銀行本身就是一個信用機(jī)構(gòu)，所以要求每個員工必須是很講信 用的。“信用”二字是無形的資產(chǎn)，尤其是對銀行來說。銀行業(yè)素有“鐵算盤”的信譽(yù)，這是銀行會計誠信的體現(xiàn)。

—北大金融課筆記

對于老百姓來說，“有錢存銀行”可以說是生活中再平常不過的事情了， 雖然近年來，越來越多的人愿意把錢拿出去做些投資或進(jìn)行一些奢侈的消費(fèi)， 但“有錢存銀行”的理念仍然在人們心中占據(jù)著重要的分量，因為對普通人 來說，把錢存進(jìn)銀行最有安全感。

那么，為什么人們都喜歡把錢存進(jìn)銀行？為什么人們會覺得把錢存進(jìn)銀行是最放心的呢？這就關(guān)系到我們要講的銀行信用了。

銀行信用，是商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)或個人的承諾及其兌現(xiàn)承 諾的行為。在商品交易過程中，銀行通過吸收存款的方式籌集資金，再用這 些錢為資金不足的買方提供支持，同時也幫助賣方擴(kuò)大銷售，這種商業(yè)運(yùn)行模式典型的例子有很多，小到我們現(xiàn)在俗稱的“貸款買房”、“貸款買車”， 大到企業(yè)向銀行貸款，等等。這種模式以銀行為中介，以銀行信用為依托， 以貸款的方式對國民經(jīng)濟(jì)各部門產(chǎn)生了巨大的影響。

銀行信用之所以高于其他信用形式，主要原因在于銀行對風(fēng)險的防范能力。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)以貸款的方式授予企業(yè)信用，貸款和還貸方式的確定是以企業(yè)信用水平為依據(jù)的，對不符合其信用標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，商業(yè)銀行會要 求其提供抵押、質(zhì)押作為保證，或者由擔(dān)保公司為這些企業(yè)做出擔(dān)保。正是 由于銀行對風(fēng)險具有高度的防范能力，所以成為了深受人們信賴的信用機(jī)構(gòu)。

另外，除了銀行的安全系數(shù)高這個因素之外，銀行信用所具備的特點也 是人們之所以喜歡把錢存進(jìn)銀行的原因。從一定程度上來說，銀行信用比商 業(yè)信用更有優(yōu)勢，具體優(yōu)勢有以下幾點：

1.銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的。

銀行貸款放岀去的不是商品資本，而是從產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)過程中分離出來 的暫時閑置的貨幣資本，克服了商業(yè)信用在數(shù)量規(guī)模上的局限性。

2.銀行信用的借貸雙方是貨幣資本家和職能資本家。

銀行提供信用的形式是貨幣，克服了商業(yè)信用在使用方向上的局限性。

3.在產(chǎn)業(yè)周期的各個階段，銀行信用的動態(tài)與產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)往往不一 致，這與商業(yè)信用正好相反。由于銀行信用是間接信用，銀行只是存款人和 貸款人的中介，所以它不同于其他的商業(yè)、證券經(jīng)紀(jì)人，存款人對銀行如何 運(yùn)用存入資金無權(quán)過問，所以，銀行在資本主義經(jīng)濟(jì)中，逐漸由簡單的中介人發(fā)展成為了 “萬能的壟斷者”。

在資本主義社會的信用體系中，銀行信用是主體，商業(yè)信用是基礎(chǔ)。從直接信用和間接信用的關(guān)系來看，直接信用是基礎(chǔ)，間接信用是直接信用的后盾。具體說來，如果沒有銀行信用的支持，商業(yè)票據(jù)就不能轉(zhuǎn)化為銀行信 用，商業(yè)信用等直接信用也無法在較大的范圍內(nèi)發(fā)展起來。

因此，銀行信用在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有舉足輕重的地位，它對其他信用 起著一定的主導(dǎo)作用和促進(jìn)作用，正是因為銀行信用的存在，當(dāng)代世界的商品經(jīng)濟(jì)才會如此繁榮、生機(jī)勃勃。