這是拉布拉多滾雪球的第3篇原創(chuàng)

金錢的問題困擾著許多家庭，大多數(shù)時(shí)候是金錢加重了家庭矛盾。許多家庭由于缺乏資金，或者確切地說，是由于失敗地管理家庭資金而陷入困境。

本期帶來的《家庭財(cái)務(wù)自由》將指導(dǎo)讀者如何以家庭為單位進(jìn)行科學(xué)理財(cái)，提出一條擺脫家庭金融災(zāi)難的出路——長遠(yuǎn)規(guī)劃和堅(jiān)持到底，創(chuàng)造第一桶金，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)自由。

我為什么選擇這本書？

《家庭財(cái)務(wù)自由》（Family Financial Freedom）中文版于2010年被清華大學(xué)出版社出版，雖然距今足足12年，但閱畢全文，仔細(xì)品讀其中觀點(diǎn)后，認(rèn)為此書對(duì)于普通人完善理財(cái)觀念、掌握投資價(jià)值觀、邁向家庭財(cái)務(wù)自由仍然具有極大參考和借鑒價(jià)值。因此，拉布拉多將這本書作為#閱讀筆記#系列的起點(diǎn)，以供讀者參考。

作者簡介：殷生博士，新加坡華裔，擁有英國皇家特許營銷學(xué)會(huì)（The Chartered Institute of Marketing）的營銷學(xué)位、東亞大學(xué)（澳門）工商管理碩士和澳大利亞 ADMA/麥考瑞大學(xué)研究生學(xué)位。曾任財(cái)商教育培訓(xùn)中心院長，紐威投資(NeWealnh)和DCG顧問團(tuán)(Direct Consulling Group)創(chuàng)始人?，F(xiàn)為中富投資信托主席，負(fù)責(zé)鑒別并投資于符合海外上市條件的中國內(nèi)地公司。

本書的主要觀點(diǎn)

Q

ESI致富公式

A: ESI公式：多賺錢（Earn more），少花錢（Spend less），投資余額（Invest the difference）——第23頁。

【拉布拉多點(diǎn)評(píng)】簡單來說，本書提到的ESI公式就是：開源（拓寬你的收入來源）+節(jié)流（減少你的收入支出），外加增強(qiáng)投資。許多人都知道這個(gè)公式，但要么沒有長期堅(jiān)持，要么未能經(jīng)受住取出并享受本金的誘惑，最終導(dǎo)致整個(gè)計(jì)劃付之東流。另一方面，最重要的是，ESI中“I”可能更加值得我們重視，即加強(qiáng)你的投資能力，積累投資規(guī)模，加速資產(chǎn)滾雪球的效應(yīng)和厚度。

因此，作為普通人的廣大工薪階層，首要應(yīng)當(dāng)解決的是，尋找合適的方式努力賺錢，積累本金并拓展投資能力，與此同時(shí)控制花錢的規(guī)模，避免成為“賺多少花多少”的月光族甚至“賺多少花更多”的負(fù)債族。

Q

控制風(fēng)險(xiǎn)是重中之重

A:?投資最關(guān)鍵的問題是：問問自己，如果投資失敗，是否能夠承受得起？——第32頁。

【拉布拉多點(diǎn)評(píng)】巴菲特的投資伙伴兼摯友芒格曾說：“如果知道我會(huì)死在哪里，我將永遠(yuǎn)不會(huì)去那個(gè)地方”。這句名言警句深刻地提醒我們要重視風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)，避免投資生涯的突然死亡。換言之，當(dāng)我們進(jìn)行股權(quán)、基金投資時(shí)，一定要?jiǎng)佑米约旱拈e錢（至少3-5年不使用），而非你近期需要用來買房、教育等事務(wù)的資金，同時(shí)，使用杠桿進(jìn)行投資也是投資的首要大忌，歷史罕見的“黑天鵝”事件可能會(huì)使你原以為非常安全的10%的杠桿變成利刃，割掉你的安全繩，隨之墮入萬丈深淵。切記，不要有一丁點(diǎn)心存僥幸，杠桿使用一次，就會(huì)有無數(shù)次。

Q

拓展你的多元化收入

A:?拓展你的多元化收入，包括薪水、酬金、版稅、租金、分紅、利息、資本收益，等等——第60頁。

【拉布拉多點(diǎn)評(píng)】對(duì)于廣大工薪階層而言，獲取一份薪水是他們最為安心的保障和基礎(chǔ)，但也僅僅如此，由于家庭原生環(huán)境或教育體系的不完善，除了“固定工資”以外的其他類型收入，距離普通人十分遙遠(yuǎn)。應(yīng)該指出，隨著國家經(jīng)濟(jì)的不斷向上發(fā)展，個(gè)人的傳統(tǒng)收入已遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于房價(jià)的增速，因此有必要盡早了解不同的收入類型，并加快拓展自身的工作技能，從而建立多元化收入來源。就普通人現(xiàn)狀看，首先應(yīng)該穩(wěn)住原有的收入，同時(shí)選擇以“股票紅利”“理財(cái)利息”作為較高層次的收入目標(biāo)，再而提升自己的寫作能力和資產(chǎn)運(yùn)作能力，開拓“版稅”“租金”等更高層次收入。

Q

天降橫財(cái)是一件糟糕透頂?shù)氖?/b>

A:?貧窮的人邁向富裕的生活是一件幸福之事，但讓富裕的人重新走向貧窮則是一場(chǎng)酷刑——第67頁。

【拉布拉多點(diǎn)評(píng)】中國有句俗話說得很到位：“由儉入奢易，由奢入儉難”，無數(shù)個(gè)痛苦案例一次又一次印證了這句真理，很少有人能夠真正的戰(zhàn)勝人性。我們可以從全世界的報(bào)紙中看到，那些抽中彩票、中的巨獎(jiǎng)、繼承豐厚遺產(chǎn)、嫁娶富足家庭的人，絕大多數(shù)避免不了敗光家底、重歸貧窮的宿命。天降橫財(cái)對(duì)于每個(gè)曾經(jīng)歷貧窮的人來說，是一夜躋身富豪的象征，但窮人天生沒有掌控財(cái)富的意識(shí)和能力，當(dāng)其無法匹配巨額財(cái)富時(shí)，必將面臨反噬的悲慘結(jié)局，而窮人則將變得更窮。

作為應(yīng)對(duì)，工薪階層所要做的事，至少是保護(hù)來之不易的財(cái)富，通過學(xué)習(xí)、訓(xùn)練、驗(yàn)證投資能力和方法，建立與之相符的投資價(jià)值體系，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值并盡可能拓寬收入來源，合理的開銷用于享受生活，這樣才能獲得更加心安身穩(wěn)的生活。

-參考來源-

[1]封面圖.https://unsplash.com/

[2]《家庭財(cái)務(wù)自由》封面圖.豆瓣

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