什么是基金定投?如何開始基金定投？
今天就從以下3個(gè)方面帶大家認(rèn)識(shí)并開始基金定投。
內(nèi)容提要
1、什么是基金定投
2、基金定投的兩種方式
3、如何構(gòu)建定投計(jì)劃
什么是基金定投？
基金定投顧名思義，就是定期拿出一些錢購(gòu)買基金。這種投資方式很受巴菲特推崇，背后的原因其實(shí)很簡(jiǎn)單：它解決了投資者選擇買入時(shí)機(jī)的問題，也就是通過分散時(shí)間購(gòu)買，拉平成本，避免買在價(jià)格高位的問題。
對(duì)于普通投資者來(lái)說，基金定投好處多多。
1、定投具有普遍適用性
不需要投資者具備很強(qiáng)的選股能力和技術(shù)分析能力，不用考慮最高點(diǎn)和最低點(diǎn)的問題，只要嚴(yán)格執(zhí)行定投計(jì)劃就不會(huì)被市場(chǎng)牽著鼻子走。
2、操作簡(jiǎn)單，省時(shí)省力
定投的操作非常簡(jiǎn)單，只需要每月或每周買入一定數(shù)量的基金即可，有的軟件甚至設(shè)置好后就可以自動(dòng)扣費(fèi)申購(gòu)相應(yīng)的基金，非常簡(jiǎn)單方便，省時(shí)省力。
? 3、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，積少成多
我們每月每周定投到基金賬戶里的錢就相當(dāng)于儲(chǔ)蓄，通過常年累月的積累再加上復(fù)利效應(yīng)，最終會(huì)使財(cái)富增值，抵御通貨膨脹。
4、定投的投資門檻低
10元就可以參與，同時(shí)因?yàn)槎ㄍ妒欠峙I入，平攤成本，分散風(fēng)險(xiǎn)，所以也比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。
定投的兩種方式
定期定額和定期不定額
基金定投一共有兩種方式，分別是定期定額和定期不定額。
1、定期定額
定期定額投資是基金定投的一種基本方式，是指在固定的時(shí)間投入固定金額的資金。
比如每個(gè)月的月初投資1000塊購(gòu)買基金。具體什么時(shí)候買和買多少，大家可以根據(jù)自己情況決定。
那這種定投方式的收益如何呢？為了方便大家理解，給大家舉個(gè)例子。
行情如圖所示：A天的價(jià)格是1元，之后價(jià)格上漲，B天的價(jià)格是2元，然后持續(xù)下跌，C天的價(jià)格是0.5元，最后價(jià)格又回到了起點(diǎn)，D天的價(jià)格是1元。
如果用定期定額的方式定投，在ABCD四天，各買入1000元，也就是說A天買入1000÷1=1000份，B天買入1000÷2=500份，C天買入1000÷0.5=2000份，D天買入1000÷1=1000份，那么最后的收益將是：
收益率=份額/成本*100%-1
=（1000+500+2000+1000）/（1000+1000+1000+1000）-1
=112.5%-1
=12.5%
大家可以看到，即使基金從A點(diǎn)經(jīng)過大起大落后最終回到D點(diǎn)，回到最初的價(jià)格，我們依然有12.5%收益！
是不是很神奇？
這是因?yàn)榛鹪贑天下跌到0.5元時(shí)，我們用1000元買到了2000的基金份額，攤薄了我們的持倉(cāng)成本。所以即使當(dāng)基金回到初始價(jià)格時(shí)，我們還是盈利的。
劃重點(diǎn)：長(zhǎng)期定投，低位買入攤薄了持倉(cāng)成本！
2、定期不定額
定期不定額是指投資時(shí)間固定，但是投資金額不固定。市場(chǎng)跌了就多買點(diǎn)，市場(chǎng)漲了，就少買點(diǎn)。
我們還是用上面的圖片舉例：
我們還是在ABCD四天定投，但要秉持著“高位少買，低位多買”的原則。
A天，估值合理，我們按計(jì)劃，買入1000元，此時(shí)價(jià)格是1元，我們持有1000÷1=1000基金份額。
B天，市場(chǎng)大漲，價(jià)格漲到2元，我們秉持著高位少買原則，只買500元，新增500÷2=250基金份額。
C天，市場(chǎng)大跌，我們秉持低位多買原則，買入1500元，新增1500÷0.5=3000基金份額。
D天，市場(chǎng)回暖，重新回到最初的起點(diǎn)，價(jià)格變成1元，買入1000元，新增1000÷1=1000基金份額。
那最后的收益是多少呢？
收益=份額/成本*100%-1
=（1000+250+3000+1000）/（1000+500+1500+1000）-1
=131.2%-1
=31.2%
從A點(diǎn)到D點(diǎn)，市場(chǎng)回到最初的起點(diǎn)。但是，我們盈利了31.2%！
同樣的行情，同樣的資金，我們用定期定額的方式，能賺12.5%，而用定期不定額的方式，能賺31.2%！
