊“開始計算”，結果就出來了，非常清晰。

你get到了嗎？

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下期預告：教育規(guī)劃。