最近偶然遇到或聽聞的幾件事的聯(lián)系匯總，給了我一定的啟發(fā)，因而寫了這篇文章，本人水平有限，多為用樸素的話語闡述思想，所涉及知識難免有淺顯或不當(dāng)之處，還請海涵并指正，萬分感謝，內(nèi)容如下：
Part1：偶然遇到的幾件事
第一件事：熱播劇《三叉戟》中夏靜怡作為法人的D融寶融資平臺崩盤事件；
第二件事：法院實習(xí)期間與刑庭老法官午飯期間閑聊到的P2P融資模式的真實案例；P2P簡介
第三件事：山東高法7月18日普法視頻《天上有餡餅 地下有深坑》中所涉及非法集資的有關(guān)知識；
第四件事：汪涵、劉國梁所代言網(wǎng)貸平臺“愛錢進(jìn)”到期不退款事件發(fā)酵。
Part2：具體問題具體分析
? ? ? 近年來，P2P互聯(lián)網(wǎng)金融點(diǎn)對點(diǎn)平臺（以下簡稱P2P）迅速風(fēng)靡并落幕，以其高回報吸引眾人，以其高風(fēng)險與社會公眾分道揚(yáng)鑣，在此期間，平臺常擁有著崩盤、暴雷的描述及一系列的爭議，且部分P2P常常被與非法二字相聯(lián)系，該部分便圍繞模式與非法吸收公眾存款罪之間的關(guān)聯(lián)性進(jìn)行分析：
? ? ? 一、什么是非法吸收公眾存款？
? ? ? 非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。其在主觀上表現(xiàn)為有還款付息的承諾與意圖；客觀上非法籌集資金并在案發(fā)前全部或者大部分已經(jīng)歸還。
? ? ? 二、P2P平臺與非法吸收公眾存款罪的距離？
? ? ? 世間最遠(yuǎn)的距離，不是生與死，而是我就在你面前，你沒有意識到我在。
? ? ? P2P平臺與非法吸收公眾存款罪之間的距離：便只差一道資金橋的斷裂，P2P平臺的運(yùn)營模式可以概括為吸收小存款進(jìn)行融資，進(jìn)而貸款出去進(jìn)行賺利差。但在這個過程中由于投資所具有的風(fēng)險性以及平臺管理衍生的問題，極大可能性會導(dǎo)致資金橋的斷裂，而資金橋斷裂一般便意味著平臺的暴雷，進(jìn)而可能構(gòu)成非法吸收公眾存款犯罪。
? ? ? 例如2020年1月8日北京市第一中級人民法院發(fā)布的e租寶案，拿到上述“愛錢進(jìn)”而言，便是差上一道資金橋斷裂，后續(xù)發(fā)展如何還得看平臺是否能夠完全妥善處理。
? ? ? 三、結(jié)合D融寶事件及普法視頻進(jìn)行分析
? ? ? D融寶與普法視頻兩個案例，結(jié)果上均為投資者上當(dāng)受騙、血本無歸，與P2P暴雷后的現(xiàn)象有相似之處。但結(jié)果上并非非法吸收公眾存款！
? ? ? ? 但具體分析，D融寶與普法視頻中涉及的案例僅僅為打著P2P融資的幌子，從而進(jìn)行非法集資。我們從D融寶案例中D融寶董事長王順利的主觀心理與客觀行為便可得出這種論調(diào)，D融寶平臺運(yùn)營系王順利等人為進(jìn)行洗錢活動而進(jìn)行的一場赤裸裸的詐騙，其也具體實行了這種行為并給投資人帶來財產(chǎn)上的受損。其拿投資者的錢投資創(chuàng)造的空殼工資，背地里進(jìn)行洗錢，并密謀著暴雷過后“安居”國外的幸福生活，此為卑鄙與無恥！普法視頻中所涉及犯罪現(xiàn)象亦是如此，但與此相比，其犯罪行為顯得便“l(fā)ow”了一點(diǎn)，但雖low但危害大、涉及面廣、數(shù)量多、手段多樣等，須多加防范！