劃重點(diǎn)：定期不定額的核心策略是：高位少買，低位多買。
構(gòu)建自己的定投計(jì)劃
我們?cè)诿靼资裁词腔鸲ㄍ兑约岸ㄍ兜膬煞N方式之后，就可以著手構(gòu)建自己的定投計(jì)劃了。
第一步：梳理自己的現(xiàn)金流
我們首先要根據(jù)自己的收入和開支情況，來(lái)確定自己每次的定投金額。
因?yàn)槲覀兌ㄍ兜幕鸲唐趦?nèi)隨市場(chǎng)波動(dòng)是很正常的，所以定投時(shí)切不可把所有的資金都用來(lái)投資。
我們平時(shí)也要養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，明確自己的消費(fèi)，定投之前給自己預(yù)留3-6個(gè)月的生活費(fèi)作為應(yīng)急資金，剩下的資金可用來(lái)做定投。
對(duì)于上班族而言，發(fā)完工資后，就可以先拿出一部分工資用于定投，養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。
第二步：明確自己的定投計(jì)劃和目標(biāo)
知道自己開始定投是為了什么，是為了買車買房還是為了子女教育、養(yǎng)老，又或者說目前沒什么目標(biāo)計(jì)劃，只是想要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值而已？我們自己心中要有數(shù)，有目標(biāo)，這樣才能更容易堅(jiān)持下去。
另外基金定投時(shí)我們要堅(jiān)持兩大原則：閑錢+長(zhǎng)期。
因?yàn)槎ㄍ稌r(shí)短期內(nèi)很容易出現(xiàn)價(jià)格波動(dòng)，甚至虧損，如果這時(shí)需要用錢，把基金贖回了就享受不到之后價(jià)格上漲的收益，所以三年內(nèi)要用到的錢就不要定投基金了。
第三步、挑選適合的基金
我們知道基金的價(jià)值是不斷變化的，所以我們要在低估的時(shí)候買入，高估的時(shí)候賣出，賺取低買高賣的差價(jià)。
當(dāng)我們資金量少的時(shí)候，可以選擇1-2只低估的基金定投，每個(gè)月定投幾百到一千；當(dāng)資金量多的時(shí)候，我們可以選擇多只低估的基金定投，可能每個(gè)月定投幾千到上萬(wàn)元。
第四、選擇適合自己的定投渠道和頻率
基金買入的方式，分為場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外交易。
場(chǎng)內(nèi)交易，是在股票市場(chǎng)，開設(shè)股票賬戶，按照股票交易的方式，買賣基金。
場(chǎng)外交易，一般是通過手機(jī)銀行、第三方平臺(tái)（支付寶、微信、天天基金網(wǎng)等）來(lái)申購(gòu)、贖回基金。
場(chǎng)內(nèi)交易的劣勢(shì)是品類較少，但優(yōu)勢(shì)是費(fèi)率低，通常在0.03%左右。而場(chǎng)外基金（支付寶、微信、天天基金網(wǎng)等）雖然操作簡(jiǎn)單，品類豐富，但費(fèi)用相對(duì)高一些。
總的來(lái)說二者都可以，就看你如何選擇。
至于定投頻率，按月定投和按周定投都可以，長(zhǎng)期來(lái)看沒什么區(qū)別，如果你是個(gè)急性子可以嘗試按周定投。
對(duì)于上班族而言，可以選擇在發(fā)工資后按月定投，讓自己強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。
第五、做好定投記錄，定期檢查優(yōu)化
在定投的同時(shí)，做好記錄，方便我們總結(jié)回顧。記錄下自己買入的品種、日期、操作、價(jià)格、買入份額、賣出份額、估值等信息，可以整理成一個(gè)表格，讓我們對(duì)自己的定投一目了然。
之后還可以起到持續(xù)優(yōu)化的作用，將每個(gè)月定投的金額和估值結(jié)合起來(lái)，做到越低估越買入，進(jìn)一步提升收益。
有了定投計(jì)劃后，我們還要嚴(yán)格執(zhí)行，避免受到主觀情緒的干擾。如果在投資時(shí)不知什么時(shí)候買入什么時(shí)候賣出。不明白如何去投資，就很容易受到暴漲暴跌的影響。
如果知道自己是在低估時(shí)買入的，知道未來(lái)一定會(huì)漲上來(lái)的，那就有了堅(jiān)持下去的動(dòng)力，所以學(xué)好理財(cái)知識(shí)是關(guān)鍵。
另外，定投過程中出現(xiàn)10%或20%的浮虧是很正常的，投資時(shí)無(wú)需驚慌，因?yàn)閮r(jià)格越低，我們買得越值。
最后，如果你感覺這篇文章對(duì)你有幫助，可以分享給親人朋友，讓大家一起學(xué)理財(cái)，讓生活更輕松。
